prevoyance des pros axa

🎧 La Prévoyance des Professions libérales expliquée en – de 2 minutes
Dans cet audio, nous faisons le point sur la prévoyance des professions libérales et sur les garanties du contrat AXA AGIPI TNS.

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Prévoyance pour les Pros : Protégez Vos Revenus en Cas d’Arrêt de Travail

Chirurgien-dentiste, avocat, expert-comptable, artisan ou commerçant : en tant qu’indépendant, votre revenu s’arrête si votre activité s’arrête. Une prévoyance professionnelle vous permet de sécuriser vos revenus et ceux de votre famille en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

Notre spécialiste AXA AGIPI vous aide à obtenir un devis prévoyance gratuit et personnalisé, avec un comparatif clair des garanties adaptées à votre métier.

Pourquoi Souscrire une Prévoyance Professionnelle ?

Si vous êtes en arrêt de travail, vos revenus seront-ils suffisants pour maintenir votre niveau de vie et couvrir vos charges personnelles et professionnelles ? Un contrat de prévoyance professionnelle vous permet d’anticiper afin de préserver votre situation financière en cas de coup dur :

  • en cas d’arrêt de travail,
  • en cas d’invalidité,
  • en cas de décès.

59 % des professionnels indépendants et libéraux sont aujourd’hui mal protégés contre les conséquences d’une interruption de leur activité. En cas d’arrêt de travail, le régime de base couvrira au mieux 50 % de vos revenus, alors que vos frais professionnels continueront à courir.

Indemnités Journalières CPAM : Une Protection Insuffisante Pour Les Indépendants

Comment sont calculées les IJ depuis la réforme de juillet 2021 ?

Depuis le 1er juillet 2021, la prise en charge des indemnités journalières (IJ) par la CPAM concerne 10 sections de la CNAVPL :

 

Section professionnelle / Caisse Professions concernées
Artisans et Commerçants Artisans, commerçants et industriels (Sécurité sociale des indépendants / SSI)
CAVAMAC Agents généraux d’assurance
CARCDSF Chirurgiens-dentistes et sages-femmes
CARMF Médecins
CARPIMKO Infirmiers, masseurs-kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes
CARPV Vétérinaires
CAVEC Experts-comptables et commissaires aux comptes
CAVOM Officiers ministériels, officiers publics et des compagnies judiciaires (huissiers, notaires*, greffiers, etc.)
CAVP Pharmaciens
CIPAV Architectes, agréés en architecture, ingénieurs, techniciens, géomètres, experts, conseils, consultants, etc.
CPRN Notaires (Caisse de Retraite et de Prévoyance des Notaires)

Le montant des IJ est calculé en fonction du revenu annuel, mais reste plafonné. L’IJ CPAM maximum correspond à 50 % de vos revenus : il est donc indispensable de compléter cette aide par un contrat de prévoyance sur mesure.

Qui est concerné Les professions libérales, les conjoints collaborateurs et les médecins remplaçants
Montants 1/730e de la moyenne des revenus annuels des 3 dernières années
Minimum : 26,33 €/jour (40% PASS / 730)
Maximum : 197,51 €/jour (3 PASS / 730)
Franchises et durées Délai de carence : 3 jours
Versement : 90 jours maximum, franchise déduite (87 jours au maximum)
Cotisations 0,30% du BNC
Minimum : 0,30% de 40% du PASS
Maximum : 0,30% de 3 PASS
(PASS 2026 : 48 060 €)

Les Points de Vigilance Pour Bien Choisir Votre Contrat Prévoyance

Tous les contrats de prévoyance ne se valent pas. Avant de comparer les offres, vérifiez ces points essentiels :

  • Les indemnités journalières sont-elles forfaitaires ?
  • Le contrat prévoit-il un barème professionnel en cas d’invalidité (rapport n/66) ?
  • Les affections disco-vertébrales sont-elles garanties (et à quelle franchise) ?
  • Les maladies psychiatriques sont-elles garanties (et à quelle franchise) ?
  • Quels sont les délais de rechute et la franchise appliquée ?
  • En cas d’invalidité, quels sont les seuils de déclenchement (33 %, 25 %, 15 %) ?
  • Quel est le délai d’attente pour la prise en charge d’une grossesse ?

