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Prévoyance ostéopathe : le régime CIPAV s’arrête net au 90e jour d’arrêt
Une chute au cabinet, une hernie discale après des milliers de manipulations, un syndrome du canal carpien, un accident de la route entre deux visites à domicile : votre activité s’interrompt. Mais le loyer du cabinet, la table d’ostéopathie en leasing, l’assurance, l’emprunt professionnel, eux, continuent de courir. Or votre régime obligatoire, la CIPAV, ne verse une indemnité que pendant 87 jours au maximum — et strictement rien après le 90e jour, tant qu’une invalidité d’au moins 66 % n’a pas été reconnue. C’est précisément ce vide que doit combler un contrat de prévoyance ostéopathe.
Agents généraux exclusifs AXA, nous sommes spécialistes de la protection sociale des professions libérales affiliées à la CIPAV. Nous chiffrons d’abord, noir sur blanc, ce que verserait réellement votre caisse dans votre situation, puis nous vous remettons un devis assurance clair et un comparatif de garanties, sans engagement.
L’essentiel en 30 secondes (chiffres 2026) : après 3 jours de carence, l’Assurance maladie verse une indemnité journalière égale à 1/730e de votre revenu moyen des trois dernières années — environ 50 % de vos revenus, entre 26,33 € et 197,51 € par jour — mais pendant 87 jours au maximum. Passé le 90e jour, la CIPAV ne prend aucun relais : contrairement à la CARPIMKO des infirmiers et kinés, ou à la CARMF des médecins, elle ne verse aucune indemnité journalière au-delà de ce délai. Vous ne touchez plus rien jusqu’à la reconnaissance d’une invalidité d’au moins 66 % — une procédure qui peut prendre plusieurs mois.
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CIPAV : ce que couvre (vraiment) le régime obligatoire des ostéopathes
Contrairement aux pédicures-podologues ou aux infirmiers libéraux, l’ostéopathe n’est pas un « professionnel de santé conventionné » : ses actes ne sont pas remboursés par l’Assurance maladie, et sa caisse de retraite et de prévoyance n’est pas la CARPIMKO, mais la CIPAV (Caisse interprofessionnelle de prévoyance et d’assurance vieillesse). Depuis juillet 2021, les adhérents CIPAV bénéficient enfin d’indemnités journalières maladie — un vrai progrès. Mais cette couverture reste brève et strictement plafonnée dans le temps, c’est le point que la plupart des ostéopathes découvrent trop tard, souvent au moment du sinistre.
Ce que couvre déjà votre régime obligatoire
- Des indemnités journalières versées par l’Assurance maladie, proportionnelles à vos revenus, du 4e au 90e jour d’arrêt (87 jours indemnisés au maximum).
- Une pension d’invalidité totale versée par la CIPAV, mais seulement à partir d’une réduction de capacité d’au moins deux tiers (66 %).
- Un capital décès versé aux ayants droit, majoré en cas de décès accidentel.
- Une rente de conjoint et une rente d’orphelin, jusqu’au départ à la retraite du conjoint et jusqu’à 21 ans (25 ans si études) pour les enfants.
Ce que personne n’assure pour vous
- La totalité de vos revenus à partir du 91e jour d’arrêt — la CIPAV ne verse plus un euro, quelle que soit la durée de l’arrêt.
- Les charges fixes du cabinet : loyer, table d’ostéopathie, matériel, véhicule pour les visites à domicile, emprunt professionnel.
- L’invalidité partielle en dessous de 66 % — un seuil élevé pour un métier où la mobilité des mains, des épaules et du dos est l’outil de travail.
- Le niveau de vie de votre famille au-delà du capital décès forfaitaire de la CIPAV.
La distinction à retenir : la RC professionnelle que vous avez souscrite (obligatoire, même en l’absence d’Ordre professionnel pour les ostéopathes) répare le préjudice de votre patient. La prévoyance remplace vos revenus quand vous ne pouvez plus exercer. Aucun organisme ne souscrit automatiquement l’une ou l’autre à votre place : ce sont deux démarches personnelles, à anticiper dès l’installation.
