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L’assurance au tiers, aussi appelée « garantie responsabilité civile », est le contrat minimum obligatoire pour tout véhicule. Elle couvre uniquement les dommages que vous causez à autrui (personnes, véhicules, biens) et ne prend en charge ni votre propre véhicule ni vos blessures en cas d’accident responsable.

L’assurance au tiers couvre uniquement les dommages causés à autrui. La formule tous risques ajoute la prise en charge des dommages subis par votre propre véhicule, même en cas d’accident responsable, ainsi que le vol, l’incendie ou le bris de glace selon les options souscrites.

Oui, la garantie responsabilité civile est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur, qu’il roule ou soit simplement stationné. Rouler sans assurance est une infraction pénale passible d’amende, de suspension de permis et de saisie du véhicule.

Le bonus-malus (ou coefficient de réduction-majoration) ajuste votre prime en fonction de votre sinistralité. Il diminue chaque année sans accident responsable (bonus) et augmente après un sinistre responsable (malus). Ce coefficient suit le conducteur, pas le véhicule, et se transmet d’un assureur à l’autre.

Un accident totalement responsable majore généralement le coefficient de 25 %, un accident partiellement responsable de 12,5 %. Le malus se répercute directement sur le montant de la prime l’année suivante. À l’inverse, deux années consécutives sans sinistre responsable effacent un malus.

La garantie individuelle conducteur indemnise le conducteur lui-même (frais médicaux, invalidité, décès) lorsqu’il est responsable de l’accident, cas dans lequel il ne peut réclamer d’indemnisation à personne d’autre. Elle n’est pas obligatoire mais fortement recommandée.

En principe oui : l’assurance est attachée au véhicule et couvre toute personne conduisant avec votre accord. Vérifiez toutefois votre contrat, car certains prévoient une franchise majorée ou des exclusions pour les conducteurs non désignés ou novices.

Sécurisez les lieux, portez assistance si nécessaire, remplissez un constat amiable avec l’autre conducteur et déclarez le sinistre à votre assureur dans les 5 jours ouvrés (2 jours en cas de vol). Prenez des photos et notez les coordonnées des témoins éventuels.

Le constat amiable est un document standardisé qui décrit les circonstances d’un accident. Il n’est pas légalement obligatoire mais fortement conseillé, car il facilite et accélère grandement le traitement du dossier par les assureurs. Il existe désormais une version dématérialisée (e-constat).

Uniquement si votre contrat inclut la garantie vandalisme ou bris de glace, généralement disponible dans les formules intermédiaires ou tous risques. Une assurance au tiers simple ne couvre pas ce type de dommage.

Elle couvre la réparation ou le remplacement du pare-brise, des vitres latérales, de la lunette arrière ou des rétroviseurs, indépendamment de la responsabilité dans le sinistre. La franchise est souvent réduite, voire nulle pour la réparation d’un simple impact.

Après la première année, oui : la loi Hamon permet de résilier à tout moment sans frais ni justification. Avant un an, la résiliation n’est possible qu’à l’échéance annuelle (préavis de 2 mois) ou pour un motif légal (vente du véhicule, changement de situation, hausse de tarif injustifiée…).

Elle est obligatoire pour tout locataire (à minima la garantie risques locatifs) et pour tout copropriétaire au titre de sa responsabilité civile. Pour un propriétaire occupant une maison individuelle, elle n’est pas imposée par la loi mais reste vivement recommandée.

Le locataire doit couvrir sa responsabilité vis-à-vis du bailleur (dégâts causés au logement) via la garantie risques locatifs. Le propriétaire non-occupant assure généralement sa responsabilité civile propriétaire, tandis que le propriétaire occupant souscrit une formule complète couvrant à la fois le bâtiment et son mobilier.

La MRH est un contrat regroupant plusieurs garanties : incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace, catastrophes naturelles et responsabilité civile. C’est la formule la plus courante pour assurer un logement, que l’on soit locataire ou propriétaire.

Oui, la garantie catastrophes naturelles est automatiquement incluse dans tout contrat MRH. Elle s’active uniquement après la publication d’un arrêté interministériel de reconnaissance de l’état de catastrophe naturelle, avec une franchise légale fixe.

Il faut stopper la fuite si possible, prendre des photos des dommages et déclarer le sinistre à votre assureur sous 5 jours ouvrés. En cas de sinistre impliquant un voisin, un constat amiable dégât des eaux doit être établi et transmis aux deux assureurs concernés.

Uniquement si la garantie vol figure au contrat, ce qui est le cas de la plupart des formules MRH intermédiaires ou haut de gamme. Elle exige souvent la preuve d’une effraction et peut plafonner l’indemnisation des objets de valeur.

Elle étend votre responsabilité civile locative aux logements que vous occupez temporairement en vacances (location saisonnière, gîte, hôtel), en cas de dommages causés au logement loué.

Non, les bijoux, œuvres d’art ou objets précieux sont souvent soumis à un plafond d’indemnisation limité par défaut. Pour une couverture adaptée, il faut généralement les déclarer nommément à l’assureur, parfois avec facture ou expertise à l’appui.

