Emprunt en cours de négociation ou emprunt déjà en place : l’offre AXA / AGIPI va vous permettre de faire d’importantes économies
Vous pouvez choisir une assurance emprunteur en dehors de votre banque.
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Assurance Prêt Immobilier : le devis comparatif pour économiser sur votre crédit
L’assurance de votre prêt immobilier représente une part importante du coût total de votre crédit. Pour des garanties équivalentes, les écarts de tarif d’un organisme à l’autre peuvent aller du simple au double.
Agents généraux exclusifs AXA, nous vous proposons le contrat ARC, l’offre AGIPI AXA dédiée à l’assurance emprunteur. Que votre prêt soit en cours de négociation ou déjà en place, nous établissons un devis comparatif gratuit pour vérifier si vous pouvez réaliser des économies.
L’essentiel en 30 secondes : vous n’êtes pas obligé de souscrire l’assurance emprunteur proposée par votre banque. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez choisir votre propre contrat — en délégation d’assurance — dès la signature de l’offre de prêt, et en changer à tout moment par la suite, sans frais, dès lors que les garanties sont équivalentes.
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Qu’est-ce qu’une assurance prêt immobilier (assurance emprunteur) ?
L’assurance prêt immobilier, aussi appelée assurance emprunteur, permet de couvrir le remboursement des échéances de votre crédit en cas d’impayés liés à un aléa de la vie. Elle protège à la fois vous, votre famille et la banque qui vous a accordé le prêt.
Concrètement, elle prend le relais du paiement de vos mensualités ou du capital restant dû en cas de :
- Décès ou perte totale et irréversible d’autonomie ;
- Invalidité, temporaire ou permanente, consécutive à un accident ou une maladie ;
- Incapacité de travail, le temps de votre arrêt.
Une assurance quasi systématiquement exigée par la banque
L’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, mais elle est quasi systématiquement exigée par les établissements bancaires comme condition d’octroi du prêt. La banque fixe un niveau minimal de garanties dans sa fiche standardisée d’information (FSI) : votre contrat, quel que soit l’assureur choisi, doit lui être équivalent.
Vous pouvez choisir votre assurance en dehors de votre banque
Beaucoup d’emprunteurs ignorent qu’ils peuvent souscrire leur assurance de prêt immobilier auprès d’un assureur différent de leur banque, dès l’origine du crédit. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.
Notre contrat ARC AGIPI AXA est compatible avec les exigences de toutes les banques : nous construisons un niveau de garanties équivalent à celui exigé par votre établissement prêteur, pour que votre dossier soit accepté sans difficulté.
La loi Lemoine : changez d’assurance à tout moment, sans frais
Depuis la loi Lemoine, votre liberté de choix ne s’arrête pas à la signature du prêt. Vous pouvez résilier et changer d’assurance emprunteur à tout moment, dès le lendemain de la signature de l’offre de prêt et autant de fois que vous le souhaitez, sans frais ni pénalités — à condition que les nouvelles garanties soient équivalentes.
- Résiliation à tout moment : plus besoin d’attendre une date anniversaire ;
- Questionnaire de santé supprimé pour les prêts ≤ 200 000 € par emprunteur (400 000 € pour un couple), remboursés avant vos 60 ans ;
- Droit à l’oubli renforcé : les anciens malades du cancer ou de l’hépatite C n’ont plus à déclarer leur maladie après 5 ans sans rechute ;
- Délai de réponse de la banque limité à 10 jours ouvrés après votre demande de substitution.
Et les anciens dispositifs ? La loi Hamon (résiliation dans les 12 mois suivant la signature) et l’amendement Bourquin (résiliation à chaque échéance annuelle) restent mentionnés dans certains contrats plus anciens, mais la loi Lemoine les a en pratique remplacés pour les particuliers : elle offre une liberté plus large, à tout moment, sans condition de date.
