Une offre adaptée à vos obligations et à votre métier en tant que commerçant
En complément d’une protection matérielle, il est important de pouvoir faire face à un arrêt de travail ou une invalidité.
Parce que nous connaissons bien vos problématiques et les besoins spécifiques de votre activité en tant que commerçant, nous vous proposons notre accompagnement « De Professionnel à Professionnel » et notre offre Prévoyance AXA.
Pour obtenir une étude personnalisée sans engagement, remplissez le formulaire ci-dessous. Cela vous prendra 1 minute.
Nous vous adresserons une proposition détaillée par mail.
Pourquoi votre statut de commerçant exige une prévoyance sur-mesure ?
En tant que commerçant (opticien, restaurateur, buraliste, ou gérant de boutique), vous êtes le moteur de votre activité. Si vous devez vous arrêter pour des raisons de santé, c’est toute votre entreprise qui est fragilisée.
Le régime obligatoire (Sécurité Sociale des Indépendants) comporte d’importantes zones d’ombre : les délais de carence sont longs et les indemnités souvent insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie et couvrir vos charges fixes. Pour sécuriser votre quotidien et l’avenir de votre commerce, une couverture complémentaire n’est pas une option : c’est un bouclier indispensable.
Notre Solution Prévoyance AXA : Pensée de Professionnel à Professionnel
Nous connaissons vos problématiques quotidiennes. Notre contrat est modulable pour s’adapté précisément à la réalité de votre commerce grâce à des garanties fortes :
- Maintien de vos revenus : Des Indemnités Journalières sur-mesure qui complètent ou se substituent à votre régime obligatoire pour conserver votre confort financier en cas d’arrêt de travail.
- Protection de votre commerce : Prise en charge de tout ou partie de vos frais professionnels permanents (loyer, charges, factures). Ne piochez plus dans votre trésorerie et financez sereinement votre remplacement si nécessaire.
- Réactivité maximale : Une indemnisation possible dès le 1er jour d’hospitalisation pour faire face à l’imprévu sans attendre.
- Sécurité à long terme : Versement d’une rente invalidité dont vous fixez le montant à l’avance en fonction de vos besoins réels.
- Protection de votre famille : Un capital décès versé à vos proches ainsi qu’une rente éducation versée pour vos enfants jusqu’à leurs 26 ans, même s’ils ne poursuivent pas d’études, pour garantir leur avenir quoi qu’il arrive.
Vos 4 Avantages majeurs
1. Fiscalité Avantageuse (Loi Madelin)
Vos cotisations de prévoyance sont déductibles de votre revenu d’activité professionnelle. Vous vous protégez au maximum tout en optimisant votre fiscalité au quotidien.
2. Le Bonus « Non-Fumeur »
Vous prenez soin de votre santé ? Nous récompensons votre profil : bénéficiez d’une réduction exclusive de 20 % sur vos garanties en cas de décès.
3. Assistance Immédiate et Concrète
En cas d’hospitalisation de plus de 24h ou d’immobilisation de plus de 5 jours, nous activons un pack d’assistance pour vous libérer l’esprit : jusqu’à 20 heures d’aide ménagère, de garde d’enfants ou de garde malade, ainsi que la prise en charge du déplacement d’un proche à vos côtés.
4. Souplesse Totale
Votre commerce évolue ? Votre prévoyance aussi. Vous ajustez à tout moment la nature et le montant de vos garanties selon votre chiffre d’affaires et votre situation personnelle.
Protégez votre activité en 1 minute
Ne laissez pas un pépin de santé décider de l’avenir de votre commerce. Remplissez notre formulaire rapide pour obtenir une étude personnalisée, gratuite et sans engagement.
Demandez un devis
– Des Indemnités Journalières qui compléteront ou se substitueront aux prestations de vos régimes obligatoires.
– la prise en charge de tout ou partie de vos frais professionnels pour ne pas mettre en péril votre trésorerie ou pour pouvoir vous faire remplacer…
– une indemnisation possible dès le 1er jour d’hospitalisation.
– Une rente invalidité dont vous choisissez le montant
– Si vous avez des enfants, une rente éducation versée jusqu’à 26 ans, même si l’enfant ne poursuit pas d’étude.
– Un capital décès.
Pour votre Prévoyance et votre retraite, vous dépendez de la SSI.
Zoom sur le régime obligatoire des commerçants :
Indemnité journalière du régime obligatoire (RSI) :
. Prise en charge à partir du 4ème jour en cas d’hospitalisation, du 8ème jour en cas d’accident ou de maladie.
. Versement de 360 jours d’indemnité journalières (sauf pour les affections de longue durée).
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Invalidité
. Rente en cas d’invalidité totale et définitive, juqu’à 60 ans : 50% du revenu annuel moyen calculé sur les 10 meilleures années.
. Rente éducation en cas d’invalidité : Aucune Couverture.
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AVANTAGES FISCAUX
Vous pouvez déduire de votre revenu d’activité professionnelle les cotisations de votre contrat Prévoyance AXA, dans la limite d’un plafond fixé dans le cadre fiscal favorable de la Loi Madelin.
SERVICES D’ASSISTANCE :
En cas d’hospitalisation imprévue supérieure à 24h ou d’immobilisation supérieure à 5 jours :
• Service de garde d’enfants : 20h.
• Aide ménagère : 20h.
• Garde malade : 20h.
• La prise en charge du déplacement d’un membre de la famille (billets de train, d’avion).
• En cas de décès : Informations et conseils (administratives, juridiques…) sur les obsèques pour les proches, mises à disposition de courriers types.