Mettez-vous en sécurité, prévenez les pompiers, puis déclarez le sinistre à votre assureur dans les 5 jours ouvrés en fournissant un maximum de preuves (photos, factures, témoignages). Un expert sera généralement mandaté pour évaluer les dommages.

Chaque colocataire doit être couvert, soit via un contrat unique souscrit conjointement par tous les colocataires, soit via des contrats individuels distincts. Il est essentiel de vérifier que tous les occupants sont bien mentionnés au contrat.

C’est une option d’indemnisation qui permet de racheter un bien endommagé à son prix d’achat neuf, sans déduction de vétusté, sous certaines conditions d’âge du bien et de plafond. Elle s’oppose à l’indemnisation en valeur d’usage, qui tient compte de l’ancienneté.

Oui, après la première année de contrat, la loi Hamon autorise la résiliation à tout moment, sans frais ni justification. Le nouvel assureur peut même effectuer les démarches de résiliation à votre place.

La GAV est une assurance qui indemnise l’assuré et sa famille pour les conséquences corporelles d’un accident de la vie privée lorsqu’aucun tiers responsable ne peut être identifié ou lorsque son indemnisation est insuffisante. Elle couvre notamment les frais médicaux, l’invalidité permanente et le décès accidentel.

Sont généralement couverts les accidents domestiques (chute, brûlure), les accidents de loisirs et de sport, les accidents scolaires, les catastrophes naturelles ou technologiques, ainsi que les agressions, sous réserve des exclusions prévues au contrat (accidents de la circulation déjà couverts par l’assurance auto, par exemple).

Non, la GAV n’est pas obligatoire, mais elle comble un vide important : les accidents de la vie courante sans tiers responsable sont la première cause de mortalité accidentelle en France et ne sont pris en charge par aucune autre assurance de plein droit.

La responsabilité civile indemnise les dommages que vous causez à autrui. La GAV, à l’inverse, indemnise l’assuré lui-même et sa famille lorsqu’ils sont victimes d’un accident, y compris quand ils en sont responsables ou qu’aucun tiers ne peut être mis en cause.

La plupart des contrats couvrent les accidents survenus lors de la pratique amateur d’un sport. Les sports considérés comme dangereux (sports mécaniques, sports aériens, alpinisme extrême…) sont souvent exclus ou nécessitent une extension de garantie spécifique.

L’indemnisation dépend du plafond de garantie souscrit (souvent entre 500 000 € et plusieurs millions d’euros) et du taux d’invalidité permanente constaté par expertise médicale. Plus le taux et le plafond sont élevés, plus l’indemnisation potentielle est importante.

Oui, dans la plupart des contrats, la GAV couvre le souscripteur, son conjoint et les enfants à charge vivant au foyer, parfois même lorsqu’ils sont étudiants et vivent hors du domicile familial. Le détail des bénéficiaires figure dans les conditions particulières.

Oui, c’est même l’un des cas d’usage principaux de la GAV : chute dans les escaliers, brûlure en cuisine, noyade dans la piscine familiale, etc. Ces accidents ne sont généralement couverts par aucune autre assurance en l’absence de tiers responsable.

La GAV joue alors en complément, notamment si l’indemnisation obtenue auprès du tiers responsable ou de son assureur est jugée insuffisante au regard du préjudice réel. Elle ne se substitue pas à une assurance obligatoire existante mais vient la compléter.

Le seuil de déclenchement varie selon les contrats, mais se situe généralement entre 5 % et 10 % de taux d’incapacité permanente. En deçà de ce seuil, seuls les frais médicaux et d’assistance restent pris en charge. Il est important de vérifier ce seuil avant de souscrire.

L’assurance scolaire couvre l’enfant à la fois pour les dommages qu’il pourrait causer à autrui pendant le temps scolaire et extrascolaire (responsabilité civile) et pour les blessures qu’il pourrait lui-même subir, même sans tiers responsable (garantie individuelle accident).

Elle est obligatoire pour toutes les activités facultatives (cantine, sorties avec nuitée, activités périscolaires) mais seulement recommandée pour les activités obligatoires du temps scolaire, où la responsabilité civile familiale suffit en principe.

La responsabilité civile indemnise les dommages causés par votre enfant à un tiers (camarade, enseignant, matériel). La garantie individuelle accident indemnise votre enfant lui-même en cas de blessure, y compris s’il est seul responsable de son accident ou si aucun tiers n’est identifié.

Cela dépend du contrat souscrit : certaines formules « scolaires et extrascolaires » couvrent l’enfant 24h/24, y compris pendant les loisirs, le sport en club ou les vacances, tandis que les formules basiques se limitent au temps scolaire.

Oui, une attestation d’assurance scolaire couvrant à la fois la responsabilité civile et les accidents corporels est systématiquement exigée par les établissements pour les classes vertes, séjours linguistiques ou voyages scolaires avec hébergement.

