Assurance Vie à Saint-Nazaire : le Contrat AXA Arpèges pour Épargner et Transmettre
Assurance Vie à Saint-Nazaire : le Contrat AXA Arpèges pour Épargner et TransmettreConstituer une épargne, préparer un projet, transmettre un capital : l’assurance vie reste le support privilégié des épargnants français. Mais le choix des supports et de la répartition entre fonds en euros et unités de compte dépend étroitement de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. Votre agent général AXA de Saint-Nazaire vous reçoit en agence pour établir ce diagnostic avant toute souscription au contrat Arpèges.
Pourquoi choisir l’assurance vie avec votre Agent Général AXA à Saint-Nazaire ?
Bien plus qu’un placement, l’assurance vie vous accompagne pour concrétiser vos projets : constituer un capital, financer des études, un voyage ou un mariage, préparer votre retraite ou protéger vos proches. Le contrat Arpèges propose des solutions de gestion cohérentes avec votre profil d’épargnant, qu’il s’agisse de gestions clé en main ou d’une gestion libre.
Un contrat souple et disponible
Aucun plafond de versement. Votre épargne investie reste disponible à tout moment via un rachat partiel ou total, sauf mise en garantie ou bénéficiaire ayant accepté la clause bénéficiaire. Les rachats restent soumis à la fiscalité et aux prélèvements sociaux en vigueur.
Une fiscalité favorable, particulièrement après 8 ans
Au moment d’un rachat, la fiscalité et les prélèvements sociaux s’appliquent uniquement sur les produits (intérêts et plus-values) — les primes versées restent exonérées. Après 8 ans de détention, les produits que vous rachetez bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple marié ou pacsé soumis à imposition commune). Cet abattement s’apprécie par foyer fiscal et par année, tous contrats d’assurance vie confondus.
💡 Le conseil de votre agent AXA : c’est la date d’ouverture du contrat qui fait courir l’antériorité fiscale, pas celle de chaque versement. Ouvrir un contrat Arpèges tôt, même avec un montant modeste (300 € suffisent), permet de faire partir le compteur fiscal dès aujourd’hui — vous pourrez toujours renforcer vos versements par la suite.
Les 3 modes de gestion du contrat Arpèges
Que vous souhaitiez déléguer entièrement vos choix d’investissement ou garder la main, Arpèges propose trois solutions de gestion adaptées à votre profil d’épargnant.
| Mode de gestion | Principe | Pour qui ? |
| Gestion pilotée Perspectiv’ESG | Vous donnez mandat à AXA France, qui prend conseil auprès des experts de BNP Paribas Asset Management, pour effectuer les arbitrages selon votre profil d’allocation. Accessible dès 5 000 €. | Épargnants souhaitant déléguer entièrement leurs choix d’investissement. |
| Gestions par Convention (Horizon Actions / Conviction) |
La poche en unités de compte est investie sur 5 fonds prédéfinis (gérés par BNP Paribas AM), plusieurs labellisés ISR ou Greenfin, avec ajustements automatiques. | Épargnants voulant une allocation clé en main, orientée actions internationales (Horizon Actions) ou grandes tendances thématiques (Conviction). |
| Gestion personnelle | Vous décidez vous-même de la répartition de votre épargne parmi un large univers d’investissement en architecture ouverte, et réalisez vos propres arbitrages. | Épargnants autonomes souhaitant garder le contrôle total de leurs choix. |
À tout moment, vous pouvez changer de mode de gestion et, en gestion personnelle, réaliser des arbitrages entre les différents supports proposés.
Diversifier son épargne : quels supports d’investissement ?
- Le support en euros : le capital versé, net de frais, est protégé et disponible à tout moment.
- Le fonds Croissance : un support à mi-chemin entre le support en euros et les unités de compte, investi sur 10 ans, avec une garantie de 100 % du capital net investi à l’échéance des 10 ans. Avant cette échéance, les rachats anticipés peuvent entraîner un risque de perte en capital.
