Assurance Bureau Intermédiaire Financier IOBSP, CIF, CGPI, courtier en crédit

Vous exercez votre activité depuis un bureau en tant qu’intermédiaire financier : intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP), conseiller en investissements financiers (CIF), conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) ou courtier en crédit (COBSP).

Votre RC Pro protège votre responsabilité à l’égard de vos clients et des tiers : elle intervient lorsque vous êtes jugé responsable d’un dommage causé à autrui. Elle ne couvre pas, en revanche, vos propres biens : votre bureau, votre mobilier, vos ordinateurs, vos serveurs et archives, ni les pertes financières que vous subiriez vous-même en cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, vol de matériel). C’est l’objet de ce contrat, complémentaire et indépendant : l’assurance multirisque de votre local professionnel.

Pour un bureau d’intermédiaire financier, cette couverture est particulièrement importante car votre activité repose sur des équipements informatiques sensibles (ordinateurs, serveurs, logiciels métier) et sur la conservation de dossiers clients confidentiels, parfois sous forme papier. Un sinistre touchant votre local peut interrompre votre activité et compromettre la sécurité de ces données.

Le contrat multirisque professionnel pour votre local couvre généralement :

• Incendie et explosion : destruction ou détérioration de vos locaux et de leur contenu ;
• Dégât des eaux ;
• Vol et vandalisme : effraction, vol de matériel informatique, dégradations ;
• Bris de glace : vitrines, baies vitrées, enseignes ;
• Catastrophes naturelles et tempête ;
• Perte d’exploitation : compensation de la perte de chiffre d’affaires et des frais fixes (loyer, charges) pendant la remise en état de votre bureau après un sinistre.

Comment obtenir un devis

Pour établir votre devis MRP bureau d’organisme financier, préparez les éléments suivants :

• Votre numéro d’immatriculation ORIAS et le ou les statuts exercés (IOBSP, CIF, CGPI, COBSP, MIA…) ;
• Votre chiffre d’affaires annuel et, le cas échéant, le montant moyen des fonds encaissés pour compte de tiers sur les 12 derniers mois ;
• Le nombre de collaborateurs exerçant une activité d’intermédiation ;
• La surface et l’adresse de votre bureau, ainsi que la valeur du matériel et du mobilier à assurer pour le volet local ;
• Votre historique de sinistres des dernières années (relevé d’information) ;
• Votre attestation d’adhésion à une association professionnelle agréée (si applicable, pour les CIF notamment).

FAQ – Assurance multirisque bureau d’intermédiaire financier (IOBSP, CIF, CGPI, courtier en crédit)

Quelle est la différence entre ma RC Pro et la multirisque professionnelle (MRP) de mon bureau ?

Ce sont deux contrats complémentaires, pas interchangeables. Votre RC Pro couvre votre responsabilité lorsque vous causez un dommage à un client ou à un tiers (erreur de conseil, perte d’un document confié). La multirisque professionnelle (MRP), elle, protège vos propres biens — locaux, mobilier, matériel informatique — et votre activité en cas d’incendie, de dégât des eaux, de vol ou de catastrophe naturelle. Un bureau d’intermédiaire financier a besoin des deux : retrouvez le détail des garanties RC Pro propres à votre statut sur notre page dédiée.

Un sinistre peut-il engager à la fois ma MRP et ma RC Pro ?

Oui, c’est même une situation fréquente. Exemple : un dégât des eaux endommage des dossiers clients confidentiels que vous conserviez dans votre bureau. Votre MRP indemnise la remise en état de vos locaux et de votre matériel ; votre RC Pro peut, elle, être sollicitée si le client subit un préjudice du fait de la perte de ses documents (délai supplémentaire, démarches à refaire). Les deux contrats interviennent alors sur des volets différents du même événement.

Mes dossiers clients conservés au format papier sont-ils aussi bien protégés que mon matériel informatique ?

La MRP couvre la destruction ou la détérioration de vos archives papier au même titre que votre matériel, dans les conditions et limites prévues par votre contrat. Dans tous les cas, la dématérialisation sécurisée et la sauvegarde régulière de vos dossiers restent la meilleure protection contre une perte définitive de données en cas de sinistre majeur.

La MRP couvre-t-elle le piratage ou le vol de mes données numériques ?

Non. La MRP protège vos biens matériels (le support), pas les données elles-mêmes ni les conséquences d’une cyberattaque, d’une fuite de données ou d’un piratage de votre système d’information. Compte tenu des données personnelles et financières sensibles traitées par un intermédiaire financier, une garantie cyber complémentaire doit être étudiée séparément avec votre agent général.

Combien de temps dure l’indemnisation en cas de perte d’exploitation, et y a-t-il un délai avant le début de la prise en charge ?

Sur un contrat Atouts PRO PME AXA, la garantie perte d’exploitation comporte une carence de 3 jours ouvrés avant le début de l’indemnisation. La durée et le plafond d’indemnisation applicables à votre situation, selon l’option souscrite.

Je suis locataire de mon bureau (bail commercial) : dois-je souscrire cette assurance moi-même ?

Oui. La quasi-totalité des baux commerciaux imposent au locataire de justifier d’une assurance multirisque couvrant son activité et le contenu de ses locaux, même lorsque le bailleur assure l’immeuble lui-même. Si votre bureau est en copropriété, l’assurance de l’immeuble (parties communes) souscrite par le syndic ne couvre pas votre lot privatif ni votre mobilier professionnel : la MRP reste nécessaire.

Les plafonds de garantie sont-ils les mêmes que je sois IOBSP, CIF, CGPI ou courtier en crédit ?

Les plafonds de la MRP dépendent avant tout de la surface de votre bureau et de la valeur du matériel à assurer, pas de votre statut d’intermédiaire. En revanche, votre statut détermine les montants minimum légaux de votre RC Pro (par exemple 500 000 €/800 000 € pour un IOBSP ou un courtier en crédit) : pensez à déclarer précisément votre ou vos statuts lors de la souscription de ce second contrat.