prevoyance des pros axa

🎧 La PrĂ©voyance des Professions libĂ©rales expliquĂ©e en – de 2 minutes
Dans cet audio, nous faisons le point sur la prévoyance des professions libérales et sur les garanties du contrat AXA AGIPI TNS.

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PrĂ©voyance pour les Pros : ProtĂ©gez Vos Revenus en Cas d’ArrĂŞt de Travail

Chirurgien-dentiste, avocat, expert-comptable, artisan ou commerçant : en tant qu’indĂ©pendant, votre revenu s’arrĂŞte si votre activitĂ© s’arrĂŞte. Une prĂ©voyance professionnelle vous permet de sĂ©curiser vos revenus et ceux de votre famille en cas d’arrĂŞt de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cès.

Notre spécialiste AXA AGIPI vous aide à obtenir un devis prévoyance gratuit et personnalisé, avec un comparatif clair des garanties adaptées à votre métier.

Pourquoi Souscrire une Prévoyance Professionnelle ?

Si vous ĂŞtes en arrĂŞt de travail, vos revenus seront-ils suffisants pour maintenir votre niveau de vie et couvrir vos charges personnelles et professionnelles ? Un contrat de prĂ©voyance professionnelle vous permet d’anticiper afin de prĂ©server votre situation financière en cas de coup dur :

  • en cas d’arrĂŞt de travail,
  • en cas d’invaliditĂ©,
  • en cas de dĂ©cès.

59 % des professionnels indĂ©pendants et libĂ©raux sont aujourd’hui mal protĂ©gĂ©s contre les consĂ©quences d’une interruption de leur activitĂ©. En cas d’arrĂŞt de travail, le rĂ©gime de base couvrira au mieux 50 % de vos revenus, alors que vos frais professionnels continueront Ă  courir.

Indemnités Journalières CPAM : Une Protection Insuffisante Pour Les Indépendants

Comment sont calculées les IJ depuis la réforme de juillet 2021 ?

Depuis le 1er juillet 2021, la prise en charge des indemnités journalières (IJ) par la CPAM concerne 10 sections de la CNAVPL :

 

Section professionnelle / Caisse Professions concernées
Artisans et Commerçants Artisans, commerçants et industriels (Sécurité sociale des indépendants / SSI)
CAVAMAC Agents généraux d’assurance
CARCDSF Chirurgiens-dentistes et sages-femmes
CARMF Médecins
CARPIMKO Infirmiers, masseurs-kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes
CARPV Vétérinaires
CAVEC Experts-comptables et commissaires aux comptes
CAVOM Officiers ministériels, officiers publics et des compagnies judiciaires (huissiers, notaires*, greffiers, etc.)
CAVP Pharmaciens
CIPAV Architectes, agréés en architecture, ingénieurs, techniciens, géomètres, experts, conseils, consultants, etc.
CPRN Notaires (Caisse de Retraite et de Prévoyance des Notaires)

Le montant des IJ est calculĂ© en fonction du revenu annuel, mais reste plafonnĂ©. L’IJ CPAM maximum correspond Ă  50 % de vos revenus : il est donc indispensable de complĂ©ter cette aide par un contrat de prĂ©voyance sur mesure.

Qui est concerné Les professions libérales, les conjoints collaborateurs et les médecins remplaçants
Montants 1/730e de la moyenne des revenus annuels des 3 dernières années
Minimum : 26,33 €/jour (40% PASS / 730)
Maximum : 197,51 €/jour (3 PASS / 730)
Franchises et durées Délai de carence : 3 jours
Versement : 90 jours maximum, franchise déduite (87 jours au maximum)
Cotisations 0,30% du BNC
Minimum : 0,30% de 40% du PASS
Maximum : 0,30% de 3 PASS
(PASS 2026 : 48 060 €)

Les Points de Vigilance Pour Bien Choisir Votre Contrat Prévoyance

Tous les contrats de prévoyance ne se valent pas. Avant de comparer les offres, vérifiez ces points essentiels :

  • Les indemnitĂ©s journalières sont-elles forfaitaires ?
  • Le contrat prĂ©voit-il un barème professionnel en cas d’invaliditĂ© (rapport n/66) ?
  • Les affections disco-vertĂ©brales sont-elles garanties (et Ă  quelle franchise) ?
  • Les maladies psychiatriques sont-elles garanties (et Ă  quelle franchise) ?
  • Quels sont les dĂ©lais de rechute et la franchise appliquĂ©e ?
  • En cas d’invaliditĂ©, quels sont les seuils de dĂ©clenchement (33 %, 25 %, 15 %) ?
  • Quel est le dĂ©lai d’attente pour la prise en charge d’une grossesse ?