Le parcours d’indemnisation d’un ostéopathe en arrêt de travail — barèmes 2026
La couverture obligatoire s’organise en trois temps très distincts. Le point de bascule : passé le 90e jour, il n’existe plus aucun revenu de remplacement — ni forfait, ni relais partiel — jusqu’à la reconnaissance d’une invalidité.
| Période d’arrêt | Qui verse et combien | Ce qui reste à votre charge |
|---|---|---|
| Jours 1 à 3 | Personne. Délai de carence avant toute indemnisation | 100 % de vos revenus + la totalité des charges du cabinet |
| Jours 4 à 90 (87 jours indemnisés) | Assurance maladie : 1/730e de votre revenu moyen sur 3 ans, entre 26,33 € et 197,51 € par jour en 2026 (6,27 €/jour minimum en micro-entreprise). Condition : 12 mois d’affiliation continue | Environ la moitié de vos revenus au minimum, davantage si vous êtes proche du plafond |
| À partir du 91e jour | Rien. La CIPAV ne prévoit aucun relais d’indemnité journalière, contrairement à la CARPIMKO (auxiliaires médicaux) ou à la CARMF (médecins) | La totalité de vos revenus, dès le 4e mois d’arrêt |
| Invalidité totale (≥ 66 %) | Pension CIPAV : partie forfaitaire de 2 403 €/an (5 % du PASS) + partie proportionnelle aux points cotisés. Total ≈ 11 668 € à 39 117 € par an selon votre niveau de revenu, versée jusqu’à 62 ans | L’écart avec votre revenu antérieur — souvent supérieur à 50 % |
| Invalidité en dessous de 66 % | Rien. Sous ce seuil, aucune pension d’invalidité n’est versée par la CIPAV | La totalité de la perte de capacité, même si elle réduit durablement votre activité |
| Décès | Capital décès CIPAV : forfait de 7 209 € + partie proportionnelle → ≈ 35 000 € à 117 000 € selon vos cotisations (majoré si accidentel). Rente de conjoint et rente d’orphelin ≈ 3 500 € à 11 700 € par an | Le prêt immobilier, l’emprunt du cabinet, les études des enfants, le train de vie du foyer |
À noter : environ un tiers des ostéopathes exercent aujourd’hui sous le régime micro-entrepreneur — une part en forte hausse ces dernières années. Pour eux, l’indemnité journalière minimale tombe à 6,27 € par jour au lieu de 26,33 €, l’assiette de cotisation invalidité-décès étant nettement plus faible. C’est un point de vigilance particulier pour les ostéopathes récemment installés.
Le vrai trou n’est pas le montant, c’est le calendrier
Une hernie discale, une intervention chirurgicale du dos ou de l’épaule, une dépression sévère : ces arrêts dépassent rarement 90 jours. Or c’est précisément le moment où, à la CIPAV, l’indemnisation s’arrête net — sans aucun forfait de transition, contrairement à la plupart des autres régimes de santé libéraux.
| Durée de l’arrêt | Total versé par la CIPAV / Assurance maladie | Revenu de référence sur la période | Manque à gagner |
|---|---|---|---|
| 21 jours (entorse, fracture) | ≈ 740 € (18 jours indemnisés à 41,10 €) | ≈ 1 726 € | ≈ 990 €, hors charges du cabinet |
| 3 mois (90 jours) | ≈ 3 576 € (87 jours indemnisés) | ≈ 7 397 € | ≈ 3 820 €, soit un taux de remplacement d’environ 48 % |
| 6 mois (180 jours) | ≈ 3 576 € (indemnisation plafonnée à 87 jours) | ≈ 14 794 € | ≈ 11 220 €, soit un taux de remplacement réel d’environ 24 % |
| 12 mois (sans invalidité reconnue) | ≈ 3 576 € (indemnisation plafonnée à 87 jours) | ≈ 30 000 € | ≈ 26 400 €, soit un taux de remplacement réel d’environ 12 % |
Ces montants sont donnés à titre d’illustration pour un revenu de 30 000 € net par an ; ils évoluent proportionnellement à votre niveau de revenu réel. Le principe, lui, reste identique quel que soit votre chiffre d’affaires : plus l’arrêt se prolonge au-delà de 90 jours, plus le taux de remplacement s’effondre — jusqu’à ce qu’une invalidité d’au moins 66 % soit officiellement reconnue par la CIPAV, une procédure dont le délai d’instruction peut lui-même s’étendre sur plusieurs mois.
