Prévoyance Sages Femmes (CARCDSF)

Prévoyance sage-femme (CARCDSF) : protégez vos revenus dès le 1^er jour d’arrêt

Vous exercez en libéral et votre cabinet repose entièrement sur vous. Un accident, une maladie ou une hospitalisation, et vos revenus s’arrêtent — pas vos charges. Le régime obligatoire de la CARCDSF ne compense qu’une petite partie de cette perte.

Agents généraux AXA spécialisés en Prévoyance, nous accompagnons les sages-femmes libérales « de professionnel à professionnel ». Nous construisons avec vous une prévoyance sur mesure, et vous recevez une étude chiffrée sans engagement.

Pour obtenir une étude personnalisée sans engagement, vous avez 2 possibilités

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Pourquoi la prévoyance est indispensable pour une sage-femme libérale (TNS)

En tant que travailleuse non salariée, vous ne bénéficiez ni du maintien de salaire employeur, ni d’un régime de prévoyance collectif. Votre seule protection automatique est celle de vos régimes obligatoires : la CPAM et la CARCDSF.

Or ces régimes couvrent l’essentiel, pas le nécessaire. Ils ignorent notamment vos frais professionnels : loyer du cabinet, crédit matériel, logiciel métier, assurance RC Pro, cotisations… qui continuent de courir pendant votre arrêt.

Le conseil de votre spécialiste : raisonnez en « revenu net à maintenir + charges fixes du cabinet ». C’est ce double calcul qui détermine le bon niveau de garanties, pas le seul montant de vos honoraires.

Les 3 risques qui menacent votre activité

• L’arrêt de travail temporaire (maladie, accident, hospitalisation) : perte de revenus immédiate.
• L’invalidité : impossibilité partielle ou totale d’exercer, parfois définitive.
• Le décès : votre famille perd un revenu et doit assumer le passif du cabinet.

Ce que verse réellement la CARCDSF en 2026 : le comparatif

Voici, chiffres officiels 2026 à l’appui, le niveau exact de votre couverture obligatoire de sage-femme libérale.

Indemnités journalières : le trou des 90 premiers jours est partiellement comblé

Depuis la réforme du 1^er juillet 2021, la CPAM verse des indemnités journalières du 4^e au 90^e jour d’arrêt. Leur montant correspond à 1/730^e de votre revenu annuel moyen, soit environ 50 % de vos revenus.

La CARCDSF prend ensuite le relais du 91^e au 1095^e jour, avec une indemnité forfaitaire de 49,70 € par jour en 2026, soit environ 1 491 € par mois — quel que soit votre niveau de revenu.

Invalidité et décès : une protection minimale

En cas d’invalidité totale et définitive, la CARCDSF verse une rente annuelle de 13 729 € (2026), soit environ 1 144 € par mois. L’invalidité partielle n’est pas couverte, et aucune majoration n’est prévue pour enfant à charge.

En cas de décès, le capital versé aux ayants droit s’élève à 15 128 € (2026). Il n’existe ni rente de conjoint, ni rente éducation dans le régime obligatoire.

Tableau récapitulatif : régime obligatoire seul ou avec une prévoyance AXA

Montants 2026 des régimes obligatoires, donnés à titre informatif et révisés chaque année. Seules les garanties figurant au contrat sont accordées à l’assuré.

À retenir : avec 3 000 € de revenus mensuels, un arrêt long vous fait perdre près de 1 500 € chaque mois à partir du 91^e jour. Sur trois ans, l’écart dépasse 50 000 €.

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Notre solution prévoyance AXA pour les sages-femmes : les garanties

Le contrat prévoyance AXA / AGIPI vous permet de maintenir jusqu’à 100 % de vos revenus pendant votre arrêt, grâce à un large choix de franchises adaptées à votre trésorerie.

1. Indemnités journalières qui complètent ou remplacent les prestations de vos régimes obligatoires, versées jusqu’à 70 ans.
2. Prise en charge des frais professionnels pour préserver la trésorerie du cabinet ou financer votre remplacement.
3. Indemnisation dès le 1^er jour d’hospitalisation, sans attendre la fin de la franchise.
4. Rente d’invalidité dont vous fixez librement le montant, y compris en invalidité partielle.
5. Rente éducation versée à vos enfants jusqu’à 26 ans, même s’ils ne poursuivent pas d’études.
6. Capital décès calibré pour protéger votre famille et solder vos engagements.

Les avantages d’un contrat modulable

• Souple et évolutif : vous faites évoluer la nature et le montant de vos garanties à tout moment (installation, association, naissance, achat immobilier).
• Tarif maîtrisé : vous ne payez que les garanties réellement sélectionnées.
• Bonus non-fumeuse : 20 % de réduction sur les garanties en cas de décès.
• Assistance incluse : en cas d’hospitalisation imprévue de plus de 24 h ou d’immobilisation de plus de 5 jours.