- Les unités de compte (UC) : actions, obligations, fonds mixtes ou immobiliers (OPCI), pour rechercher un potentiel de rendement plus élevé — avec un risque de perte en capital lié aux fluctuations des marchés financiers.
- Les actifs réels et alternatifs (FCPR, dette privée) : des placements peu corrélés aux marchés financiers, présentant un risque élevé de perte en capital, à horizon de détention recommandé de 8 ans. Les arbitrages en sortie ne sont pas autorisés.
Ces supports d’investissement ne sont proposés que s’ils correspondent à votre profil de connaissance, d’expérience financière, de risque et à votre horizon de placement.
Dispositifs Euro+ et Eurocroissance+ 2026 : un bonus de rendement sur vos versements 2026
Pour tout versement effectué en 2026 (hors transfert), AXA applique un bonus de rendement de +2,00 points, qui s’ajoute au taux de base servi au titre de 2026.
Ce taux de base 2026 n’est pas connu à ce jour : il sera arrêté par AXA France début 2027. À titre de repère uniquement, les taux de base servis au titre de 2025 sur le contrat Arpèges se sont établis entre 2,25 % et 4,25 % sur le support en euros et entre 2,50 % et 4,50 % sur le fonds Croissance (nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscalité). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Condition d’attribution du bonus : détenir une gestion pilotée ou une gestion par convention (packagée), ou détenir au moins 45 % de son épargne en unités de compte au 31 décembre 2026. À défaut, seul le taux de base s’applique.
La Gestion pilotée Perspectiv’ESG : 6 profils d’allocation
Accessible dès 5 000 €, la Gestion pilotée Perspectiv’ESG confie vos arbitrages aux experts de BNP Paribas Asset Management — un des trois principaux gestionnaires d’actifs en Europe, avec plus de 1 600 milliards d’euros d’actifs gérés. Six profils sont proposés, du plus prudent au plus dynamique :
| Profil | Unités de compte | Fonds Croissance | Support en euros |
| Piano Croissance | 45 % | 55 % | – |
| Allegro Croissance | 55 % | 45 % | – |
| Crescendo Croissance | 70 % | 30 % | – |
| Piano Mix | 45 % | 30 % | 25 % |
| Allegro Mix | 55 % | 25 % | 20 % |
| Fortissimo | 100 % | – | – |
Plus la part en unités de compte est importante, plus l’espérance de gain est significative, avec un risque de perte en capital croissant. La répartition est donnée à titre indicatif et peut évoluer dans le respect des bornes contractuelles.
Les garanties décès du contrat Arpèges
Dès l’adhésion, sous réserve de condition d’âge, vous bénéficiez automatiquement de garanties qui protègent vos proches.
- La garantie plancher (incluse) : un capital minimum en cas de décès, égal au cumul des versements bruts diminué des rachats éventuels, jusqu’à 80 ans (90 ans pour les sommes investies sur le fonds Croissance). Le coût de cette garantie est inclus dans les frais de gestion des supports en unités de compte.
- La garantie décès accidentel (selon le mode de gestion) : en cas de décès suite à un accident survenant moins de 12 mois après celui-ci, un capital garanti égal au versement initial brut, revalorisé de 6 % par an pendant les 10 premières années.
- 4 garanties optionnelles (majorée, revalorisée, transmission, cliquet), exclusives l’une de l’autre, accessibles jusqu’à 75 ans sous sélection médicale et moyennant un coût annuel, pour transmettre un capital revalorisé.