Astuce : demandez toujours un comparatif détaillé de ces points de vigilance avant de signer. C’est souvent là que se joue la vraie qualité d’un contrat de prévoyance.

Besoin d’y voir clair sur votre couverture ? Demandez votre devis prévoyance gratuit et personnalisé en quelques minutes.

Le Contrat AXA AGIPI : Une Prévoyance Sur Mesure Pour Chaque Profession

AGIPI propose la convention CAP, un contrat de prévoyance réservé à ses adhérents et garanti par des sociétés du groupe AXA. Elle couvre l’arrêt de travail, l’invalidité, le décès, les maladies graves et la perte d’autonomie.

Un contrat par profession

Le taux d’invalidité du régime obligatoire est identique pour toutes les professions. Mais se couper un doigt en tant que chirurgien n’a pas le même impact que pour un avocat. AGIPI propose près de 30 barèmes d’invalidité adaptés à chaque métier : architectes, avocats, chirurgiens-dentistes, experts-comptables, infirmiers, médecins, notaires, ostéopathes, et bien d’autres.

Un contrat multi-récompensé

En 2026, le contrat CAP a reçu l’Oscar du meilleur contrat de Prévoyance Madelin (Gestion de Fortune), le Label Sélection Premium « Prévoyance Madelin » (Good Value for Money) et le Label d’excellence catégorie Prévoyance Madelin (Les Dossiers de l’Épargne).

Quelles Garanties Inclut Votre Prévoyance Professionnelle ?

En cas d’arrêt de travail

  • Indemnité perte de revenu : un revenu complémentaire dont vous choisissez le montant à la souscription.
  • Bonus fidélité : 1 jour de réduction de franchise par année d’ancienneté (bonification exercée une seule fois).
  • Remboursement des frais professionnels : loyers, salaires, charges et assurances pro pris en charge pendant l’arrêt.

En cas de maladie grave

Le capital maladies graves vous verse un capital en cas de cancer, infarctus, Parkinson, sclérose en plaques ou autre maladie grave survenue avant 67 ans. S’y ajoutent un deuxième avis médical, une éducation thérapeutique, une assistance à domicile et un soutien psychologique.

En cas d’invalidité partielle ou totale

La rente invalidité assure un complément de revenu dès que votre taux d’invalidité dépasse le seuil choisi (15 %, 25 %, 33 % ou 66 %). Une bonification d’ancienneté et un capital invalidité optionnel complètent cette garantie.

En cas de perte d’autonomie

La garantie relais autonomie vous permet d’anticiper une éventuelle dépendance et de financer une aide-ménagère ou une assistante de vie grâce à une rente.

En cas de décès

  • Capital décès : versé à vos proches, triplé en cas d’accident.
  • Rente éducation : versée à vos enfants jusqu’à leur 26 ans.
  • Pension de conjoint : maintien du niveau de vie de votre conjoint.
  • Capital décès viager : versé quel que soit l’âge du décès.

Prévoyance et Loi Madelin : Des Avantages Fiscaux Pour Les TNS

Le contrat CAP Madelin est conforme à la loi du 11 février 1994. Vos cotisations sont déductibles de votre revenu imposable, sous réserve d’être à jour de vos cotisations obligatoires maladie et vieillesse. En contrepartie, les prestations perçues sont imposées comme des pensions ou un revenu professionnel.

Autre avantage : une réduction de 25 % l’année de votre installation et les 3 années suivantes pour les travailleurs non-salariés (hors capital décès viager).

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liste des différentes caisses prévoyance et retraite

 

Prévoyance des professions médicales Prévoyance micro-entrepreneur Prévoyance Infirmières & Infirmiers Prévoyance Kinésithérapeutes Prévoyance Orthophonistes

 