Les + d’AXA :
. Souple et modulable : vous avez la liberté de faire évoluer vos garanties en nature et en montant à tout moment.
. Tarifs attractifs : les cotisations sont calculées en fonction des garanties sélectionnées.
. Pour les « non-fumeurs » : une réduction de 20 % est accordée sur les garanties en cas de décès.
. Service d’Assistance en cas d’hospitalisation imprévue supérieure à 24h ou d’immobilisation supérieure à 5 jours
Pour parfaire votre couverture :
Un arrêt de travail et/ou invalidité est souvent synonyme de frais de santé…
Êtes-vous suffisamment protégé ?
Avec l’assurance santé AXA, nous vous proposons une solution sur-mesure à composer en fonction de vos besoins et de votre budget.
⊕ La souplesse : vous choisissez vos garanties en fonction de vos besoins.
⊕ Le prix : vous êtes couvert au meilleur prix en ne payant que les garanties et services qui vous correspondent.
⊕ Votre fidélité récompensée : le niveau de vos garanties et de vos remboursements augmente dans le temps.
Liste des métiers
- Agent commercial
- Agent de voyage
- Agent immobilier
- Antiquaire (chef d’entreprise)
- Audioprothesiste
- Bijoutier (chef d’entreprise)
- Blanchisseur (chef d’entreprise)
- Brocanteur (chef d’entreprise)
- Buraliste
- Cafetier
- Chef d’entreprise de plus de 10 salariés, sans travail manuel
- Commerçant avec travail manuel
- Commerçant de détail en articles de sports
- Commerçant de détail en chaussures
- Commerçant de détail en électroménager
- Commerçant de détail en informatique et téléphonie
- Commerçant de détail en jouets
- Commerçant de détail en maroquinerie
- Commerçant de détail en papeterie
- Commerçant de détail en parfumerie
- Commerçant de détail en vêtements
- Commerçant de détail sans travail manuel ou travail manuel peu dangereux
- Commerçant sans travail manuel ou travail manuel peu dangereux
- Courtier d’assurances
- Epicier (chef d’entreprise)
- Gérant de station service (chef d’entreprise)
- Herboriste
- Horloger (chef d’entreprise)
- Hôtelier (chef d’entreprise)
- Libraire (chef d’entreprise)
- Moniteur d’auto-école (chef d’entreprise)
- Opticien
- Opticien lunetier
- Orthopédie-matériel médical et paramédical
- Parfumeur (chef d’entreprise)
- Photographe (chef d’entreprise ou libéral)
- Poissonnier (chef d’entreprise)
- Prothésiste-matériel médical et paramédical
- Quincaillier (chef d’entreprise)
- Restaurateur (chef d’entreprise)
- Serrurier
- Traiteur (chef d’entreprise)
- V.R.P
Foire aux questions (FAQ) : Assurance Commerçant
➔Pourquoi le régime obligatoire ne suffit-il pas si je dois fermer mon commerce pour maladie ?
En tant que commerçant affilié à la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI), vos indemnités journalières sont calculées sur la moyenne de vos bénéfices des dernières années. Elles sont fortement plafonnées et soumises à des conditions strictes. En cas d’arrêt prolongé, la chute de vos revenus personnels est brutale, alors que vos charges fixes de commerçant continuent d’être prélevées. Une prévoyance privée est indispensable pour maintenir votre niveau de vie.
➔ Comment protéger mon CA en cas de fermeture suite sinistre garanti ?
La garantie Perte d’Exploitation compense vos charges fixes et votre manque à gagner pendant la durée de vos travaux de remise en état.
➔Quelle est la différence entre la « Perte d’Exploitation » et ma « Prévoyance Personnelle » ?
Ce sont deux couvertures complémentaires mais totalement distinctes. La Perte d’Exploitation (liée à votre multirisque) intervient si votre local subit un dommage matériel (incendie, dégât des eaux) qui vous oblige à fermer. La Prévoyance Personnelle, elle, vous protège si c’est votre santé qui flanche (maladie, accident, hospitalisation). Elle vous verse des indemnités pour remplacer votre propre rémunération et maintenir les revenus de votre foyer.
➔Comment puis-je payer les charges de mon magasin (loyer, factures) pendant mon arrêt de travail ?
C’est tout l’intérêt de la garantie optionnelle Frais Professionnels Permanents de votre contrat de prévoyance AXA. En plus de vos indemnités journalières personnelles, cette option prend en charge les coûts fixes de votre commerce (loyer commercial, abonnements, taxes, etc.) pendant votre incapacité de travail. Elle vous évite de devoir puiser dans votre épargne ou de couler votre entreprise à cause d’un simple problème de santé.
➔Les contrats de prévoyance couvrent-ils les accidents survenus pendant mes loisirs ?
Oui, notre contrat de prévoyance vous protège 24h/24 et 7j/7. Que vous vous blessiez en manipulant des cartons dans votre réserve ou lors d’un accident de la vie courante le week-end (bricolage, sport, accident de la route), vos garanties s’activent de la même manière pour maintenir votre sécurité financière.
➔Puis-je déduire mes cotisations de prévoyance de mes impôts grâce à la loi Madelin ?
Oui, absolument. Si vous exercez sous un statut de Travailleur Non-Salarié (TNS) — comme en entreprise individuelle ou en SARL majoritaire —, vos cotisations de prévoyance AXA sont déductibles de votre revenu imposable dans le cadre du dispositif Madelin (dans la limite des plafonds légaux). C’est un levier fiscal très avantageux pour vous protéger à moindre coût. (Note : cela ne s’applique pas si vous êtes en micro-entreprise).
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