Pour bénéficier d’une rente viagère mensuelle en cas de perte d’autonomie
Assurance dépendance : la rente Entour’Age qui protège votre autonomie et vos proches
Perte d’autonomie liée à l’âge, à la maladie ou à un accident : personne ne choisit d’en arriver là, mais les conséquences financières, elles, sont prévisibles. Un maintien à domicile ou un séjour en établissement spécialisé représente aujourd’hui plusieurs milliers d’euros par mois, très au-delà de ce que versent les aides publiques. L’assurance dépendance existe pour combler exactement cet écart, sans faire peser cette charge sur vos proches.
Agents généraux exclusifs AXA, nous sommes spécialistes de la protection des particuliers et proposons le contrat Entour’Age, une rente dépendance couplée à un véritable accompagnement humain. Nous étudions votre situation et vous remettons un devis clair, sans engagement.
L’essentiel en 30 secondes : Entour’Age verse une rente mensuelle de 500 € à 3 000 €, choisie à la souscription, en cas de dépendance totale ou partielle selon la formule retenue. L’adhésion est simplifiée jusqu’à 70 ans (une seule question de santé), un capital immédiat de 3 500 € finance l’aménagement du logement dès la reconnaissance de la dépendance, et un référent dédié vous accompagne dès le premier jour — bien avant que la rente ne soit versée.
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Qu’est-ce que la dépendance ? Définition et les 5 actes de la vie quotidienne
La dépendance se définit comme l’incapacité à réaliser seul, sans l’aide d’un tiers, un ou plusieurs Actes de la Vie Quotidienne (AVQ). Elle peut être physique comme psychique : une maladie neurodégénérative comme une perte de mobilité après un accident peuvent, l’une comme l’autre, déclencher les garanties d’un contrat dépendance.
Les 5 actes de la vie quotidienne retenus par les contrats d’assurance
1. Le transfert
- Se lever, se coucher, s’asseoir : tout changement de position
2. Le déplacement intérieur
- Se déplacer seul sur une surface plane, à l’intérieur du logement
3. L’alimentation
- Manger et boire seul des aliments déjà préparés
4. La toilette
- Assurer seul son hygiène corporelle complète
5. L’habillage
- Mettre et retirer seul ses vêtements
Selon le nombre d’actes que vous ne pouvez plus réaliser seul, les assureurs distinguent la dépendance totale (impossibilité pour la plupart des actes essentiels) et la dépendance partielle (perte d’autonomie plus limitée). Cette distinction recoupe, en pratique, la logique des groupes GIR (Groupe Iso-Ressources) utilisés par les départements pour calculer l’APA.
Combien coûte réellement la dépendance ?
La plupart des familles découvrent le montant du reste à charge au moment où la situation se présente — c’est-à-dire au pire moment pour s’organiser. Voici les ordres de grandeur à connaître.
| Solution | Coût mensuel moyen | Reste à charge après aides |
|---|---|---|
| Établissement spécialisé (EHPAD) | Plus de 2 600 €/mois en moyenne nationale | Généralement entre 2 100 € et 2 300 €/mois, hors aide sociale à l’hébergement |
| Maintien à domicile | Auxiliaire de vie, aménagement, aides techniques : plusieurs centaines à plus de 1 500 €/mois selon le degré de dépendance | Variable selon le plan d’aide APA retenu et les ressources du foyer |
| Groupe GIR | Niveau de dépendance | Plafond du plan d’aide APA |
|---|---|---|
| GIR 1 | Dépendance la plus lourde | 2 080,33 €/mois |
| GIR 2 | Dépendance sévère | 1 682,30 €/mois |
| GIR 3 | Dépendance modérée | 1 215,99 €/mois |
| GIR 4 | Dépendance légère | 811,52 €/mois |
Deux formules selon le niveau de protection souhaité
Entour’Age : la solution assurance dépendance AXA
Entour’Age associe une rente mensuelle choisie à la souscription et un accompagnement humain disponible dès l’adhésion, sans attendre la reconnaissance de la dépendance.
| Formule | Dépendance partielle | Dépendance totale |
|---|---|---|
| Dépendance Totale et Partielle | 50 % de la rente choisie | 100 % de la rente choisie |
| Dépendance Totale seule | Non couverte | 100 % de la rente choisie |
Comparatif des formules Entour’Age
Le montant de la rente se choisit librement entre 500 € et 3 000 € par mois. À noter : l’adhésion simplifiée (une seule question de santé) permet de souscrire jusqu’à 70 ans ; au-delà d’un certain niveau de rente, des formalités médicales complémentaires peuvent être demandées selon votre âge — un point que nous vérifions avec vous au moment du devis.