Tableau de synthèse des Indemnités Journalières versées en 2026

Synthèse des régimes obligatoires par profession — Arrêt de travail, invalidité, décès (Juin 2026, source AXA). Les frais professionnels ne sont jamais couverts par les régimes obligatoires (RO).
Profession Arrêt de travail Invalidité Décès
Artisans / Commerçants
(Sécurité sociale des indépendants)
Franchise 3 jours.
50 % du revenu annuel moyen des 3 années civiles précédant l’arrêt (RAAM), 65,84 €/jour max, 0 € si RAAM < 4 383,20 €.
360 jours max (3 ans si ALD).
Invalidité totale/mois : 50 % du revenu annuel moyen (10 ans).
747 €/mois min – 2 002,50 € max.
Capital décès : 9 612 € + 2 403 €/enfant (jusqu’à 16 ans, ou 20 ans si études).
Rente conjoint / éducation : rien.
Professions libérales
Architecte, cabinets d’études et conseil, formation, traduction… (CIPAV)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : rien.
Invalidité totale/mois : 772,09 € min – 3 059,46 € max.
Montant fonction d’une base forfaitaire (selon le PASS) et d’une base calculée sur les points acquis (selon la cotisation).
Capital : min 27 795,08 € – max 110 140,58 €.
Rente décès et éducation/mois : min 291,70 € – max 977,91 €.
Montant fonction d’une base forfaitaire (PASS) et des points acquis.
Auxiliaires médicaux
Infirmiers, kinés, pédicures, orthophonistes, orthoptistes… (CARPIMKO)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : 55,44 €/jour + 8,06 €/jour par enfant de moins de 18 ans.
1 095 jours max.
Invalidité totale/mois : 1 680 € + 252 € par conjoint et descendant.
Rente invalidité partielle : 840 €/mois.
Capital : 36 288 € (conjoint seul) / 54 432 € (conjoint + enfant) / 18 114 € sinon.
Rente conjoint : 840 €/mois.
Rente éducation : 630 €/mois par enfant.
Expert-comptable / Commissaire aux comptes
Classe selon les revenus (CAVEC)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : 130 €/jour pour toutes les classes, pendant 1 095 jours.
Invalidité totale/mois :
Classe 1 : 12 465 €/an
Classe 2 : 16 620 €/an
Classe 3 : 33 240 €/an
Classe 4 : 49 860 €/an
Capital : 1 : 72 713 € / 2 : 96 950 € / 3 : 193 900 € / 4 : 290 850 €.
Rente éducation par enfant/mois : 1 : 346,25 € / 2 : 461,67 € / 3 : 923,33 € / 4 : 1 385 €.
Médecins
Classe A < 1 PASS, B entre 1 et 3 PASS, C > 3 PASS (CARMF)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : Classe A 65,84 €/jour, Classe B 1/730e des revenus/jour, Classe C 197,51 €/jour, pendant 36 mois.
Invalidité totale/mois : Classe A 1 971,83 €, Classe B variable selon revenus, Classe C 2 629,08 €.
Majoration de 35 % si marié, + 10 % si au moins 3 enfants.
Capital : 71 500 €.
Rente conjoint si marié/mois : 713,10 € min – 1 426,20 € max.
Rente par enfant/mois : 839,87 € (jusqu’à 21 ans, ou 25 ans si études).
Pharmaciens
(CAVP)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : rien.
Invalidité totale/mois : rente de 1 406,00 €. Capital : 25 308,00 €.
Rente conjoint si marié/mois : 1 406,00 €.
Rente par enfant/mois : 1 406,00 € (jusqu’à 21 ans, ou 25 ans si études).
Vétérinaires
Classe au choix de l’adhérent (CARPV)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : rien.
Invalidité totale/mois : Mini 1 114,58 €, Médium 2 229,16 €, Maxi 3 343,75 €. Capital : Mini 37 985 €, Médium 75 970 €, Maxi 113 955 €.
Rente/mois conjoint / enfant : Mini 401,25 € / 356,67 €, Médium 802,50 € / 713,33 €, Maxi 1 203,75 € / 1 070 €.
Chirurgiens-dentistes
(CARCDSF)
Franchise 3 jours.
Après 90 jours : 113,22 €/jour pendant 36 mois.
Invalidité totale/mois : 2 652 € + 776,20 €/mois par enfant (jusqu’à 18 ans, ou 25 ans si études). Capital : 19 220 €.
Rente conjoint/mois : 1 704,17 €.
Rente par enfant/mois : 1 153,20 € (jusqu’à 18 ans, ou 25 ans si études).
Sages-femmes
(CARCDSF)
Après 90 jours : 49,70 €/jour pendant 36 mois. Invalidité totale/mois : 1 121,67 €. Capital : 14 831 €.
Huissiers, greffiers, commissaires-priseurs…
Classe au choix de l’adhérent (CAVOM)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : rien.
Invalidité totale/mois : Classe A 688,96 €, B 1 377,92 €, C 2 755,84 €, D 4 133,76 €. Capital : A 17 716,13 €, B 35 432,25 €, C 70 864,50 €, D 106 296,75 €.
Rente/mois conjoint / enfant : A 442,90 €, B 885,81 €, C 1 771,61 €, D 2 657,42 €.
Notaires
(CPRN)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : rien.
Invalidité totale/mois : 2 200 € jusqu’à 62 ans. Capital : 110 000 €.
Rente conjoint : rente temporaire jusqu’à 62 ans, puis viagère.
Rente par enfant : 1 650 €/enfant/mois (jusqu’à 21 ans, ou 26 ans si études).
Exploitants agricoles
(MSA)
Franchise 7 jours (3 j. si hospitalisation). 25,36 €/j pendant 28 jours, puis 34,38 €/jour à partir du 29e jour.
360 jours max (vie privée = 3 ans si ALD ou arrêt > 6 mois) ; vie professionnelle : 1 095 jours.
AMEXA : 50 % du revenu professionnel annuel moyen. Rente annuelle de 7 676,95 €, ne peut excéder 25 % du PASS (soit 11 775 € en 2025).
ATEXA : 1 960,04 €/an.
Capital : 3 910 € (sous conditions : pension d’invalidité ou de retraite, ou rente AT avec incapacité > 2/3).
Rente conjoint : 662,70 €/mois sous conditions (ne pas vivre en couple, moins de 55 ans, ressources < 2 370,63 €/trimestre).
Avocats
(LPA / CNBF)
Franchise 15 jours. 90 €/jour jusqu’au 90e jour, puis 90 €/jour jusqu’au 1 095e jour. Invalidité totale/mois : moins de 20 ans d’ancienneté, 50 % de la retraite de base forfaitaire entière ; entre 20 et 39 ans d’ancienneté, 50 % de la retraite de base proportionnelle. Capital : 50 000 €.
Rente conjoint : rien.
Rente par enfant : 395,08 €/mois minimum (jusqu’à 21 ans, ou 25 ans si études).

