Assurance prévoyance : protégez vos revenus et vos proches en cas de coup dur

Famille protégée par une assurance prévoyance AXA en cas d'accident ou de décès

Un arrêt de travail qui s’éternise, une invalidité après un accident, un décès prématuré : ces événements ne préviennent pas, mais ils ont tous le même effet immédiat — vos revenus s’effondrent, vos charges restent. L’assurance prévoyance existe pour combler exactement cet écart.

Agents généraux exclusifs AXA, nous sommes spécialistes de la protection des particuliers. Nous analysons votre situation, chiffrons ce que verserait réellement la Sécurité sociale et vous remettons un devis assurance clair, sans engagement.

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Assurance Prêt Immobilier / Assurance emprunteur Garantie des Accident de la Vie (GAV) Assurance Scolaire Prévoyance pour les professionnels

L’essentiel en 30 secondes : en arrêt maladie, la Sécurité sociale verse au maximum 42,97 € brut par jour après 3 jours de carence. En invalidité 2e catégorie, elle plafonne à 50 % du salaire annuel moyen. En cas de décès, le capital du régime général s’élève à 4 009 €. Un contrat de prévoyance prend le relais là où ces montants s’arrêtent.

Qu’est-ce que l’assurance prévoyance ? Définition simple

La prévoyance regroupe l’ensemble des contrats qui versent de l’argent — capital, rente ou indemnités journalières — lorsqu’un accident de la vie touche votre santé, votre capacité à travailler ou votre existence même.

À la différence de la mutuelle santé, qui rembourse des soins, la prévoyance remplace un revenu ou verse un capital. Les deux sont complémentaires : l’une paie l’hôpital, l’autre paie le loyer, les crédits et les études des enfants.

Les 4 risques couverts par la prévoyance

1. L’incapacité temporaire

  • Arrêt de travail pour maladie ou accident
  • Versement d’indemnités journalières complémentaires
  • Objectif : maintenir votre niveau de vie pendant la convalescence

2. L’invalidité permanente

  • Réduction durable de votre capacité de travail
  • Versement d’une rente d’invalidité ou d’un capital
  • Objectif : compenser la perte de revenus jusqu’à la retraite

3. Le décès

  • Capital versé aux bénéficiaires désignés
  • Rente de conjoint et rente éducation pour les enfants
  • Objectif : maintenir le niveau de vie du foyer et solder les crédits

4. La dépendance

  • Perte d’autonomie liée à l’âge, la maladie ou un accident
  • Versement d’une rente mensuelle à vie
  • Objectif : financer l’aide à domicile ou l’établissement

Protection sociale : ce que la Sécurité sociale verse vraiment en 2026

La plupart des assurés surestiment fortement leur couverture obligatoire. Voici les montants officiels applicables en 2026, à comparer à vos charges réelles.

Ce que couvre le régime général — et ce qu’il laisse à votre charge
Situation Prestation de la Sécurité sociale Ce qui reste à financer
Arrêt de travail (maladie) 50 % du salaire journalier de base, salaire pris en compte plafonné à 1,4 SMIC, soit 42,97 € brut/jour maximum, après 3 jours de carence La moitié du salaire, les primes, la part au-delà du plafond, les 3 premiers jours
Invalidité 1re catégorie 30 % du salaire annuel moyen des 10 meilleures années, soit 1 201,50 €/mois maximum 70 % de vos revenus antérieurs
Invalidité 2e catégorie 50 % du salaire annuel moyen, soit 2 002,50 €/mois maximum 50 % de vos revenus, alors que les charges augmentent
Invalidité 3e catégorie 50 % + majoration pour tierce personne, soit 3 300,95 €/mois maximum Aménagement du logement, aides non couvertes, perte de revenus du conjoint aidant
Décès Capital décès forfaitaire de 4 009 € (montant au 1er avril 2026), sous conditions d’activité Le crédit immobilier, les études des enfants, le train de vie du foyer
Perte d’autonomie APA, sous conditions de ressources et de degré de dépendance (GIR) Le reste à charge en EHPAD ou en maintien à domicile, souvent le poste le plus lourd

Autre repère utile : le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) s’établit à 48 060 € en 2026, soit 4 005 € par mois. Au-delà de ce plafond, vos revenus ne sont tout simplement pas pris en compte dans le calcul de vos prestations.