Le conseil de nos experts : un changement d’assurance emprunteur est intéressant dès lors que l’équivalence des garanties est respectée. Nous comparons votre contrat actuel garantie par garantie et vous indiquons, en toute transparence, si le changement est réellement avantageux pour vous.
Que couvre le contrat ARC AGIPI AXA ? Le détail des garanties
Notre offre s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels : elle assure vos prêts immobiliers, vos prêts à la consommation et vos prêts relais, avec des garanties sur-mesure.
Les trois garanties fondamentales
Décès / PTIA
- Garantie obligatoire
- Remboursement du capital restant dû au jour du décès
- Extension perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 70 ans
- Pas de questionnaire de santé dans la plupart des cas Si la part assurée de votre prêt est inférieure à 200 000 € par emprunteur et que l’échéance du crédit intervient avant votre 60ᵉ anniversaire, vous n’avez aucune formalité médicale à remplir pour souscrire les garanties décès, PTIA, incapacité et invalidité (loi Lemoine du 28 février 2022).
Incapacité (ITT)
- Remboursement des mensualités en cas d’arrêt de travail
- Franchises au choix : 15, 30, 90 ou 180 jours (5)
- Couverture jusqu’au 1095ᵉ jour d’arrêt, maintenue en cas de chômage
Invalidité (IPT)
- Taux supérieur à 66 % : remboursement intégral des mensualités
- Taux entre 33 et 66 % : remboursement proportionnel
- 18 professions bénéficient d’un barème spécifique plus favorable
Le détail des garanties, ligne par ligne
| Garantie | Ce qu’elle couvre concrètement |
|---|---|
| Décès | Le contrat assure le remboursement du capital restant dû au jour du décès, quel que soit le solde du prêt. |
| PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) | Même prise en charge qu’en cas de décès lorsque vous devenez définitivement incapable d’exercer une activité et de réaliser seul les actes de la vie courante, jusqu’à 70 ans. |
| ITT (Incapacité Temporaire de Travail) | Les indemnités journalières de votre régime obligatoire ne couvrent souvent qu’une partie de votre salaire. L’ARC prend le relais du paiement de vos mensualités, franchise choisie, jusqu’à vos 70 ans. |
| IPT (Invalidité Permanente Totale) | Prise en charge partielle ou totale selon le barème des accidents du travail de la Sécurité sociale, avec un barème spécifique plus avantageux pour 18 professions. |
| Maintien en cas de chômage | La garantie incapacité reste active si vous êtes en recherche d’emploi indemnisée, un point souvent méconnu et pourtant déterminant. |
Garantie décès : jusqu’à votre 85ᵉ anniversaire Garanties PTIA, incapacité et invalidité : jusqu’à votre 70ᵉ anniversaire
Votre assurance emprunteur actuelle est-elle compétitive ?
Nous l’analysons gratuitement et vous remettons un comparatif garantie par garantie.
Quels prêts sont couverts par l’assurance emprunteur ARC ?
Le contrat ARC s’adapte à la nature de votre financement, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier, d’un prêt relais, d’un prêt à taux zéro ou d’un prêt à la consommation. Les garanties s’ajustent aux modalités précises de remboursement de votre crédit.
| Type de prêt | Fonctionnement |
|---|---|
| Prêt à mensualités constantes | Le format le plus courant : chaque échéance rembourse une part de capital et une part d’intérêts, à montant identique jusqu’au terme. |
| Prêt in fine | Vous ne remboursez que les intérêts pendant la durée du prêt ; le capital est remboursé en une seule fois à l’échéance finale. |
| Prêt par paliers | Les échéances varient dans le temps, à la hausse ou à la baisse, selon un calendrier défini au départ. |
| Prêt relais | Financement court terme dans l’attente de la vente d’un bien, avec des modalités de garanties spécifiques. |
Combien coûte votre assurance prêt immobilier ?
Le tarif dépend de votre âge, de votre état de santé, du montant emprunté et des garanties choisies. Plusieurs réductions permettent toutefois d’alléger la facture selon votre profil.