 

Les montants indiqués correspondent aux prestations des régimes obligatoires (RO) en vigueur en juin 2026, à titre indicatif et non exhaustif. Ils sont susceptibles d’évoluer et ne présument en rien des garanties d’un contrat de prévoyance complémentaire. Seules les conditions générales et particulières de votre contrat font foi. Pour une étude personnalisée, contactez notre spécialiste.

 

Foire aux questions sur la prévoyance AXA AGIPI (FAQ)

La convention CAP en général

Qu’est-ce que la convention CAP d’AGIPI ?
CAP (Convention d’Assurance et de Prévoyance) est une convention d’assurance de groupe mise au point par AGIPI et garantie par des sociétés du groupe AXA. Elle est exclusivement réservée aux adhérents d’AGIPI et couvre l’arrêt de travail, l’invalidité, le décès, les maladies graves et la perte d’autonomie.
Qui garantit financièrement les prestations du CAP ?
Les garanties sont souscrites auprès d’AXA France Vie et d’AXA Assurances Vie Mutuelle (en coassurance). Les garanties d’assistance sont assurées par Inter Partner Assistance et la protection juridique par JURIDICA.
Qui gère concrètement mon adhésion au quotidien ?
ADIS (Associations Diffusion Services), filiale à 100% d’AXA France Vie, gère l’ensemble des actes de gestion : acceptation, émission des adhésions, encaissement des cotisations, règlement des prestations et résiliations, par délégation de l’assureur.
Combien de contrats composent la convention CAP ?
La convention comporte 5 contrats : CAP C3450-14 (garanties principales), CAP R3450-14 (remboursement des frais professionnels), CAP M3450-14 (contrat Madelin), Agipi Santé CS3450-06 et Agipi Santé MS3450-06 (remboursement des frais de santé).
Qu’est-ce que le régime Madelin (article 154 bis) ?
Le contrat CAP M3450-14 est conforme à la loi Madelin du 11 février 1994. Les cotisations sont déductibles du bénéfice imposable ou du revenu professionnel, sous réserve d’être à jour de ses cotisations aux régimes obligatoires maladie et vieillesse. En contrepartie, les prestations perçues sont imposées comme des pensions/retraites ou comme un revenu professionnel.
Quand la convention entre AGIPI et l’assureur a-t-elle pris effet ?
La convention prend effet le 9 octobre 2025 et se renouvelle par tacite reconduction le 1er janvier de chaque année, sauf dénonciation par l’une des parties avec un préavis de six mois.
Mes garanties sont-elles valables si je vis ou voyage à l’étranger ?
Les garanties sont acquises dans le monde entier. Toutefois, elles sont exclues en cas de déplacement professionnel dans une zone déconseillée par le Ministère des Affaires étrangères, sauf acceptation spécifique mentionnée sur les conditions particulières.