Astuce : demandez toujours un comparatif dĂ©taillĂ© de ces points de vigilance avant de signer. C’est souvent lĂ  que se joue la vraie qualitĂ© d’un contrat de prĂ©voyance.

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Le Contrat AXA AGIPI : Une Prévoyance Sur Mesure Pour Chaque Profession

AGIPI propose la convention CAP, un contrat de prĂ©voyance rĂ©servĂ© Ă  ses adhĂ©rents et garanti par des sociĂ©tĂ©s du groupe AXA. Elle couvre l’arrĂŞt de travail, l’invaliditĂ©, le dĂ©cès, les maladies graves et la perte d’autonomie.

Un contrat par profession

Le taux d’invaliditĂ© du rĂ©gime obligatoire est identique pour toutes les professions. Mais se couper un doigt en tant que chirurgien n’a pas le mĂŞme impact que pour un avocat. AGIPI propose près de 30 barèmes d’invaliditĂ© adaptĂ©s Ă  chaque mĂ©tier : architectes, avocats, chirurgiens-dentistes, experts-comptables, infirmiers, mĂ©decins, notaires, ostĂ©opathes, et bien d’autres.

Un contrat multi-récompensé

En 2026, le contrat CAP a reçu l’Oscar du meilleur contrat de PrĂ©voyance Madelin (Gestion de Fortune), le Label SĂ©lection Premium « PrĂ©voyance Madelin » (Good Value for Money) et le Label d’excellence catĂ©gorie PrĂ©voyance Madelin (Les Dossiers de l’Épargne).

Quelles Garanties Inclut Votre Prévoyance Professionnelle ?

En cas d’arrĂŞt de travail

  • IndemnitĂ© perte de revenu : un revenu complĂ©mentaire dont vous choisissez le montant Ă  la souscription.
  • Bonus fidĂ©litĂ© : 1 jour de rĂ©duction de franchise par annĂ©e d’anciennetĂ© (bonification exercĂ©e une seule fois).
  • Remboursement des frais professionnels : loyers, salaires, charges et assurances pro pris en charge pendant l’arrĂŞt.

En cas de maladie grave

Le capital maladies graves vous verse un capital en cas de cancer, infarctus, Parkinson, sclĂ©rose en plaques ou autre maladie grave survenue avant 67 ans. S’y ajoutent un deuxième avis mĂ©dical, une Ă©ducation thĂ©rapeutique, une assistance Ă  domicile et un soutien psychologique.

En cas d’invaliditĂ© partielle ou totale

La rente invaliditĂ© assure un complĂ©ment de revenu dès que votre taux d’invaliditĂ© dĂ©passe le seuil choisi (15 %, 25 %, 33 % ou 66 %). Une bonification d’anciennetĂ© et un capital invaliditĂ© optionnel complètent cette garantie.

En cas de perte d’autonomie

La garantie relais autonomie vous permet d’anticiper une Ă©ventuelle dĂ©pendance et de financer une aide-mĂ©nagère ou une assistante de vie grâce Ă  une rente.

En cas de décès

  • Capital dĂ©cès : versĂ© Ă  vos proches, triplĂ© en cas d’accident.
  • Rente Ă©ducation : versĂ©e Ă  vos enfants jusqu’Ă  leur 26 ans.
  • Pension de conjoint : maintien du niveau de vie de votre conjoint.
  • Capital dĂ©cès viager : versĂ© quel que soit l’âge du dĂ©cès.

Prévoyance et Loi Madelin : Des Avantages Fiscaux Pour Les TNS

Le contrat CAP Madelin est conforme Ă  la loi du 11 fĂ©vrier 1994. Vos cotisations sont dĂ©ductibles de votre revenu imposable, sous rĂ©serve d’ĂŞtre Ă  jour de vos cotisations obligatoires maladie et vieillesse. En contrepartie, les prestations perçues sont imposĂ©es comme des pensions ou un revenu professionnel.