Capital premiers frais
- 3 500 € versés dès la reconnaissance de la dépendance, pour financer l’aménagement immédiat du logement
Option remboursement des cotisations
- En cas de décès avant 85 ans sans dépendance reconnue, les cotisations versées sont remboursées aux bénéficiaires
Un accompagnement humain, pas seulement une rente
C’est ce qui distingue Entour’Age d’une simple rente financière : des services d’assistance sont mobilisables dès l’adhésion, pour l’assuré comme pour son aidant familial.
| Service | Ce qu’il couvre concrètement |
|---|---|
| Référent dédié | Un interlocuteur unique suit le dossier dans la durée : aide aux démarches liées à la perte d’autonomie, organisation des services à la personne. |
| Aide administrative et juridique | Constitution des dossiers (dont la demande d’APA) et soutien juridique pour protéger les intérêts du proche dépendant. |
| Relais de l’aidant | Jusqu’à 500 €/an pour une aide ménagère ou une garde en cas d’hospitalisation de l’aidant (plus de 24h, ou certaines hospitalisations plus courtes), de chimiothérapie/radiothérapie ou d’immobilisation de plus de 4 jours. |
| Répit de l’aidant | Jusqu’à 1 000 €/an, une fois la dépendance du proche reconnue, pour financer un auxiliaire de vie ou un hébergement temporaire et souffler. |
| Garde d’animaux | Jusqu’à 250 €/an pour la pension ou le transfert de l’animal chez un proche en cas d’indisponibilité de l’assuré. |
| Conseils et accompagnement | Organisation du maintien à domicile (auxiliaire de vie, repas, jardinage), conseils d’ergothérapeutes pour adapter le logement, recherche d’établissements adaptés, 3 entretiens de soutien psychologique par an. |
| Téléassistance Tranquileo | Médaillon connecté disponible 24h/24 et 7j/7, avec 15 % de réduction et installation offerte pour les assurés Entour’Age. |
Vous accompagnez un proche en perte d’autonomie ?
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Comment fonctionne le contrat : délais et exclusions
Comme tout contrat de prévoyance, Entour’Age applique des délais d’attente avant la prise en charge, et prévoit des exclusions qu’il est indispensable de connaître avant de souscrire.
| Délai | Durée |
|---|---|
| Carence en cas de maladie | 1 an après la souscription |
| Carence — maladies neurodégénératives, neurologiques ou psychiatriques | 3 ans après la souscription |
| Franchise avant versement de la rente | 3 mois à compter de la reconnaissance de la dépendance |
La carence ne s’applique pas en cas d’accident : seule la dépendance consécutive à une maladie y est soumise, avec un délai renforcé pour les pathologies neurodégénératives.
Principales exclusions
- Pour toutes les garanties : faits de guerre, tentative de suicide.
- Pour la garantie dépendance : accidents intentionnels, accidents liés à la pratique professionnelle d’un sport, conséquences d’une transmutation nucléaire ou de la radioactivité.
- Pour la garantie décès (option remboursement des cotisations) : suicide survenant au cours de la première année du contrat.
Point de vigilance : ces exclusions et délais correspondent aux conditions générales du contrat Entour’Age en vigueur. Seules les conditions générales et particulières remises au moment de la souscription font foi : nous vous les remettons systématiquement avec votre devis, avant toute signature.
Quelle formule selon votre profil ?
Vous avez entre 50 et 65 ans
C’est la fenêtre où l’adhésion simplifiée reste la plus accessible et la cotisation la plus basse pour une durée de couverture longue. Anticiper à cet âge évite d’être confronté à des formalités médicales plus lourdes plus tard.
Vous êtes déjà aidant d’un parent âgé
Les services Relais de l’aidant et Répit de l’aidant ont un intérêt immédiat : ils s’activent dès l’adhésion, sans attendre que vous soyez vous-même en situation de dépendance.
Vous approchez de 70 ans
C’est la dernière fenêtre pour bénéficier de l’adhésion simplifiée à une seule question de santé. Au-delà, la souscription reste possible mais implique des formalités médicales plus complètes.
Comment obtenir votre devis assurance dépendance ?
- Vous remplissez le formulaire en ligne — âge, souhait de rente, formule (totale seule ou totale et partielle), coordonnées.
- Un conseiller AXA étudie votre situation — nous vous aidons à dimensionner la rente en fonction du coût réel de la dépendance dans votre région et de vos autres ressources (patrimoine, aides familiales potentielles).
- Vous recevez votre devis détaillé — montant de rente, cotisation, options et conditions générales, expliqués ligne par ligne, sans engagement.