- -30 % pour le co-emprunteur, sous conditions ;
- -25 % si vous êtes indépendant depuis moins de 3 ans ;
- Formalités médicales simplifiées : un questionnaire en ligne de 5 questions suffit dans la majorité des cas ;
- Questionnaire de santé supprimé pour les prêts de moins de 200 000 € remboursés avant 60 ans, grâce à la loi Lemoine ;
- Souscription en 20 minutes dans 85 % des cas, sans centre de bilan de santé à prévoir.
Bon à savoir : même au-delà des seuils de la loi Lemoine, notre questionnaire médical simplifié permet dans la plupart des dossiers d’obtenir une réponse rapide, sans examen complémentaire.
Comment obtenir votre devis assurance prêt immobilier ?
Notre process est volontairement court. Trois étapes, et aucune information inutile demandée.
- Vous décrivez votre projet — acquisition ou renégociation, avancement du dossier, type de bien, nombre de prêts, montants et durées en remplissant le formulaire en haut de page.
- Vous précisez vos besoins — situation familiale, informations sur les emprunteurs, garanties souhaitées.
- Un conseiller AXA étudie votre dossier et vous transmet un devis détaillé, garantie par garantie, comparé point par point à l’exigence de votre banque.
Les éléments à préparer pour un devis précis
- La nature du projet : acquisition, renégociation, rachat de crédit ;
- Le type de bien et le nombre de prêts à assurer ;
- Les montants, durées et taux de chaque prêt ;
- Les dates prévisionnelles de déblocage des fonds ;
- Votre situation familiale et celle de votre co-emprunteur le cas échéant ;
- Votre situation professionnelle : salarié, indépendant, profession libérale ;
- Votre contrat actuel, si vous demandez un comparatif dans le cadre d’un changement d’assurance.
6 points à vérifier avant de signer votre assurance emprunteur
Un bon comparatif d’assurance prêt immobilier ne se limite jamais au taux affiché. À prix voisin, deux contrats peuvent offrir une protection très différente.
- Le niveau de garanties est-il équivalent à celui exigé par votre banque ? C’est la condition de validité de tout changement.
- Les franchises en incapacité sont-elles adaptées à votre situation ? Un délai trop long peut créer un trou de trésorerie.
- La garantie est-elle maintenue en cas de chômage pendant un arrêt de travail ?
- Existe-t-il un barème spécifique pour votre profession en cas d’invalidité ?
- Les réductions co-emprunteur ou indépendant s’appliquent-elles à votre profil ?
- Qui répond en cas de sinistre ? Disposer d’un spécialiste identifié et joignable change radicalement la gestion d’un dossier d’incapacité ou de décès.
Pourquoi choisir notre agence AXA pour votre assurance prêt immobilier ?
- Un contrat ARC AGIPI AXA reconnu et multi-récompensé, compatible avec les exigences de toutes les banques.
- Des garanties sur-mesure : décès, incapacité, invalidité, adaptées à votre profil et à votre type de prêt.
- Un comparatif transparent de votre contrat actuel, sans obligation de changer.
- La solidité d’AXA, l’un des premiers assureurs mondiaux, pour des engagements financiers de long terme.
- Un conseil humain : vous parlez à un spécialiste, pas à un comparateur automatique.
- Une agence de proximité et réactive, agents généraux exclusifs AXA immatriculés à l’ORIAS.
- Un accompagnement dans la durée, y compris pour vos prêts professionnels et vos rachats de crédit.
Prêt à réduire le coût de votre crédit immobilier ?
Remplissez le formulaire : un conseiller AXA vous rappelle et vous transmet votre devis assurance prêt immobilier personnalisé, gratuitement et sans engagement.
FAQ – Assurance Prêt Immobilier : vos questions fréquentes
L’assurance prêt immobilier est-elle obligatoire ?