Adhésion, modification, résiliation

Comment se déroule l’admission à l’assurance ?
Chaque assuré remplit une demande d’adhésion précisant les garanties souhaitées et désignant le(s) bénéficiaire(s) en cas de décès. L’assuré fait l’objet d’une acceptation médicale, et ADIS peut limiter ou refuser les garanties sans avoir à justifier sa décision.
Quand mes garanties prennent-elles effet concrètement ?
Les garanties prennent effet à la date indiquée sur les conditions particulières d’adhésion, sous réserve de leur signature et du paiement effectif de la première échéance de cotisation.
Puis-je modifier mes garanties en cours d’adhésion ?
Oui. Une diminution de garanties prend effet 24 heures après réception de la demande par ADIS. Une augmentation de garanties ou une réduction de franchise est en revanche soumise à une nouvelle acceptation médicale.
Jusqu’à quel âge mes garanties sont-elles maintenues ?
Les limites varient selon la garantie : par exemple 75 ans pour le capital décès et la rente éducation, 67 ans pour le capital supplémentaire décès accidentel, la PTIA, la rente/le capital invalidité et le relais autonomie, 70 ans pour les indemnités perte de revenu, 65 ans pour le complément régime professionnel. Le détail exact figure à l’article 6 E de la notice.
Que se passe-t-il si je perds mon emploi, cesse mon activité ou pars à la retraite ?
Les garanties liées à l’incapacité et à l’invalidité cessent de plein droit. Vous devez impérativement en informer ADIS pour ajuster votre adhésion et votre cotisation ; à défaut, le paiement de cotisations ne donnera pas droit à des prestations devenues sans objet.
Comment résilier mon adhésion CAP ?
Vous devez notifier votre demande à ADIS avec un préavis de deux mois avant l’échéance du 31 décembre, soit en ligne sur agipi.com (fonctionnalité « résilier mon adhésion »), soit par courrier à ADIS, 12 avenue Pierre Mendès France, CS 10144, 67312 Schiltigheim Cedex.
ADIS peut-il résilier mes garanties de son côté ?
ADIS peut résilier les garanties autres qu’en cas de décès durant les deux premières années suivant la souscription, moyennant un préavis de deux mois par courrier recommandé. Ce droit ne s’applique pas si votre adhésion CAP remplace, sans interruption, un contrat individuel similaire résilié par vos soins.
Puis-je renoncer à mon adhésion après l’avoir signée ?
Oui, vous disposez de 30 jours calendaires à compter du moment où vous êtes informé que l’adhésion est conclue. La renonciation se fait par lettre recommandée avec avis de réception adressée à ADIS, et entraîne le remboursement intégral des sommes versées sous 30 jours.