Versements et frais du contrat Arpèges
| Poste | Montant |
| Versement initial minimum | 300 € (5 000 € en Gestion pilotée) |
| Versements complémentaires minimum | 120 € / an |
| Versements programmés ou organisés minimum | 480 € / an |
| Frais à l’adhésion | Offerts avec l’option e-document ; 30 € maximum sans dématérialisation |
| Frais sur versement | 4,85 % maximum sur chaque prime versée |
| Frais de gestion (support en euros / fonds Croissance) | 0,80 % / an maximum chacun (+ frais de performance de 10 % max sur le fonds Croissance) |
| Frais de mandat en Gestion pilotée | 0,25 % / an, en complément des frais de gestion (soit 1,21 % max par an au total sur les unités de compte en Gestion pilotée) |
| Frais de gestion des supports en unités de compte | 0,96 % / an (1,50 % pour l’OPCI AXA Immo Avenir) |
| Frais d’arbitrage (hors option Stop Loss) | 0,80 % sur les montants désinvestis |
| Frais de sortie / rachat | Aucun |
| Frais d’arrérage (sortie en rente) | 3 % sur chaque versement de rente |
Le détail complet des frais figure dans la Notice du contrat d’assurance vie Arpèges, disponible auprès de votre agent général AXA. En choisissant ce contrat, vous adhérez également au groupement d’assurés ANPERE (15 € prélevés une fois, pour les non-adhérents).
Quelle fiscalité pour votre assurance vie Arpèges ?
En cas de rachat
La fiscalité et les prélèvements sociaux s’appliquent uniquement sur les produits (intérêts et plus-values) ; les primes versées restent exonérées. Elle varie selon l’ancienneté du contrat et la date de versement des primes.
| Ancienneté du contrat | Fiscalité sur les produits (versements après le 27/09/2017) |
| Avant 4 ans | PFU 12,8 % (ou barème de l’IR sur option) + prélèvements sociaux 17,2 % |
| Entre 4 et 8 ans | PFU 12,8 % (ou barème de l’IR sur option) + prélèvements sociaux 17,2 % |
| À partir de 8 ans | 7,5 % pour les produits issus de versements inférieurs à 150 000 € (12,8 % au-delà), après abattement de 4 600 €/9 200 €, + prélèvements sociaux 17,2 % |
Vous pouvez toujours opter, lors de la déclaration de revenus, pour une imposition au barème de l’impôt sur le revenu plutôt qu’au prélèvement forfaitaire.
En cas de décès (contrats souscrits depuis le 20/11/1991, primes versées après le 13/10/1998)
- Le conjoint survivant ou partenaire pacsé est totalement exonéré, quel que soit le montant transmis.
- Pour les autres bénéficiaires, primes versées avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis taxation du capital décès à 20 % jusqu’à 700 000 €, 31,25 % au-delà.
- Pour les autres bénéficiaires, primes versées après 70 ans : abattement global de 30 500 €, puis application des droits de succession de droit commun sur le solde.
⚖️ Point d’attention juridique : la rédaction de la clause bénéficiaire est déterminante pour organiser efficacement la transmission de votre capital décès. Une clause standard (« mon conjoint, à défaut mes enfants… ») n’est pas toujours adaptée à votre situation familiale. Votre agent général AXA vous accompagne dans sa rédaction sur-mesure.
Vos options de sortie au dénouement du contrat
Selon votre objectif prioritaire, vous pouvez choisir une sortie en 100 % capital, en 100 % rente viagère, ou l’une des deux combinaisons suivantes, sans sélection médicale :
| Option | Répartition capital / rente | Objectif |
| Priorité Retraite | 20 % capital / 80 % rente | Améliorer ses revenus à la retraite |
| Priorité Transmission | 50 % capital / 50 % rente | Privilégier la transmission d’un capital majoré |
Ces options combinées sont accessibles entre 60 et 70 ans, pour une épargne comprise entre 50 000 € et 500 000 €. Le rachat et les arrérages restent soumis à la fiscalité et aux prélèvements sociaux en vigueur.
Construisez votre stratégie d’épargne avec votre agence AXA de Saint-Nazaire
Chaque situation patrimoniale est unique. Prenez rendez-vous avec votre Agent Général AXA à Saint-Nazaire pour un diagnostic personnalisé et une simulation de votre contrat Arpèges.
Questions fréquentes sur l’assurance vie Arpèges
Quel est le montant minimum pour ouvrir une assurance vie Arpèges ?
