Prévoyance Micro-Entrepreneur : Protégez Vos Revenus en Cas d’Arrêt de Travail
Vous êtes micro-entrepreneur et vous vous demandez comment sécuriser vos revenus en cas de maladie, d’accident ou d’invalidité ? La prévoyance micro-entrepreneur est la solution qui vous permet de compenser la faiblesse du régime obligatoire. Découvrez notre offre AXA sur mesure, un comparatif clair de vos garanties, et obtenez votre devis personnalisé en 1 minute, sans engagement.
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Pourquoi la prévoyance est-elle indispensable pour un micro-entrepreneur ?
Le statut de micro-entrepreneur offre une grande liberté, mais vous expose aussi à un risque financier majeur. Si un pépin de santé vous empêche de travailler, vos revenus tombent instantanément à zéro, sans le filet de sécurité dont bénéficient les salariés.
Une protection sociale obligatoire minimale
Les indemnités journalières versées par la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI) sont calculées sur votre Revenu d’activité annuel moyen (RAAM), après abattement. Elles s’avèrent souvent dérisoires face à votre chiffre d’affaires réel, avec des délais de carence parfois très longs.
À savoir : si vous êtes auto-entrepreneur depuis moins d’un an (artisan ou commerçant) ou en activité libérale, la SSI ne vous reverse aucune indemnité journalière. Un contrat de prévoyance devient alors indispensable.
Notre solution prévoyance AXA : des garanties sur mesure pour auto-entrepreneurs
Parce que chaque euro compte dans la gestion d’une micro-entreprise, notre offre s’adapte précisément à vos revenus réels et à votre budget. Voici les principales garanties de votre contrat :
- Indemnités journalières forfaitaires : vous définissez à l’avance le montant mensuel nécessaire pour couvrir vos dépenses personnelles et professionnelles.
- Prise en charge des frais de fonctionnement : loyers, abonnements et outils numériques continuent d’être couverts même à l’arrêt.
- Couverture dès le 1er jour d’hospitalisation : vous êtes indemnisé immédiatement, sans subir de longs jours de carence.
- Rente invalidité sur mesure : un revenu mensuel est versé pour sécuriser votre avenir financier en cas de coup dur persistant.
- Capital décès et rente éducation : un capital est versé à vos proches, complété d’une rente pour financer les études de vos enfants jusqu’à 26 ans.
Comparatif : régime obligatoire (SSI) et prévoyance complémentaire AXA
Ce tableau récapitulatif vous permet de visualiser en un coup d’œil les limites du régime obligatoire face aux garanties de notre contrat de prévoyance micro-entrepreneur.
| Garantie | Régime obligatoire (SSI) | Prévoyance AXA |
|---|---|---|
| Indemnités journalières | Calculées sur le Revenu d’Activité Annuel Moyen (RAAM) des 3 dernières années | Montant forfaitaire choisi par vous |
| Délai de carence hospitalisation | À partir du 4ème jour | Dès le 1er jour |
| Délai de carence maladie/accident | À partir du 4ème jour | Selon l’option choisie |
| Rente invalidité | 50 % du revenu moyen des 10 meilleures années, jusqu’à 60 ans | Montant modulable selon vos besoins |
| Rente éducation en cas d’invalidité | Aucune couverture | Versée jusqu’aux 26 ans de l’enfant |
| Frais professionnels | Non couverts | Pris en charge selon l’option |
4 avantages majeurs de notre contrat prévoyance pour micro-entreprise
1. Des tarifs ajustés et accessibles
Vos cotisations sont calculées au plus juste selon le niveau de couverture choisi, pour vous protéger efficacement sans grever votre budget mensuel.
2. La réduction exclusive « non-fumeur »
Vous prenez soin de vous ? AXA récompense votre profil avec une remise immédiate de 20 % sur l’ensemble de vos garanties décès si vous êtes non-fumeur.
3. Une assistance active en cas d’immobilisation
Dès 24h d’hospitalisation ou 5 jours d’immobilisation à domicile, un pack de services se déclenche : jusqu’à 20 heures d’aide ménagère ou de garde d’enfants pour vous soulager pendant votre convalescence.
4. Une flexibilité totale au fil de votre croissance
Votre chiffre d’affaires progresse ou votre micro-entreprise évolue vers une société ? Votre contrat reste 100 % modulable, à tout moment et sur simple demande.
Comment obtenir votre devis prévoyance micro-entrepreneur ?
Notre équipe de spécialistes en assurance des indépendants réalise une étude personnalisée et gratuite, sans engagement. Il vous suffit de remplir notre formulaire en ligne : vous recevrez une proposition détaillée par mail, adaptée à votre activité et à votre budget.
Foire aux questions (FAQ) : Prévoyance Micro-Entrepreneur
Un micro-entrepreneur est-il obligé de souscrire une prévoyance ?
Non, la prévoyance n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée. Le régime obligatoire (SSI) verse des indemnités souvent insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie en cas d’arrêt de travail.
Que couvre une prévoyance micro-entrepreneur ?
Elle couvre l’arrêt de travail, l’hospitalisation, l’invalidité et le décès, avec des indemnités journalières, une rente invalidité, un capital décès et, si vous le souhaitez, une rente éducation pour vos enfants.
Quelles indemnités journalières verse la SSI aux auto-entrepreneurs ?
Elles sont calculées sur votre Revenu d’activité annuel moyen (RAAM), avec une prise en charge à partir du 4ème jour en cas d’hospitalisation et en cas d’accident ou de maladie, dans la limite de 360 jours.
Combien coûte une prévoyance pour auto-entrepreneur ?
Le tarif dépend du niveau de garanties choisi, de votre âge et de votre profession. Nos cotisations sont calculées au plus juste pour rester accessibles, même avec un budget de micro-entreprise.
Les cotisations de prévoyance sont-elles déductibles en micro-entreprise ?
Non, le régime micro-fiscal ne permet pas de déduire ces cotisations de votre chiffre d’affaires. Le coût reste toutefois très faible comparé au risque financier d’une absence totale d’indemnisation.
Quel est le délai de carence pour toucher les indemnités journalières ?
Avec la SSI, il faut attendre 4 jours selon la situation. Avec notre contrat AXA, une indemnisation dès le 1er jour d’hospitalisation est possible, selon l’option choisie.
La prévoyance couvre-t-elle les accidents de la vie privée ?
Oui, votre contrat vous protège 24h/24 et 7j/7, que l’accident survienne dans un cadre professionnel ou personnel.
Qu’est-ce que la rente éducation ?
C’est une rente mensuelle versée à vos enfants en cas de décès ou d’invalidité, jusqu’à leurs 26 ans, qu’ils poursuivent des études ou non, pour financer leur scolarité et leurs projets.
Peut-on faire évoluer son contrat de prévoyance en cours de route ?
Oui, le contrat est 100 % modulable. Vous pouvez ajuster la nature et les plafonds de vos garanties à tout moment, notamment si votre activité se développe.
Comment obtenir un devis prévoyance micro-entrepreneur ?
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Ne prenez pas le risque de mettre votre activité en danger. Demandez dès maintenant votre étude personnalisée et gratuite.