Déclarations et obligations

Quelles informations dois-je déclarer à l’adhésion ?
Vous devez répondre avec exactitude aux questions sur votre âge, domicile, profession, état de santé, antécédents médicaux, conditions d’exercice professionnel, activités sportives et vos autres contrats de prévoyance. Ces déclarations servent de base à l’adhésion et au calcul de votre cotisation.
Que risque-t-on en cas de fausse déclaration intentionnelle ?
Conformément à l’article L 113-8 du Code des assurances, toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité de l’adhésion. Les cotisations déjà versées restent alors acquises à l’assureur, qui peut réclamer toutes les cotisations échues à titre de dommages et intérêts.
Que dois-je signaler en cours d’adhésion ?
Vous devez informer ADIS par lettre recommandée, sous 30 jours, de tout changement de profession, de la pratique de sports à risque, de déplacements dans une zone déconseillée, de la souscription d’un autre contrat similaire, ou d’un chômage/cessation d’activité/départ en retraite.
Comment sont payées mes cotisations ?
Les cotisations peuvent être payées mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement, par prélèvement automatique (obligatoire pour les paiements mensuels et trimestriels) ou par chèque. Un règlement annuel donne droit à une réduction de 5 %, semestriel de 3 % et trimestriel de 2 %.
Que se passe-t-il si je ne paie pas une cotisation à temps ?
À défaut de paiement dans les 10 jours suivant l’échéance, ADIS adresse une lettre recommandée. Passé un délai de 40 jours après l’envoi de cette lettre sans régularisation, les garanties sont résiliées de plein droit sans nouvel avis.
Comment sont utilisées mes données personnelles ?
ADIS, responsable du traitement, utilise vos données pour la gestion du contrat, des réclamations, la lutte anti-blanchiment et les études actuarielles. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition, d’effacement et de portabilité, à exercer auprès du Délégué à la Protection des Données d’ADIS.
Quel est le délai pour réclamer ou agir en justice ?
Le délai de prescription est de deux ans à compter de l’événement qui donne naissance à l’action (article L 114-1 du Code des assurances). Il est porté à dix ans lorsque le bénéficiaire est distinct de l’adhérent, et les actions du bénéficiaire se prescrivent au plus tard trente ans après le décès de l’assuré.
Comment formuler une réclamation et saisir un médiateur ?
Vous pouvez contacter votre conseiller, le formulaire agipi.com/contact ou ADIS Service Voix de l’Adhérent. Une réponse vous est apportée sous 60 jours maximum. Deux mois après votre première réclamation écrite, vous pouvez saisir gratuitement la Médiation de l’Assurance (mediation-assurance.org).
Que devient mon capital si personne ne le réclame après mon décès ?
Conformément à la loi Eckert, les sommes non réclamées sont déposées à la Caisse des Dépôts et Consignations 10 ans après la prise de connaissance du décès par l’assureur. Elles restent disponibles pour les bénéficiaires pendant 20 ans, puis sont acquises à l’État.

Garanties en cas de décès ou de perte d’autonomie totale

Qu’est-ce que le capital décès et jusqu’à quand est-il garanti ?
Un capital, dont le montant figure sur les conditions particulières, est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès de l’assuré, quelle qu’en soit la cause, s’il survient avant son 75e anniversaire.
Existe-t-il une majoration en cas de décès accidentel ?
Si cette option est souscrite, un capital supplémentaire égal à 200 % du capital décès de base est versé si le décès résulte directement d’un accident survenant au maximum un an avant le décès.
Qu’est-ce que la rente viagère temporaire ?
En cas de décès de l’assuré, une rente est versée au bénéficiaire jusqu’à son propre décès, dans la limite de dix ans, à partir d’un capital constitutif indiqué sur les conditions particulières d’adhésion.
Comment fonctionne la rente éducation pour mes enfants ?
En cas de décès de l’assuré, une rente est versée à chaque enfant désigné jusqu’à son 26e anniversaire, majorée de 25 % à partir de 12 ans et de 50 % à partir de 18 ans. Elle est doublée en cas de décès ultérieur (ou simultané) du conjoint, partenaire pacsé ou concubin.
Qu’est-ce que la pension de conjoint ?
En cas de décès de l’assuré, une pension viagère est versée au bénéficiaire désigné jusqu’à son décès ; elle est réduite de 50 % au 65e anniversaire de ce dernier, sauf option contraire (cessation à 65 ans ou maintien intégral).
Qu’est-ce que la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ?
C’est l’état d’un assuré définitivement incapable de se livrer à la moindre occupation lui procurant gain ou profit, avec un taux d’invalidité fonctionnelle de 100 %. Les prestations décès (capital, rentes, pension) peuvent alors être versées par anticipation, avant le 67e anniversaire de l’assuré.
Comment désigner ou modifier mes bénéficiaires ?
Vous désignez vos bénéficiaires lors de l’adhésion, par acte sous seing privé ou authentique. Vous pouvez modifier cette clause à tout moment, sauf si le bénéficiaire a formellement accepté sa désignation, ce qui la rend irrévocable.