Elle n’est pas imposée par la loi, mais elle est quasi systématiquement exigée par les banques comme condition d’octroi du crédit. Votre établissement fixe un niveau minimal de garanties auquel votre contrat, quel que soit l’assureur, doit être équivalent.
Suis-je obligé de prendre l’assurance proposée par ma banque ?
Non. Vous pouvez souscrire votre assurance emprunteur auprès de l’assureur de votre choix, dès la signature de l’offre de prêt, à condition que les garanties soient équivalentes à celles exigées par votre banque. C’est la délégation d’assurance.
Puis-je changer d’assurance emprunteur après la signature de mon prêt ?
Oui, et à tout moment. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer d’assurance quand vous le souhaitez, sans frais ni pénalités, dès lors que les nouvelles garanties sont équivalentes à l’ancien contrat.
Dois-je remplir un questionnaire de santé ?
Pas systématiquement. Le questionnaire médical est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € par emprunteur (400 000 € pour un couple), remboursés avant vos 60 ans. Au-delà de ces seuils, un questionnaire simplifié en ligne suffit dans la majorité des cas.
Qu’est-ce que le droit à l’oubli ?
Il permet aux anciens malades du cancer ou de l’hépatite C de ne plus déclarer leur pathologie à l’assureur 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, sans rechute. Ce délai était auparavant de 10 ans.
Quelle est la différence entre incapacité et invalidité ?
L’incapacité temporaire de travail (ITT) couvre un arrêt de travail temporaire lié à un accident ou une maladie. L’invalidité permanente (IPT) concerne une réduction durable de votre capacité de travail, évaluée selon un taux qui détermine le niveau de remboursement.
Le contrat couvre-t-il les prêts professionnels et les prêts à la consommation ?
Oui. Le contrat ARC s’applique aux prêts immobiliers, aux prêts relais, aux prêts à taux zéro et aux prêts à la consommation, avec des modalités adaptées : mensualités constantes, prêt in fine ou remboursement par paliers.
Existe-t-il une réduction pour un couple d’emprunteurs ?
Oui, une réduction de 30 % peut s’appliquer pour le co-emprunteur, sous conditions. Communiquez-nous les profils des deux emprunteurs pour un devis précis.
Les travailleurs indépendants bénéficient-ils d’un tarif spécifique ?
Oui. Une réduction de 25 % peut s’appliquer si vous êtes indépendant depuis moins de trois ans, sous réserve des conditions du contrat.
Combien de temps faut-il pour obtenir mon devis assurance prêt immobilier ?
La souscription se conclut en 20 minutes dans 85 % des cas grâce à un questionnaire en ligne simplifié. Une fois votre demande de substitution transmise, votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour vous répondre.
Les informations de cette page sont indiquées à titre indicatif et non exhaustif. Elles sont susceptibles d’évoluer et ne présument en rien des garanties d’un contrat souscrit avec votre Agent Général AXA. Seules les conditions générales et particulières de votre contrat font foi. Pour une étude personnalisée, contactez notre spécialiste au 02 28 54 00 54.
L’assurance de votre prêt immobilier représente un coût important de votre crédit. Les écarts d’un organisme à un autre peuvent varier du simple au double pour les mêmes garanties.
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Compatible avec toutes les exigences des banques et établissements de crédit
Des garanties sur-mesure : Décès, Incapacité, Invalidité
Des formalités médicales simplifiées avec un questionnaire sécurisé en ligne
– 30 % pour le co-emprunteur(2)
– 25% si vous êtes indépendant(3)
Reconnu et multi-récompensé pour la qualité de ses garanties et son large éventail d’options(2) – 30 % pour le co-emprunteur si vous vous assurez à deux pour la totalité du prêt et pour les mêmes garanties
(3) Cette réduction est accordée dans le cadre des prêts professionnels pendant les 3 années qui suivent l’installation.
Seule la garantie décès/PTIA est obligatoire : les différentes garanties Incapacité/Invalidité sont optionnelles.
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