Vous ne savez pas ce que couvrent déjà vos contrats ?
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Les cinq angles morts de la protection sociale de l’ostéopathe
1. Les frais fixes du cabinet, jamais financés
Aucune prestation de la CIPAV ne finance votre outil de travail. Or, pendant votre arrêt, votre cabinet continue de coûter : loyer et charges locatives, leasing ou amortissement de la table d’ostéopathie et du matériel, véhicule pour les visites à domicile (fréquentes pour les nourrissons ou les personnes à mobilité réduite), assurance RC professionnelle, cotisations sociales, secrétariat ou logiciel de prise de rendez-vous, échéances d’emprunt professionnel. Pour un cabinet individuel, ces charges représentent couramment plusieurs centaines à quelques milliers d’euros par mois qui s’ajoutent, en négatif, à votre perte de revenus.
2. Un métier manuel, exposé aux troubles musculo-squelettiques
L’ostéopathie est un métier de gestes techniques et de force : manipulations articulaires, mobilisations, port ou soutien du poids du patient, position penchée ou en torsion prolongée plusieurs dizaines de fois par jour. Lombalgies, hernies discales, tendinites de l’épaule ou du poignet, syndrome du canal carpien figurent parmi les premières causes d’arrêt long de la profession — et sont précisément les pathologies pour lesquelles une invalidité partielle (perte de force, impossibilité de tenir une position prolongée) est fréquente, sans pour autant atteindre le seuil de 66 % retenu par la CIPAV.
3. Le vide total entre le 91e jour et la reconnaissance d’une invalidité
C’est le point le plus grave, et le moins connu de la profession. Entre la fin de l’indemnisation de l’Assurance maladie (jour 90) et la reconnaissance officielle d’une invalidité par la CIPAV — une procédure médicale et administrative qui peut prendre plusieurs mois, parfois plus d’un an — aucune ressource n’est prévue par le régime obligatoire. Seule une garantie d’indemnités journalières complémentaires sans limitation de durée permet de traverser cette période sans rupture de revenus.
4. L’invalidité partielle, un seuil difficile à atteindre
La pension d’invalidité de la CIPAV suppose une réduction de capacité d’au moins deux tiers (66 %). Une réduction durable de votre activité, l’impossibilité de réaliser certaines manipulations ou de tenir un rythme de consultations soutenu n’ouvrent, en dessous de ce seuil, aucun droit. Seule une rente d’invalidité à barème professionnel, couvrant l’invalidité partielle dès un taux contractuel plus bas, compense cette perte de capacité.
5. Un capital décès modeste pour les ostéopathes en début de carrière
Le capital décès de la CIPAV dépend directement de vos cotisations passées : pour un ostéopathe récemment installé, souvent en micro-entreprise ou avec un chiffre d’affaires encore modeste, il se situe près du bas de la fourchette, autour de 35 000 €. Une somme réelle, mais rarement suffisante pour solder un prêt immobilier et un emprunt professionnel, ni pour financer des études supérieures.
Congé maternité : un écart à anticiper
Le congé maternité d’une ostéopathe libérale reste l’un des postes les plus mal couverts de sa protection sociale, alors que l’activité — manipulations, port du poids du patient, position debout ou penchée prolongée — n’est pas toujours compatible avec une grossesse avancée.