Incapacité de travail, invalidité et maladies graves

Qu’est-ce que la garantie « Indemnités perte de revenu » ?
Des indemnités journalières sont versées à l’assuré en incapacité totale de travail médicalement constatée, après application de la franchise choisie. Un assuré au chômage ou à la retraite ne peut en bénéficier, sauf cas de cumul emploi-retraite en profession libérale.
Quelles franchises puis-je choisir pour l’incapacité de travail ?
Vous pouvez opter pour des franchises absolues (15, 30, 60, 90, 180 ou 365 jours) ou semi-relatives, avec des durées spécifiques selon qu’il s’agit d’hospitalisation, d’accident ou de maladie. La franchise choisie figure sur vos conditions particulières d’adhésion.
Existe-t-il un forfait maternité ?
Oui : l’équivalent de 15 indemnités journalières (plafonné à 1 500 €) si la naissance intervient entre le 25e et le 36e mois suivant la prise d’effet de la garantie, ou 30 indemnités (plafonné à 3 000 €) à partir du 37e mois. Aucun forfait n’est versé avant le 25e mois.
Qu’est-ce que le « Complément régime professionnel » ?
Il s’agit d’indemnités journalières complémentaires aux prestations de votre régime professionnel obligatoire, versées en cas d’incapacité totale de travail, dans la limite de 90 jours et jusqu’au 65e anniversaire de l’assuré.
Comment fonctionne le remboursement des frais professionnels ?
Cette garantie prend en charge, dans la limite d’un plafond journalier, les frais fixes de votre activité (loyer, salaires, charges, assurances…) durant votre incapacité de travail, sur justificatifs, franchise déduite.
Qu’est-ce que la bonification des garanties en cas d’incapacité ?
Sur demande lors d’un arrêt de travail, la franchise appliquée peut être réduite d’un jour par année calendaire complète écoulée depuis la prise d’effet de la garantie, sans pouvoir descendre sous zéro. Cette bonification ne peut être exercée qu’une seule fois durant toute la vie de l’adhésion.
Comment est calculé mon taux d’invalidité ?
Le taux d’invalidité (n) croise l’invalidité fonctionnelle (barème des accidents du travail de la Sécurité sociale, ou barème spécifique pour certaines professions) et l’invalidité professionnelle (expertise appréciant l’impact sur votre activité). Un tableau de correspondance fixe le taux final applicable.
Qu’est-ce que la rente en cas d’invalidité totale ou partielle ?
Une rente totale est versée si votre taux d’invalidité (n) est égal ou supérieur à 66 %. En dessous, jusqu’à 33 % minimum (voire 15 % ou 25 % sur option), un taux correcteur ou la formule n/66 réduit proportionnellement le montant de la rente totale garantie.
Existe-t-il un capital en cas d’invalidité (en plus ou à la place d’une rente) ?
Oui, si cette garantie est souscrite, un capital total est versé pour un taux d’invalidité (n) égal ou supérieur à 66 %, et un capital partiel entre 33 % et 66 % (voire dès 15 % ou 25 % sur option). Le capital est réduit progressivement à partir du 61e anniversaire de l’assuré.
Qu’est-ce que le « Relais autonomie » ?
C’est une garantie de perte d’autonomie prenant effet dès 65 ans (ou à la survenance de la dépendance si postérieure), versant une rente totale (100 % de la garantie, pour une dépendance sévère) ou partielle (50 %), accompagnée de prestations de services et d’assistance.
Quelles maladies sont couvertes par le « Capital maladies graves » ?
Cette garantie couvre notamment le cancer, l’infarctus du myocarde, certaines maladies coronariennes, l’accident vasculaire cérébral avec séquelles, l’insuffisance rénale nécessitant dialyse, la greffe d’organe, la maladie de Parkinson, la sclérose en plaques et la sclérose latérale amyotrophique, sous conditions précises définies à l’article 31.
Puis-je être exonéré du paiement de mes cotisations en cas d’arrêt de travail ?
En incapacité, les cotisations payées sont remboursées à raison de 1/365e par jour d’incapacité au-delà d’une franchise de 90 jours. En invalidité totale ou en perte d’autonomie, vous êtes exonéré du paiement des cotisations correspondantes tant que dure votre état, dans les limites d’âge prévues.
Quels sont les principaux risques exclus des garanties ?
Sont notamment exclus le suicide la première année, les faits de guerre ou de terrorisme (sauf participation passive), certaines pratiques sportives à risque non déclarées, les tentatives de suicide, l’usage de stupéfiants non prescrits, le refus volontaire de soins, ainsi que les maladies ou infirmités antérieures à l’adhésion non déclarées.
Qu’est-ce que le délai d’attente et à quelles garanties s’applique-t-il ?
Toute affection dont la première manifestation survient dans les 90 jours suivant la prise d’effet n’est pas couverte (incapacité, invalidité, maladies graves, relais autonomie). Ce délai est porté à 365 jours pour les affections psychiques et à 1095 jours pour les démences dans le cadre du relais autonomie.
Que couvrent les garanties d’assistance et de protection juridique ?
Ces garanties, assurées par Inter Partner Assistance et JURIDICA, sont détaillées dans la notice complémentaire « Garanties d’assistance et de protection juridique CAP » (référence AGI 0708), qui fait partie intégrante de la présente notice.
Comment mes indemnités et rentes évoluent-elles dans le temps ?
Les prestations en cours depuis au moins un an au 31 décembre sont revalorisées chaque 1er avril, selon l’évolution du coût de la vie et du point AGIRC, d’un commun accord entre AGIPI et l’assureur au sein du Comité de Suivi des Rentes. Toute revalorisation est acquise définitivement.