Le versement initial minimum est de 300 €, porté à 5 000 € si vous optez directement pour la Gestion pilotée Perspectiv’ESG. Les versements complémentaires sont libres, avec un minimum de 120 €/an, ou 480 €/an en cas de versements programmés.
Peut-on retirer son argent à tout moment ?
Oui, un rachat partiel ou total est possible à tout moment, sauf contrat mis en garantie ou bénéficiaire ayant accepté la clause bénéficiaire. Ce rachat reste soumis à la fiscalité et aux prélèvements sociaux en vigueur, et aucun frais de sortie n’est appliqué.
Quelle est la fiscalité après 8 ans de détention ?
Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple) sur les produits rachetés, puis d’un taux réduit de 7,5 % (au lieu de 12,8 %) sur les produits issus de versements inférieurs à 150 000 €, auquel s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux.
Le capital est-il garanti sur une assurance vie Arpèges ?
Le support en euros est garanti, net de frais. Le fonds Croissance offre une garantie de 100 % du capital net investi à l’échéance de 10 ans. En revanche, les unités de compte, les FCPR et l’OPCI présentent un risque de perte en capital lié aux fluctuations des marchés financiers.
Quelle différence entre la Gestion pilotée et la gestion personnelle ?
En Gestion pilotée Perspectiv’ESG, vous donnez mandat à AXA France, conseillée par les experts de BNP Paribas Asset Management, pour réaliser les arbitrages à votre place selon l’un des 6 profils d’allocation. En gestion personnelle, vous décidez vous-même de la répartition de votre épargne parmi l’ensemble des supports disponibles.
Que devient mon assurance vie en cas de décès ?
Le capital est transmis au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans la clause bénéficiaire, dans un cadre fiscal avantageux : exonération totale pour le conjoint ou le partenaire pacsé, abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans.
Qu’est-ce que le dispositif Euro+ / Eurocroissance+ 2026 ?
C’est un bonus de rendement (2 points) offert sur les versements effectués en 2026, sous condition d’avoir une gestion pilotée ou par convention, ou au moins 45 % de son épargne en unités de compte au 31 décembre 2026. Les taux de base définitifs de 2026 seront connus en 2027.
Qu’est-ce que l’investissement progressif ?
C’est une option gratuite, disponible en Gestion pilotée pour tout versement supérieur ou égal à 10 000 €. Votre versement est d’abord investi sur le support en euros, puis arbitré mensuellement pendant 6 mois vers les supports en unités de compte de votre profil, afin de lisser le prix d’achat et limiter le risque d’investir au plus mauvais moment.
Peut-on avoir plusieurs contrats d’assurance vie ?
Oui, il n’existe pas de limite au nombre de contrats détenus. Les abattements ne se cumulent pas d’un contrat à l’autre : l’abattement de 4 600 €/9 200 € s’apprécie par foyer fiscal et par année civile, tous contrats confondus ; l’abattement de 152 500 € en cas de décès s’apprécie par bénéficiaire, tous contrats du même assuré confondus.
Comment souscrire une assurance vie Arpèges à Saint-Nazaire ?
Prenez rendez-vous avec votre Agent Général AXA à Saint-Nazaire pour un diagnostic patrimonial personnalisé : détermination de votre profil de risque, de votre horizon de placement et du mode de gestion le plus adapté à vos objectifs.
Document non contractuel à caractère publicitaire. Assurance Vie – Arpèges. L’investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital dû aux fluctuations à la hausse ou à la baisse des marchés financiers ; l’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, pas sur leur valeur. L’investissement sur le fonds Croissance, avant l’échéance de la garantie, présente également un risque de perte en capital. Les FCPR et OPCI présentent un risque élevé de perte en capital et les arbitrages en sortie ne sont pas autorisés sur ces supports. Ces supports ne sont proposés que s’ils correspondent à votre profil de connaissance, d’expérience financière, de risque et à votre horizon de placement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Conditions, exclusions et limites précisées dans la Notice du contrat d’assurance vie Arpèges, disponible auprès de votre agent général AXA.