Prestations maternité d’une professionnelle libérale — barème 2026
| Prestation | Montant | Conditions |
|---|---|---|
| Allocation forfaitaire de repos maternel | ≈ 4 005 € (1 plafond mensuel de la Sécurité sociale) | Versée en deux fois, avant et après l’accouchement |
| Indemnité journalière forfaitaire | jusqu’à 65,84 € par jour, soit ≈ 7 374 € pour 16 semaines | Arrêt effectif d’au moins 8 semaines, dont 6 après l’accouchement |
| Total perçu sur 16 semaines | ≈ 11 380 € | À comparer aux charges du cabinet, qui continuent de courir pendant toute l’absence — un remplaçant coûte souvent plus cher que le total perçu |
À anticiper impérativement : la plupart des contrats de prévoyance appliquent un délai d’attente de 9 à 12 mois avant toute prise en charge liée à la grossesse. Une grossesse pathologique relève, elle, de l’arrêt maladie classique — et bute donc sur les mêmes limites que n’importe quel arrêt CIPAV : 87 jours indemnisés, puis rien. Souscrire avant un projet de grossesse change tout : c’est l’une des rares décisions d’assurance qui ne se rattrape pas après coup.
Les garanties d’un contrat de prévoyance AXA pour les ostéopathes
Un contrat bien construit se règle comme un curseur : vous ne payez que les garanties réellement utiles à votre mode d’exercice — cabinet individuel, association, visites à domicile, statut micro-entrepreneur ou BNC classique.
| Garantie | Ce qu’elle verse concrètement |
|---|---|
| Indemnités journalières complémentaires | Un complément qui démarre dès la franchise choisie et, surtout, se poursuit au-delà du 90e jour — là où la CIPAV s’arrête totalement. C’est la garantie centrale du contrat pour un ostéopathe. |
| Frais professionnels permanents | Une indemnité dédiée aux charges fixes du cabinet : loyer, table de soin, véhicule, secrétariat, prime de RC pro et emprunt professionnel. Elle permet aussi de financer un remplaçant pour maintenir la patientèle. |
| Indemnisation dès le 1er jour d’hospitalisation | Aucune franchise en cas d’hospitalisation : l’indemnité tombe dès le premier jour, y compris pour une intervention programmée. |
| Rente d’invalidité professionnelle | Un revenu de remplacement évalué sur un barème professionnel — votre capacité à exercer l’ostéopathie, et non toute profession. Elle couvre l’invalidité partielle dès un taux contractuel souvent inférieur au seuil de 66 % retenu par la CIPAV. |
| Capital décès et PTIA | Un capital versé aux bénéficiaires que vous désignez, hors succession, pour solder les crédits et sécuriser le foyer bien au-delà des 35 000 à 117 000 € de la CIPAV. La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie déclenche le versement du vivant de l’assuré. Réduction de 20 % sur les garanties décès pour les non-fumeurs. |
| Rente éducation | Une rente par enfant à charge, versée jusqu’à 26 ans, y compris si l’enfant ne poursuit pas d’études — là où la rente d’orphelin de la CIPAV s’arrête à 21 ans (25 ans en cas d’études). |
| Rente de conjoint | Un revenu régulier et garanti pour le conjoint survivant, en complément de la rente CIPAV qui cesse en cas de remariage ou de nouveau PACS. |
| Exonération des cotisations | En cas d’arrêt prolongé, l’assureur prend en charge vos cotisations : votre contrat continue de vous couvrir sans que vous ayez à le financer. |
| Services d’assistance | En cas d’hospitalisation imprévue de plus de 24 h ou d’immobilisation de plus de 5 jours : garde d’enfants (20 h), aide ménagère (20 h), garde-malade (20 h), prise en charge du déplacement d’un proche. En cas de décès : information et accompagnement administratif et juridique des proches. |
| Souplesse et évolutivité | Vos garanties évoluent en nature et en montant à tout moment : installation, développement de la patientèle, passage du statut micro-entrepreneur au régime BNC classique, arrivée d’un enfant. |
Trois situations chiffrées
La méthode est toujours la même : on part de votre revenu net, on soustrait ce que verse réellement le régime obligatoire, on ajoute les charges fixes du cabinet. Le résultat, c’est votre besoin de couverture.