Le conseil de nos experts : faites l’exercice une fois, sur une feuille. Additionnez votre loyer ou votre mensualité de crédit, vos charges fixes et vos dépenses courantes. Comparez au montant du tableau ci-dessus qui correspond à votre statut. L’écart obtenu, c’est précisément le montant de garanties dont vous avez besoin.

Pourquoi souscrire une assurance prévoyance quand on est un particulier ?

Parce que le budget d’un foyer ne s’arrête pas avec le salaire

Un arrêt long ou un décès ne suspend ni le crédit immobilier, ni le loyer, ni les frais de scolarité. La prévoyance individuelle transforme un risque de rupture en simple parenthèse financière.

Parce que la couverture d’entreprise est souvent insuffisante

Beaucoup de salariés pensent être bien protégés par leur convention collective. En réalité, le maintien de salaire est limité dans le temps, dépend de votre ancienneté et cesse le jour où vous quittez l’entreprise. Un contrat individuel, lui, vous suit.

Parce que les familles monoparentales sont particulièrement exposées

Selon l’INSEE, 25 % des familles avec au moins un enfant mineur sont monoparentales, soit environ 2 millions de familles. Lorsqu’un seul revenu fait vivre le foyer, sa disparition ne laisse aucune marge de manœuvre.

Parce que la protection coûte moins cher que ce que l’on imagine

Une garantie décès souscrite jeune et en bonne santé se chiffre en quelques euros par mois. Plus vous souscrivez tôt, plus la cotisation est basse et plus les formalités médicales sont légères.

Vous ne savez pas ce que couvrent déjà vos contrats ?
Nous réalisons gratuitement le comparatif de votre protection actuelle, garantie par garantie.

Bon à savoir : le capital d’un contrat de prévoyance décès est versé directement aux bénéficiaires désignés, en dehors de la succession, et bénéficie d’un régime fiscal favorable. La rédaction de votre clause bénéficiaire mérite donc autant d’attention que le montant assuré : c’est elle qui décide qui touche quoi.

Nos solutions de prévoyance pour les particuliers

Notre agence couvre les trois besoins de protection les plus fréquents des familles. Chacun fait l’objet d’une page dédiée et d’un devis personnalisé.

Assurance emprunteur

L’assurance de votre prêt immobilier rembourse les échéances en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez en changer à tout moment, sans frais.

Zoom : ce que la loi Lemoine change pour votre assurance de prêt

  • Résiliation à tout moment, sans frais ni date d’échéance à respecter, tant que les garanties restent équivalentes.
  • Aucun questionnaire de santé lorsque la part assurée est inférieure à 200 000 € par emprunteur et que le prêt est remboursé avant vos 60 ans — les deux conditions sont cumulatives.
  • Droit à l’oubli ramené à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique pour les anciens malades du cancer et de l’hépatite C.

L’astuce de nos conseillers : l’assurance emprunteur représente souvent le tiers du coût total d’un crédit immobilier. Faites établir un comparatif avant de signer l’offre de votre banque — et refaites-le au moins une fois pendant la vie du prêt.

Découvrir l’assurance de prêt →

Garantie des Accidents de la Vie

La GAV vous indemnise lorsque vous vous blessez sans tiers responsable : accident domestique, sportif ou médical. Indemnisation jusqu’à 1 000 000 €, dès 1 % de séquelles.

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Assurance scolaire

Elle couvre votre enfant à l’école, en sortie, en stage et sur le trajet, en responsabilité civile comme en dommages corporels, 24 h/24.

Découvrir l’assurance scolaire →

Vous êtes chef d’entreprise, artisan, commerçant ou profession libérale ? Consultez notre offre de prévoyance pour les professionnels, qui intègre les spécificités des travailleurs non salariés.

Quelle prévoyance selon votre profil ?

Les besoins n’ont rien à voir selon l’âge, la composition du foyer et l’existence d’un crédit en cours. Voici nos repères.

