Vous recherchez une assurance, nous avons la solution
02 28 54 00 54 agence.republique@axa.fr

Retraite

Le contrat PERP D’AXA

retriat-perp-axa

Le PERP, un placement très séduisant et pourtant peu connu

Le PERP est un contrat très souple

Si les premières générations de PERP pouvaient comprendre quelques obligations, c’est désormais fini : chaque souscripteur fait ce qu’il veut, quand il le veut (et quand il le peut…) et c’est exactement ce que souhaite les français.

La possibilité d’une gestion individualisée

Quel que soit le placement, sur plusieurs dizaines d’années, la diversification est de mise : sans répartition fine entre différentes classes d’actifs (actions, obligations…) et sans suivi régulier, l’épargne risque fort de ne pas se valoriser suffisamment. Et sans sécurisation progressive, les gains d’une année peuvent très vite s’effacer l’année suivante… Or, gérer sur le long terme un contrat d’épargne peut être difficile pour certains : manque d’expérience, d’intérêt, de temps… D’où la nécessité de pouvoir déléguer la gestion de son contrat (tout en se gardant la possibilité d’en prendre les rênes à tout moment si souhaité) soit au travers d’une convention clefs en mains, soit par le biais d’un mandat donné à un expert : des possibilités désormais de plus en plus proposées. 

Une réduction d’impôt très interessante

Tous les produits d’épargne retraite, qu’ils soient individuels comme le PERP ou d’entreprise comme le PERCO notamment, sont assortis de la même déduction fiscale. Celle-ci est globale : pour tous les versements effectués en 2016, le plancher et le plafond de déductibilité sont respectivement de 3804€ et de 30432€.  

Bien évidemment, et il est utile de le rappeler, la réduction d’impôt réellement obtenue dépend de la tranche marginale d’imposition (TMI) de chacun. Plus cette dernière est élevée plus cette réduction est importante : pour un versement de 5000€ par exemple, l’économie sera ainsi de 1500€ avec une TMI de 30% mais de 2250€ avec une TMI plus élevée de 45%.  

La disponibilité de tout ou partie du capital avec un PERP

Le législateur a également entrouvert la porte de la sortie sous forme de capital au moment de la liquidation de son PERP à la retraite, puisque chaque souscripteur peut désormais récupérer l’épargne accumulée (capital initial + intérêts produits) à hauteur de 20% sans condition.

Autrement dit, seuls 80% de l’épargne en compte sera transformée en rentes.

Enfin, dernier point d’intérêt qui devient de mieux en mieux compris : la possibilité de récupérer 100% de son épargne si celle-ci est dédiée au financement de sa résidence principale. Peu connue jusqu’alors, cette forme de sortie du PERP ne connaît qu’une limite : il ne faut pas avoir été propriétaire de son habitation durant les 2 ans qui précèdent la liquidation du plan.

Obtenir un devis