Arrêt de 3 semaines après une chute avec fracture du poignet
Vous vous fracturez le poignet lors d’une chute et arrêtez votre activité 21 jours. Après 3 jours de carence, l’Assurance maladie verse une indemnité journalière proportionnelle à vos revenus sur les 18 jours restants — souvent inférieure à votre revenu réel. Pour un revenu net de 30 000 €/an, l’écart avoisine 1 000 € sur trois semaines, avant même de compter le loyer et le matériel du cabinet qui continuent de coûter.
Arrêt de 6 mois pour une hernie discale opérée
Vous vous faites opérer d’une hernie discale lombaire et arrêtez votre activité 180 jours. L’Assurance maladie verse au maximum 87 jours indemnisés, soit environ 3 600 € au total pour un revenu net de 30 000 €/an. Du 91e au 180e jour, soit 90 jours, la CIPAV ne verse strictement rien. Le manque à gagner sur les six mois dépasse 11 000 €, soit un taux de remplacement réel d’environ 24 %.
Invalidité partielle après un syndrome du canal carpien bilatéral
Un taux d’incapacité professionnelle de 40 % réduit fortement votre capacité à réaliser certaines manipulations, sans pour autant atteindre le seuil de 66 % retenu par la CIPAV. Résultat : aucune pension d’invalidité n’est versée par le régime obligatoire, alors que votre activité — et vos revenus — sont durablement affectés.
Loi Madelin : déduisez vos cotisations en 2026
Vos cotisations de prévoyance complémentaire sont déductibles de votre bénéfice imposable dans le cadre de la loi Madelin, à condition que le contrat prévoie un versement régulier des cotisations et que vous soyez à jour auprès de la CIPAV.
Disponible fiscal Madelin santé et prévoyance — barème 2026
| Élément de calcul | Règle | Montant 2026 |
|---|---|---|
| Part forfaitaire | 7 % du PASS | 3 364,20 € |
| Part proportionnelle | 3,75 % du bénéfice imposable | 1 125 € pour 30 000 € de revenu |
| Disponible fiscal type | Somme des deux parts | ≈ 4 489 € par an |
| Plafond global | 3 % de 8 PASS | 11 534,40 € |
| Référence | Plafond annuel de la Sécurité sociale | PASS = 48 060 € |
L’astuce de nos conseillers : pour un cabinet en développement, le disponible fiscal Madelin dépasse souvent largement le coût d’une prévoyance correctement dimensionnée. Autrement dit, l’essentiel de votre cotisation est déductible. En contrepartie, les indemnités journalières et les rentes Madelin sont imposables : un point à intégrer dès le dimensionnement des garanties. La garantie frais professionnels relève, elle, d’un autre cadre de déduction. Si vous exercez en micro-entreprise, ce cadre Madelin ne s’applique pas de la même façon : parlez-en à votre conseiller.
Comparatif : les 7 points à vérifier avant de signer
À cotisation équivalente, deux contrats peuvent verser des montants radicalement différents. Pour un ostéopathe, le comparatif se joue sur ces sept lignes.
- La durée d’indemnisation au-delà de 90 jours : c’est le critère numéro un, puisque la CIPAV n’assure aucun relais. Vérifiez que le contrat couvre bien la totalité de la période, sans limite dans le temps avant la reconnaissance d’une invalidité.
- La définition de l’invalidité : barème professionnel (votre capacité à exercer l’ostéopathie) ou fonctionnel/croisé ? C’est le premier motif de litige au moment du sinistre.
- Le seuil d’entrée de l’invalidité partielle : à partir de 15 %, 33 % ou 66 % ? Un seuil élevé rend la garantie théorique pour un trouble des mains, des épaules ou du dos.
- Le traitement des troubles musculo-squelettiques : exclus, limités en durée, conditionnés à une intervention chirurgicale, ou pleinement couverts ? Lombalgies, hernies discales et tendinites figurent parmi les premières causes d’arrêt long de la profession.
- La franchise et le mode d’indemnisation : franchise courte pour les frais professionnels, plus longue pour le revenu. Privilégiez le forfaitaire, plus lisible, à l’indemnitaire plafonné à la perte réelle.
- La maternité : couverte, exclue, forfaitisée ? Quel délai d’attente ? La grossesse pathologique est-elle assimilée à un arrêt maladie indemnisé ?