Jeune actif sans enfant

Priorité à la garantie invalidité et aux indemnités journalières : à 30 ans, le risque d’arrêt long pèse bien plus lourd que le risque de décès. Cotisation faible, formalités médicales réduites.

Couple avec enfants et crédit immobilier

Le trio gagnant : capital décès dimensionné sur le capital restant dû, rente éducation pour chaque enfant et assurance emprunteur optimisée. Pensez à assurer les deux conjoints, y compris celui qui ne travaille pas : son remplacement a un coût réel.

Famille monoparentale

Le point de fragilité maximal : un seul revenu, aucun filet de sécurité. Nous recommandons un capital décès renforcé et une rente éducation longue durée, avec une clause bénéficiaire rédigée avec soin.

Senior et jeune retraité

Le sujet bascule vers la dépendance, les frais d’obsèques et la transmission. À noter : après le passage à la retraite, la Sécurité sociale ne verse plus de pension d’invalidité.

Comparatif : les 6 points à vérifier avant de signer un contrat de prévoyance

À cotisation équivalente, deux contrats peuvent verser des montants radicalement différents. Un vrai comparatif se joue sur ces six lignes.

  1. La définition de l’invalidité retenue : le contrat se réfère-t-il à votre profession ou à toute profession ? C’est le point n° 1 des litiges. Une invalidité évaluée « toutes professions » indemnise beaucoup plus rarement.
  2. La franchise des indemnités journalières : 15, 30, 60 ou 90 jours. Plus elle est courte, plus la cotisation monte — mais plus la couverture est réelle.
  3. Le mode d’indemnisation : forfaitaire (montant fixe, quel que soit le reste) ou indemnitaire (complément plafonné à votre perte réelle). Le forfaitaire est plus lisible.
  4. Les exclusions : affections dorsales et psychiques, sports à risque, séjours à l’étranger. Faites-les lister par écrit.
  5. La durée des garanties : jusqu’à quel âge le contrat couvre-t-il l’incapacité, l’invalidité et le décès ? Vérifiez aussi la revalorisation des rentes dans le temps.
  6. La clause bénéficiaire : nominative, hiérarchisée, à mettre à jour après un mariage, un divorce ou une naissance.

Notre recommandation : demandez systématiquement les conditions générales et le tableau des garanties. Un vrai spécialiste vous explique aussi ce que le contrat ne couvre pas — et vous fait signer en connaissance de cause.

Comment obtenir votre devis assurance prévoyance ?

Notre process tient en trois étapes, sans information inutile demandée.

  1. Vous remplissez le formulaire en ligne — situation familiale, profession, crédits en cours et coordonnées.
  2. Un conseiller AXA chiffre votre besoin réel — nous calculons ce que verseraient vos régimes obligatoires et votre entreprise, puis nous en déduisons le montant de garanties à couvrir.
  3. Vous recevez votre devis détaillé — capital, rentes, franchises et cotisation, expliqués ligne par ligne. Sans engagement.

Les informations à préparer

  • Votre statut professionnel et vos revenus nets annuels ;
  • La composition de votre foyer : conjoint, enfants à charge, âges ;
  • Le capital restant dû de vos crédits en cours ;
  • Votre convention collective ou votre contrat de prévoyance d’entreprise, s’il existe ;
  • Vos contrats actuels : garantie décès, GAV, assurance emprunteur, mutuelle.

Pourquoi choisir notre agence AXA pour votre prévoyance ?

  • La solidité d’AXA, l’un des premiers assureurs mondiaux, avec une gamme de prévoyance complète pour les particuliers.
  • Un conseil humain : vous parlez à un spécialiste de la protection des familles, pas à un formulaire automatisé.
  • Une agence de proximité et réactive, agents généraux exclusifs AXA, immatriculés à l’ORIAS.
  • Un accompagnement au moment du sinistre : nous suivons le dossier jusqu’au versement des prestations, y compris auprès des proches.
  • Une couverture qui évolue avec votre vie : naissance, achat immobilier, changement de statut, départ à la retraite.

Foire aux Questions FAQ – Assurance prévoyance : vos questions fréquentes

Quelle est la différence entre prévoyance et mutuelle santé ?