Les services d’assistance activables immédiatement

• Garde d’enfants : 20 heures.
• Aide ménagère : 20 heures.
• Garde-malade : 20 heures.
• Prise en charge du déplacement d’un proche (train, avion).
• En cas de décès : accompagnement administratif et juridique des proches.

Loi Madelin : votre prévoyance financée en partie par l’impôt

Vos cotisations de prévoyance sont déductibles de votre revenu professionnel, dans la limite du plafond prévu par la Loi Madelin. Concrètement, une partie de votre protection est financée par l’économie d’impôt réalisée.

Astuce d’expert : faites chiffrer votre devis en « coût net après déduction Madelin ». C’est le seul chiffre qui compte pour comparer objectivement deux contrats.

Pour aller plus loin : votre complémentaire santé de sage-femme

Un arrêt de travail rime souvent avec dépenses de santé : hospitalisation, kinésithérapie, optique, dentaire. Avec la complémentaire santé AXA, vous composez une couverture sur mesure selon vos besoins et votre budget.

• Souplesse : vous choisissez vos postes de garanties.
• Prix juste : vous ne payez que ce qui vous est utile.
• Fidélité récompensée : vos niveaux de remboursement progressent dans le temps.

Obtenir votre devis prévoyance sage-femme en 3 étapes

1. Vous remplissez le formulaire ci-dessous : une minute suffit.
2. Nous analysons votre situation : statut, revenus, charges du cabinet, situation familiale, protection déjà en place.
3. Vous recevez votre étude personnalisée, commentée par un spécialiste des professions médicales, sans aucun engagement.

Vous préférez échanger de vive voix ? Réservez un rendez-vous téléphonique de 30 minutes au créneau de votre choix.

Pourquoi choisir un spécialiste des professions libérales de santé

Nous sommes agents généraux exclusifs AXA et accompagnons au quotidien sages-femmes, infirmières, chirurgiens-dentistes et autres professionnels de santé libéraux.

Nous connaissons les subtilités de la CARCDSF, les pièges des franchises mal calibrées et les questions médicales de l’adhésion. Vous parlez à un interlocuteur unique, immatriculé à l’ORIAS, disponible avant comme après la souscription.

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Foire aux questions : prévoyance et CARCDSF des sages-femmes

À partir de quand suis-je indemnisée en cas d’arrêt de travail ?

La CPAM intervient à partir du 4^e jour d’arrêt et jusqu’au 90^e jour. La CARCDSF prend ensuite le relais du 91^e au 1095^e jour. Les trois premiers jours ne sont donc jamais couverts par le régime obligatoire.

Quel est le montant des indemnités journalières CARCDSF en 2026 ?

La CARCDSF verse aux sages-femmes une indemnité forfaitaire de 49,70 € par jour en 2026, soit environ 1 491 € par mois ou 17 892 € sur une année complète. Ce montant est identique quel que soit votre revenu.

La prévoyance est-elle obligatoire pour une sage-femme libérale ?

Non, le contrat de prévoyance individuel reste facultatif. Seules les cotisations au régime invalidité-décès de la CARCDSF sont obligatoires. En pratique, ce socle est très insuffisant pour maintenir votre niveau de vie.

Combien coûte un contrat de prévoyance pour une sage-femme ?

La cotisation dépend de votre âge, du revenu à garantir, des franchises et des garanties choisies. Elle est en grande partie déductible via la Loi Madelin. Un devis chiffré et gratuit vous donne le coût net réel en quelques minutes.

Puis-je déduire mes cotisations de mes impôts ?

Oui. Dans le cadre de la Loi Madelin, vos cotisations de prévoyance sont déductibles de votre revenu professionnel imposable, dans la limite d’un plafond légal calculé chaque année.

Quelle franchise choisir pour mes indemnités journalières ?

Tout dépend de votre trésorerie et de votre épargne de précaution. Une franchise courte (15 ou 30 jours) coûte plus cher mais vous protège immédiatement ; une franchise à 90 jours suppose de pouvoir tenir trois mois sans revenus complémentaires.

Mes frais professionnels sont-ils couverts pendant un arrêt ?

Pas par la CARCDSF. Seule une garantie frais professionnels souscrite dans votre contrat prévoyance prend en charge le loyer du cabinet, les crédits, les cotisations et le coût d’un remplacement.

Et en cas d’invalidité partielle ?

Le régime obligatoire n’indemnise que l’invalidité totale et définitive. Une invalidité partielle vous laisse donc sans ressource complémentaire, sauf si votre contrat prévoit une rente proportionnelle au taux d’invalidité.

La maternité est-elle prise en charge ?

Le régime obligatoire prévoit une allocation forfaitaire de repos maternel et des indemnités journalières forfaitaires. Un contrat de prévoyance peut intervenir en complément, notamment en cas de grossesse pathologique ou d’arrêt prolongé, selon les conditions du contrat.

En combien de temps puis-je recevoir mon devis ?

Le formulaire prend une minute. Votre étude personnalisée vous est ensuite adressée rapidement, généralement sous 24 à 48 heures ouvrées, accompagnée d’un échange téléphonique si vous le souhaitez.

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Autres informations :

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