Autre avantage : une rĂ©duction de 25 % l’annĂ©e de votre installation et les 3 annĂ©es suivantes pour les travailleurs non-salariĂ©s (hors capital dĂ©cès viager).

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Prévoyance des professions médicales Prévoyance micro-entrepreneur Prévoyance Infirmières & Infirmiers Prévoyance Kinésithérapeutes Prévoyance Orthophonistes

 

Tableau de synthèse des Indemnités Journalières versées en 2026

Synthèse des régimes obligatoires par profession — Arrêt de travail, invalidité, décès (Juin 2026, source AXA). Les frais professionnels ne sont jamais couverts par les régimes obligatoires (RO).
Profession Arrêt de travail Invalidité Décès
Artisans / Commerçants
(Sécurité sociale des indépendants)
Franchise 3 jours.
50 % du revenu annuel moyen des 3 annĂ©es civiles prĂ©cĂ©dant l’arrĂŞt (RAAM), 65,84 €/jour max, 0 € si RAAM < 4 383,20 €.
360 jours max (3 ans si ALD).
Invalidité totale/mois : 50 % du revenu annuel moyen (10 ans).
747 €/mois min – 2 002,50 € max.
Capital dĂ©cès : 9 612 € + 2 403 €/enfant (jusqu’Ă  16 ans, ou 20 ans si Ă©tudes).
Rente conjoint / éducation : rien.
Professions libérales
Architecte, cabinets d’Ă©tudes et conseil, formation, traduction… (CIPAV)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : rien.
Invalidité totale/mois : 772,09 € min – 3 059,46 € max.
Montant fonction d’une base forfaitaire (selon le PASS) et d’une base calculĂ©e sur les points acquis (selon la cotisation).
Capital : min 27 795,08 € – max 110 140,58 €.
Rente décès et éducation/mois : min 291,70 € – max 977,91 €.
Montant fonction d’une base forfaitaire (PASS) et des points acquis.
Auxiliaires médicaux
Infirmiers, kinés, pédicures, orthophonistes, orthoptistes… (CARPIMKO)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : 55,44 €/jour + 8,06 €/jour par enfant de moins de 18 ans.
1 095 jours max.
Invalidité totale/mois : 1 680 € + 252 € par conjoint et descendant.
Rente invalidité partielle : 840 €/mois.
Capital : 36 288 € (conjoint seul) / 54 432 € (conjoint + enfant) / 18 114 € sinon.
Rente conjoint : 840 €/mois.
Rente éducation : 630 €/mois par enfant.
Expert-comptable / Commissaire aux comptes
Classe selon les revenus (CAVEC)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : 130 €/jour pour toutes les classes, pendant 1 095 jours.
Invalidité totale/mois :
Classe 1 : 12 465 €/an
Classe 2 : 16 620 €/an
Classe 3 : 33 240 €/an
Classe 4 : 49 860 €/an
Capital : 1 : 72 713 € / 2 : 96 950 € / 3 : 193 900 € / 4 : 290 850 €.
Rente éducation par enfant/mois : 1 : 346,25 € / 2 : 461,67 € / 3 : 923,33 € / 4 : 1 385 €.
Médecins
Classe A < 1 PASS, B entre 1 et 3 PASS, C > 3 PASS (CARMF)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : Classe A 65,84 €/jour, Classe B 1/730e des revenus/jour, Classe C 197,51 €/jour, pendant 36 mois.
Invalidité totale/mois : Classe A 1 971,83 €, Classe B variable selon revenus, Classe C 2 629,08 €.
Majoration de 35 % si marié, + 10 % si au moins 3 enfants.
Capital : 71 500 €.
Rente conjoint si marié/mois : 713,10 € min – 1 426,20 € max.
Rente par enfant/mois : 839,87 € (jusqu’Ă  21 ans, ou 25 ans si Ă©tudes).
Pharmaciens