Votre mutuelle rembourse des frais de soins : consultations, hospitalisation, optique, dentaire. L’assurance prévoyance ne rembourse rien : elle verse de l’argent — indemnités journalières, rente ou capital — pour compenser une perte de revenus ou protéger vos proches en cas de décès. Les deux contrats sont complémentaires et ne se substituent jamais l’un à l’autre.

La prévoyance est-elle obligatoire pour un particulier ?

Non, elle est facultative pour les particuliers. Deux exceptions pratiques : l’assurance emprunteur, systématiquement exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier, et les régimes de prévoyance collective imposés par certaines conventions collectives aux employeurs. En dehors de ces cas, la souscription relève de votre choix.

Combien verse la Sécurité sociale en cas d’arrêt de travail ?

Les indemnités journalières représentent 50 % du salaire journalier de base, calculé sur un salaire lui-même plafonné à 1,4 SMIC. En 2026, l’indemnité atteint au maximum 42,97 € brut par jour, après un délai de carence de 3 jours. Un contrat de prévoyance vient compléter ce montant pour se rapprocher de votre revenu habituel.

Quel est le montant du capital décès de la Sécurité sociale ?

Le capital décès du régime général s’élève à 4 009 € depuis le 1er avril 2026. Il s’agit d’un montant forfaitaire, versé sous conditions d’activité du défunt, et qui n’est pas attribué automatiquement : les proches doivent en faire la demande auprès de la CPAM. C’est très exactement ce que vise à compléter une garantie décès.

Comment est calculée une pension d’invalidité ?

Elle dépend de la catégorie retenue par le médecin-conseil : 30 % du salaire annuel moyen des 10 meilleures années en 1re catégorie, 50 % en 2e catégorie, et 50 % majorés pour tierce personne en 3e catégorie. En 2026, les plafonds mensuels s’établissent respectivement à 1 201,50 €, 2 002,50 € et 3 300,95 €. L’écart avec vos revenus antérieurs est à la charge de votre contrat de prévoyance.

Faut-il passer un questionnaire médical pour souscrire ?

Cela dépend du contrat et du montant assuré. Pour une garantie décès importante, des formalités médicales sont généralement demandées — d’un simple questionnaire à un bilan complet selon le capital et l’âge. Pour l’assurance emprunteur, la loi Lemoine supprime tout questionnaire de santé si la part assurée est inférieure à 200 000 € par emprunteur et si le prêt est remboursé avant vos 60 ans.

À quel âge souscrire une assurance prévoyance ?

Le plus tôt possible. L’âge à la souscription est le premier critère de tarification : à garanties identiques, une souscription à 30 ans coûte nettement moins cher qu’à 50 ans, et les formalités médicales sont plus légères tant que l’état de santé est bon. Le bon déclencheur reste un événement de vie : premier emploi stable, achat immobilier, naissance.

Que devient mon contrat si je change d’employeur ?

Un contrat de prévoyance collective souscrit par votre entreprise cesse lorsque vous quittez celle-ci, à l’exception des périodes de portabilité prévues par la loi. Un contrat individuel, à l’inverse, vous appartient : il vous suit quel que soit votre employeur, votre statut ou votre situation professionnelle.

Qui touche le capital décès et comment le désigner ?

Les bénéficiaires sont ceux que vous désignez dans la clause bénéficiaire de votre contrat. Le capital leur est versé hors succession, dans un cadre fiscal favorable. Rédigez cette clause avec précision, hiérarchisez les bénéficiaires (« mon conjoint, à défaut mes enfants nés ou à naître, à défaut mes héritiers ») et mettez-la à jour après un mariage, un divorce ou une naissance.

Combien coûte une prévoyance et comment obtenir un devis ?

La cotisation dépend de votre âge, du montant de capital ou de rente retenu, des garanties choisies, de la franchise et de votre profession. Pour connaître votre tarif, demandez votre devis assurance gratuit : nous chiffrons d’abord ce que verseraient réellement vos régimes obligatoires, puis nous vous proposons un comparatif de formules chiffré, sans engagement.