- La durée et la revalorisation : rentes indexées ? Jusqu’à quel âge les garanties courent-elles, notamment si vous envisagez une activité réduite au-delà de l’âge légal de la retraite ?
Notre recommandation : demandez systématiquement les conditions générales et le tableau des garanties. Un vrai spécialiste vous explique aussi ce que le contrat ne couvre pas — et vous fait signer en connaissance de cause.
Comment obtenir votre devis assurance prévoyance ?
Notre process tient en trois étapes, sans information inutile demandée.
- Vous remplissez le formulaire en ligne — statut (BNC ou micro-entreprise), revenus, charges de cabinet et coordonnées. Une minute suffit.
- Un conseiller AXA chiffre vos droits réels — nous calculons ce que verserait réellement la CIPAV dans votre situation, puis nous en déduisons le montant de garanties à couvrir.
- Vous recevez votre devis détaillé — indemnités journalières, rente d’invalidité, frais professionnels, capital décès, rente éducation et cotisation, expliqués ligne par ligne, avec le gain fiscal Madelin. Sans engagement.
Les informations à préparer
- Votre statut d’exercice : entreprise individuelle BNC, micro-entreprise, association, cabinet de groupe ;
- Votre revenu net annuel des trois derniers exercices (déclaration 2035 ou déclaration de revenus micro-BNC) ;
- Le montant de vos charges fixes : loyer, matériel, véhicule, emprunts professionnels ;
- La composition de votre foyer et le capital restant dû de vos crédits ;
- Vos contrats actuels : prévoyance individuelle, complémentaire santé, assurance emprunteur ;
- Votre statut tabagique — la réduction non-fumeur s’applique dès la souscription.
Pourquoi choisir notre agence AXA ?
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- Un conseil humain et technique : vous parlez à un spécialiste du régime CIPAV, pas à un comparateur automatisé.
- Un accompagnement « de professionnel à professionnel » : nous connaissons les contraintes d’un cabinet d’ostéopathie, l’importance de la patientèle et les risques spécifiques du métier.
- Une agence de proximité et réactive, agents généraux exclusifs AXA, immatriculés à l’ORIAS.
- Un suivi au moment du sinistre : nous portons le dossier jusqu’au versement des prestations, y compris auprès de la CIPAV.
Nos autres solutions pour les ostéopathes
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FAQ – Prévoyance ostéopathe : vos questions fréquentes
Combien touche un ostéopathe en arrêt de travail ?
Du 4e au 90e jour, l’Assurance maladie verse une indemnité journalière proportionnelle à vos revenus, comprise entre 26,33 € et 197,51 € par jour en 2026 (87 jours indemnisés au maximum). À partir du 91e jour, la CIPAV ne verse plus rien — aucun forfait de relais n’existe, contrairement à la CARPIMKO des infirmiers ou à la CARMF des médecins.
Quelle est la franchise avant toute indemnisation ?
Aucune indemnité n’est versée pendant les 3 premiers jours d’arrêt (délai de carence). L’indemnité journalière démarre ensuite au 4e jour, sous réserve de 12 mois d’affiliation continue. Un contrat de prévoyance ostéopathe complémentaire permet de réduire ce délai et de compléter le montant perçu dès le début de l’arrêt.
Que se passe-t-il après le 90e jour d’arrêt de travail ?
Rien. Contrairement à d’autres caisses professionnelles, la CIPAV ne prévoit aucune indemnité journalière au-delà du 90e jour. Vous ne percevez plus rien jusqu’à ce qu’une invalidité d’au moins 66 % soit officiellement reconnue — une procédure qui peut prendre plusieurs mois. C’est le principal argument en faveur d’une prévoyance complémentaire pour un ostéopathe.
La prévoyance couvre-t-elle les frais fixes de mon cabinet ?
Oui, mais uniquement si vous souscrivez la garantie « Frais Professionnels Permanents ». Les indemnités journalières couvrent vos revenus personnels ; elles ne financent ni le loyer, ni la table de soin, ni le véhicule pour les visites à domicile, ni l’échéance de votre emprunt professionnel. Cette garantie prend le relais pour que votre arrêt de travail ne se transforme pas en difficulté de trésorerie — et peut financer votre remplacement pour maintenir la patientèle.