(CAVP)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : rien.
Invalidité totale/mois : rente de 1 406,00 €. Capital : 25 308,00 €.
Rente conjoint si marié/mois : 1 406,00 €.
Rente par enfant/mois : 1 406,00 € (jusqu’Ă  21 ans, ou 25 ans si Ă©tudes).
Vétérinaires
Classe au choix de l’adhĂ©rent (CARPV)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : rien.
Invalidité totale/mois : Mini 1 114,58 €, Médium 2 229,16 €, Maxi 3 343,75 €. Capital : Mini 37 985 €, Médium 75 970 €, Maxi 113 955 €.
Rente/mois conjoint / enfant : Mini 401,25 € / 356,67 €, Médium 802,50 € / 713,33 €, Maxi 1 203,75 € / 1 070 €.
Chirurgiens-dentistes
(CARCDSF)
Franchise 3 jours.
Après 90 jours : 113,22 €/jour pendant 36 mois.
InvaliditĂ© totale/mois : 2 652 € + 776,20 €/mois par enfant (jusqu’Ă  18 ans, ou 25 ans si Ă©tudes). Capital : 19 220 €.
Rente conjoint/mois : 1 704,17 €.
Rente par enfant/mois : 1 153,20 € (jusqu’Ă  18 ans, ou 25 ans si Ă©tudes).
Sages-femmes
(CARCDSF)
Après 90 jours : 49,70 €/jour pendant 36 mois. Invalidité totale/mois : 1 121,67 €. Capital : 14 831 €.
Huissiers, greffiers, commissaires-priseurs…
Classe au choix de l’adhĂ©rent (CAVOM)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : rien.
Invalidité totale/mois : Classe A 688,96 €, B 1 377,92 €, C 2 755,84 €, D 4 133,76 €. Capital : A 17 716,13 €, B 35 432,25 €, C 70 864,50 €, D 106 296,75 €.
Rente/mois conjoint / enfant : A 442,90 €, B 885,81 €, C 1 771,61 €, D 2 657,42 €.
Notaires
(CPRN)
Franchise 3 jours : rien.
Après 90 jours : rien.
InvaliditĂ© totale/mois : 2 200 € jusqu’Ă  62 ans. Capital : 110 000 €.
Rente conjoint : rente temporaire jusqu’Ă  62 ans, puis viagère.
Rente par enfant : 1 650 €/enfant/mois (jusqu’Ă  21 ans, ou 26 ans si Ă©tudes).
Exploitants agricoles
(MSA)
Franchise 7 jours (3 j. si hospitalisation). 25,36 €/j pendant 28 jours, puis 34,38 €/jour à partir du 29e jour.
360 jours max (vie privée = 3 ans si ALD ou arrêt > 6 mois) ; vie professionnelle : 1 095 jours.
AMEXA : 50 % du revenu professionnel annuel moyen. Rente annuelle de 7 676,95 €, ne peut excéder 25 % du PASS (soit 11 775 € en 2025).
ATEXA : 1 960,04 €/an.
Capital : 3 910 € (sous conditions : pension d’invaliditĂ© ou de retraite, ou rente AT avec incapacitĂ© > 2/3).
Rente conjoint : 662,70 €/mois sous conditions (ne pas vivre en couple, moins de 55 ans, ressources < 2 370,63 €/trimestre).
Avocats
(LPA / CNBF)
Franchise 15 jours. 90 €/jour jusqu’au 90e jour, puis 90 €/jour jusqu’au 1 095e jour. InvaliditĂ© totale/mois : moins de 20 ans d’anciennetĂ©, 50 % de la retraite de base forfaitaire entière ; entre 20 et 39 ans d’anciennetĂ©, 50 % de la retraite de base proportionnelle. Capital : 50 000 €.
Rente conjoint : rien.
Rente par enfant : 395,08 €/mois minimum (jusqu’Ă  21 ans, ou 25 ans si Ă©tudes).

 

Les montants indiquĂ©s correspondent aux prestations des rĂ©gimes obligatoires (RO) en vigueur en juin 2026, Ă  titre indicatif et non exhaustif. Ils sont susceptibles d’Ă©voluer et ne prĂ©sument en rien des garanties d’un contrat de prĂ©voyance complĂ©mentaire. Seules les conditions gĂ©nĂ©rales et particulières de votre contrat font foi. Pour une Ă©tude personnalisĂ©e, contactez notre spĂ©cialiste.