Cette FAQ résume la notice CAP AGI 0325 (Édition Octobre 2025) à titre informatif. Seuls les termes de vos conditions particulières d’adhésion et de la notice contractuelle font foi. Pour toute situation personnelle, contactez votre conseiller ou ADIS.

Qu’est-ce qu’une prévoyance professionnelle ?C’est un contrat qui verse un revenu de remplacement ou un capital en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, en complément des prestations du régime obligatoire.

Pourquoi les indépendants ont-ils besoin d’une prévoyance ?Parce que le régime obligatoire ne couvre au mieux que 50 % de leurs revenus en cas d’arrêt de travail, alors que leurs charges professionnelles continuent de courir.

Les indemnités journalières de la CPAM sont-elles suffisantes ?Non. L’IJ CPAM maximum correspond à 50 % de vos revenus, avec un délai de carence de 3 jours et un versement limité à 90 jours maximum.

Quelles garanties choisir pour bien se protéger ?Les garanties essentielles sont l’indemnité perte de revenu, la rente invalidité, le capital décès et, selon votre situation, la rente éducation et le remboursement des frais professionnels.

Qu’est-ce que la loi Madelin et quels avantages fiscaux offre-t-elle ?Elle permet aux travailleurs non-salariés de déduire leurs cotisations de prévoyance de leur revenu imposable, sous conditions d’être à jour de leurs cotisations obligatoires.

Comment est calculé mon taux d’invalidité ?Il croise l’invalidité fonctionnelle (barème de la Sécurité sociale ou barème spécifique à votre profession) et l’invalidité professionnelle, évaluée par expertise.

Quel est le délai de carence avant la prise en charge ?Le délai d’attente général est de 90 jours après la prise d’effet du contrat, porté à 365 jours pour les affections psychiques.

Puis-je modifier mes garanties après la souscription ?Oui. Une diminution de garanties prend effet 24 heures après votre demande. Une augmentation nécessite une nouvelle acceptation médicale.

Comment résilier mon contrat de prévoyance ?Il suffit de notifier votre demande avec un préavis de deux mois avant l’échéance annuelle du 31 décembre, en ligne ou par courrier.

Comment obtenir un devis prévoyance personnalisé ?Il vous suffit de renseigner le formulaire en ligne avec vos informations professionnelles : notre spécialiste vous recontacte avec un comparatif de garanties adapté à votre métier.