Pourquoi choisir notre agence AXA pour votre assurance dépendance ?
- La solidité d’AXA, avec le contrat Entour’Age dédié à la perte d’autonomie et à l’accompagnement des aidants.
- Un conseil humain : vous parlez à un spécialiste, pas à un simulateur automatisé.
- Une agence de proximité à Saint-Nazaire, agents généraux exclusifs AXA, immatriculés à l’ORIAS.
- Un accompagnement au moment du sinistre, y compris auprès des proches aidants.
- Un comparatif gratuit entre vos besoins réels et vos couvertures actuelles, avant toute souscription.
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FAQ – Assurance dépendance : vos questions fréquentes
Qu’est-ce que la dépendance au sens d’un contrat d’assurance ?
C’est l’incapacité à réaliser seul, sans l’aide d’un tiers, un ou plusieurs des 5 actes de la vie quotidienne : le transfert, le déplacement intérieur, l’alimentation, la toilette et l’habillage. Cette dépendance peut être physique ou psychique (maladie neurodégénérative, par exemple).
Quelle est la différence entre dépendance totale et dépendance partielle ?
La dépendance totale correspond à une perte d’autonomie sur la quasi-totalité des actes essentiels ; la dépendance partielle à une perte plus limitée. Avec la formule combinée d’Entour’Age, la rente versée est de 50 % du montant choisi en cas de dépendance partielle et de 100 % en cas de dépendance totale.
Jusqu’à quel âge peut-on souscrire une assurance dépendance ?
Entour’Age propose une adhésion simplifiée jusqu’à 70 ans, avec une seule question de santé. Plus vous souscrivez tôt, plus les formalités restent légères et plus la cotisation est avantageuse pour une durée de couverture donnée.
Combien peut-on toucher avec une rente dépendance ?
Le montant se choisit librement entre 500 € et 3 000 € par mois à la souscription. Le bon repère : comparer ce montant au coût réel du maintien à domicile ou de l’établissement spécialisé dans votre région, déduction faite de l’APA à laquelle vous pourriez avoir droit.
L’APA suffit-elle à couvrir le coût de la dépendance ?
Rarement. L’APA est plafonnée selon le groupe GIR (de 811,52 €/mois en GIR 4 à 2 080,33 €/mois en GIR 1 pour le maintien à domicile) et dépend de vos ressources. En EHPAD, le reste à charge moyen atteint fréquemment 2 100 à 2 300 €/mois après aides. Une rente dépendance vient combler cet écart.
Combien de temps faut-il attendre avant de toucher la rente ?
Un délai de carence s’applique après la souscription : 1 an pour une dépendance liée à une maladie, 3 ans pour les maladies neurodégénératives, neurologiques ou psychiatriques. Une fois la dépendance reconnue, une franchise de 3 mois s’applique avant le premier versement de la rente.
Que se passe-t-il si je n’ai jamais été dépendant au moment de mon décès ?
Avec l’option remboursement des cotisations, si vous décédez avant 85 ans sans avoir été reconnu dépendant, l’ensemble des cotisations versées est remboursé à vos bénéficiaires. C’est une option, à choisir ou non selon votre budget et vos priorités.
Entour’Age couvre-t-il aussi l’aidant familial ?
Oui, dès l’adhésion, avant même que l’assuré ne soit en situation de dépendance : le service Relais de l’aidant (jusqu’à 500 €/an) intervient en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation de l’aidant, et le Répit de l’aidant (jusqu’à 1 000 €/an) une fois la dépendance du proche reconnue.
Les cotisations sont-elles déductibles des impôts ?
Pour les travailleurs non salariés (TNS), les cotisations peuvent être déduites du bénéfice imposable dans le cadre du dispositif Madelin. La rente perçue est alors imposée comme une pension ou une rente viagère. Pour les salariés, la déductibilité dépend de votre situation fiscale : parlez-en à votre conseiller.
Comment obtenir un devis assurance dépendance ?
Remplissez notre formulaire en ligne ou contactez directement notre agence : un conseiller AXA étudie votre situation (âge, budget, niveau de rente souhaité) et vous transmet un devis personnalisé et un comparatif des formules, gratuitement et sans engagement.
Les informations de cette page sont indiquées à titre indicatif et non exhaustif, et reflètent la documentation commerciale du contrat Entour’Age disponible à la date de dernière mise à jour. Elles sont susceptibles d’évoluer et ne présument en rien des garanties d’un contrat souscrit avec votre Agent Général AXA. Seules les conditions générales et particulières de votre contrat font foi. Pour une étude personnalisée, contactez notre spécialiste ou consultez notre page contact.