Quelle rente d’invalidité verse la CIPAV ?
Uniquement à partir d’une réduction de capacité d’au moins deux tiers (66 %). La pension combine une part forfaitaire de 2 403 € par an (5 % du PASS) et une part proportionnelle aux points cotisés, ce qui la situe entre 11 668 € et 39 117 € par an selon votre niveau de revenu, versée jusqu’à 62 ans. En dessous de 66 % d’incapacité, aucune pension n’est versée.
L’invalidité partielle est-elle facilement indemnisée ?
Non. La CIPAV n’indemnise l’invalidité qu’à partir d’un taux d’incapacité professionnelle de 66 % — un seuil élevé pour une profession où la mobilité des mains, des épaules et du dos est l’outil de travail. Un trouble musculo-squelettique qui réduit durablement votre activité sans atteindre ce seuil n’ouvre aucun droit. Seule une rente d’invalidité à barème professionnel, couvrant l’invalidité partielle dès un taux contractuel plus bas, compense cette perte de capacité.
Quel est le montant du capital décès CIPAV ?
Le capital décès combine une part forfaitaire de 7 209 € et une part proportionnelle à vos cotisations passées : il se situe de l’ordre de 35 000 € à 117 000 €, avec une majoration en cas de décès accidentel. S’y ajoutent une rente de conjoint, versée jusqu’au départ à la retraite du conjoint, et une rente d’orphelin jusqu’à 21 ans (25 ans en cas d’études), pour un total de l’ordre de 3 500 € à 11 700 € par an.
Le congé maternité est-il bien couvert ?
Partiellement. Une ostéopathe libérale perçoit une allocation forfaitaire de repos maternel d’environ 4 005 € et une indemnité journalière pouvant atteindre 65,84 € par jour, soit environ 11 380 € au total sur 16 semaines — sous réserve d’un arrêt effectif d’au moins 8 semaines. Ce montant ne couvre généralement ni le revenu habituel, ni les charges du cabinet, ni le coût d’un éventuel remplaçant.
Comment fonctionne la loi Madelin pour un ostéopathe ?
Elle permet à l’ostéopathe exerçant en libéral (BNC) de déduire de son bénéfice imposable les cotisations de son contrat de prévoyance complémentaire, dans la limite d’un plafond : 7 % du PASS + 3,75 % du bénéfice, avec un plafond global de 11 534,40 € en 2026. En contrepartie, les indemnités et rentes versées sont imposables. Ce cadre ne s’applique pas de la même façon en micro-entreprise.
Combien coûte une prévoyance d’ostéopathe et comment obtenir un devis ?
La cotisation dépend de votre âge, de votre statut d’exercice, du niveau d’indemnités journalières et de rente retenu, de la franchise et des options souscrites — au premier rang desquelles les frais professionnels et la maternité. Pour connaître votre tarif, demandez votre devis assurance gratuit : nous chiffrons vos droits CIPAV réels, puis nous vous remettons un comparatif de formules chiffré, gain fiscal Madelin compris, sans engagement.
Montants 2026 issus des barèmes officiels de la CIPAV (lacipav.fr), d’ameli.fr et de l’Urssaf (PASS 2026 : 48 060 €), à jour à la date de publication. Les prestations d’invalidité et de décès de la CIPAV comportent une part proportionnelle aux points acquis : les fourchettes indiquées sont des ordres de grandeur, votre montant personnel dépend de votre historique de cotisations. Démographie de la profession : CIPAV (octobre 2024) et osteopathes.pro. Les exemples chiffrés de manque à gagner sont donnés à titre illustratif pour un revenu de 30 000 € net par an et évoluent proportionnellement à votre revenu réel. Les informations de cette page sont indiquées à titre indicatif et non exhaustif, sont susceptibles d’évoluer et ne présument en rien des garanties d’un contrat souscrit avec votre Agent Général AXA. Seules les conditions générales et particulières de votre contrat font foi.