Certains contrats incluent désormais une garantie ou un service d’accompagnement spécifique en cas de harcèlement (soutien psychologique, assistance juridique). Ce n’est pas systématique : il convient de vérifier les garanties incluses ou disponibles en option.

Elle couvre généralement l’enfant de la maternelle jusqu’à la fin des études secondaires ou supérieures, tant qu’il est scolarisé et rattaché au foyer fiscal des parents, sous réserve des conditions propres à chaque contrat.

Elle peut être souscrite en option de votre contrat multirisque habitation, en contrat autonome auprès d’un assureur, ou parfois proposée directement par l’établissement scolaire. La souscription se fait généralement en début d’année scolaire.

C’est la garantie qui indemnise les dommages corporels, matériels ou immatériels que vous, votre conjoint ou vos enfants mineurs causez involontairement à un tiers dans le cadre de la vie privée (hors circulation d’un véhicule à moteur).

Oui, la responsabilité civile vie privée couvre en principe les dommages causés par les animaux domestiques dont vous êtes propriétaire ou gardien, y compris les morsures. Certaines races classées « dangereuses » peuvent toutefois faire l’objet de conditions particulières.

Oui, la responsabilité civile des parents (dite « responsabilité du fait des mineurs ») couvre les dommages causés par les enfants mineurs vivant au foyer, que le parent ait ou non commis une faute de surveillance.

Oui, si le dommage est involontaire, votre garantie responsabilité civile vie privée prend en charge l’indemnisation de votre ami, sous déduction d’une éventuelle franchise. Les dommages volontaires, eux, sont systématiquement exclus.

Oui, la responsabilité civile vie privée est quasi systématiquement intégrée au contrat multirisque habitation. Il est toutefois possible de la souscrire séparément si vous n’avez pas d’assurance habitation, par exemple en tant qu’hébergé chez un tiers.

Elle prend en charge le conseil, la négociation amiable et, si nécessaire, les frais de procédure (avocat, expertise, huissier) en cas de litige avec un tiers : voisin, employeur, artisan, administration, etc. Elle est souvent proposée en option de l’assurance habitation.

Si vous disposez d’une garantie protection juridique, celle-ci peut prendre en charge les démarches et frais liés à un litige de consommation avec un artisan (travaux mal exécutés, non-conformité), sous réserve des plafonds et exclusions prévus au contrat.

Cela dépend des contrats : certains excluent les animaux dits « non usuels » (NAC) ou exigent une déclaration spécifique. Il est recommandé de vérifier auprès de votre assureur si votre animal est bien couvert par votre garantie responsabilité civile.

Le délai légal est en général de 5 jours ouvrés après la survenance ou la découverte du sinistre, réduit à 2 jours ouvrés en cas de vol. Un dépassement de ce délai peut, dans certains cas, entraîner un refus de garantie s’il cause un préjudice à l’assureur.

Entrée en vigueur en 2015, la loi Hamon permet de résilier à tout moment, sans frais ni justification, un contrat d’assurance auto, habitation ou affinitaire dès lors qu’il a plus d’un an. Le nouvel assureur peut se charger des démarches de résiliation pour le compte de l’assuré.

Il suffit d’envoyer une lettre de résiliation à votre assureur (ou de mandater votre nouvel assureur pour le faire) ; la résiliation prend effet un mois après réception. Aucune justification n’est requise grâce à la loi Hamon.

La franchise est la somme qui reste à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre. Elle peut être fixe, proportionnelle ou absolue selon les garanties, et varie généralement en fonction du niveau de cotisation choisi.

C’est un sinistre qui, bien que déclaré, n’est pas couvert par le contrat, soit parce qu’il relève d’une exclusion prévue (par exemple une catastrophe naturelle sans arrêté officiel), soit parce que la garantie correspondante n’a pas été souscrite.

Adressez d’abord une réclamation écrite au service client de l’assureur. En l’absence de réponse satisfaisante, vous pouvez saisir le médiateur de l’assurance, gratuitement, avant d’envisager, en dernier recours, une action en justice.

La déchéance est une sanction contractuelle qui prive l’assuré du bénéfice de sa garantie pour un sinistre donné, en cas de non-respect de ses obligations (fausse déclaration, déclaration tardive causant un préjudice à l’assureur, non-respect des mesures de prévention prévues).

C’est possible, mais l’indemnisation totale ne peut jamais dépasser le montant réel du préjudice subi (principe indemnitaire). En cas de garanties multiples, vous devez en informer chaque assureur, qui se répartiront alors la charge de l’indemnisation.

C’est le délai au-delà duquel il n’est plus possible d’engager une action contre son assureur, fixé en règle générale à deux ans à compter de l’événement qui y donne naissance. Ce délai peut être allongé dans certains cas (dommages corporels notamment).

La prime dépend de nombreux critères : profil de l’assuré (âge, antécédents, bonus-malus), caractéristiques du bien assuré (véhicule, logement), niveau de garanties choisi, montant de la franchise, zone géographique et sinistralité constatée sur le portefeuille de l’assureur.