 

Foire aux questions sur la prévoyance AXA AGIPI (FAQ)

La convention CAP en général

Qu’est-ce que la convention CAP d’AGIPI ?
CAP (Convention d’Assurance et de PrĂ©voyance) est une convention d’assurance de groupe mise au point par AGIPI et garantie par des sociĂ©tĂ©s du groupe AXA. Elle est exclusivement rĂ©servĂ©e aux adhĂ©rents d’AGIPI et couvre l’arrĂŞt de travail, l’invaliditĂ©, le dĂ©cès, les maladies graves et la perte d’autonomie.
Qui garantit financièrement les prestations du CAP ?
Les garanties sont souscrites auprès d’AXA France Vie et d’AXA Assurances Vie Mutuelle (en coassurance). Les garanties d’assistance sont assurĂ©es par Inter Partner Assistance et la protection juridique par JURIDICA.
Qui gère concrètement mon adhésion au quotidien ?
ADIS (Associations Diffusion Services), filiale Ă  100% d’AXA France Vie, gère l’ensemble des actes de gestion : acceptation, Ă©mission des adhĂ©sions, encaissement des cotisations, règlement des prestations et rĂ©siliations, par dĂ©lĂ©gation de l’assureur.
Combien de contrats composent la convention CAP ?
La convention comporte 5 contrats : CAP C3450-14 (garanties principales), CAP R3450-14 (remboursement des frais professionnels), CAP M3450-14 (contrat Madelin), Agipi Santé CS3450-06 et Agipi Santé MS3450-06 (remboursement des frais de santé).
Qu’est-ce que le rĂ©gime Madelin (article 154 bis) ?
Le contrat CAP M3450-14 est conforme Ă  la loi Madelin du 11 fĂ©vrier 1994. Les cotisations sont dĂ©ductibles du bĂ©nĂ©fice imposable ou du revenu professionnel, sous rĂ©serve d’ĂŞtre Ă  jour de ses cotisations aux rĂ©gimes obligatoires maladie et vieillesse. En contrepartie, les prestations perçues sont imposĂ©es comme des pensions/retraites ou comme un revenu professionnel.
Quand la convention entre AGIPI et l’assureur a-t-elle pris effet ?
La convention prend effet le 9 octobre 2025 et se renouvelle par tacite reconduction le 1er janvier de chaque annĂ©e, sauf dĂ©nonciation par l’une des parties avec un prĂ©avis de six mois.
Mes garanties sont-elles valables si je vis ou voyage Ă  l’Ă©tranger ?
Les garanties sont acquises dans le monde entier. Toutefois, elles sont exclues en cas de déplacement professionnel dans une zone déconseillée par le Ministère des Affaires étrangères, sauf acceptation spécifique mentionnée sur les conditions particulières.

Adhésion, modification, résiliation

Comment se dĂ©roule l’admission Ă  l’assurance ?
Chaque assurĂ© remplit une demande d’adhĂ©sion prĂ©cisant les garanties souhaitĂ©es et dĂ©signant le(s) bĂ©nĂ©ficiaire(s) en cas de dĂ©cès. L’assurĂ© fait l’objet d’une acceptation mĂ©dicale, et ADIS peut limiter ou refuser les garanties sans avoir Ă  justifier sa dĂ©cision.
Quand mes garanties prennent-elles effet concrètement ?
Les garanties prennent effet Ă  la date indiquĂ©e sur les conditions particulières d’adhĂ©sion, sous rĂ©serve de leur signature et du paiement effectif de la première Ă©chĂ©ance de cotisation.
Puis-je modifier mes garanties en cours d’adhĂ©sion ?
Oui. Une diminution de garanties prend effet 24 heures après réception de la demande par ADIS. Une augmentation de garanties ou une réduction de franchise est en revanche soumise à une nouvelle acceptation médicale.
Jusqu’Ă  quel âge mes garanties sont-elles maintenues ?
Les limites varient selon la garantie : par exemple 75 ans pour le capital dĂ©cès et la rente Ă©ducation, 67 ans pour le capital supplĂ©mentaire dĂ©cès accidentel, la PTIA, la rente/le capital invaliditĂ© et le relais autonomie, 70 ans pour les indemnitĂ©s perte de revenu, 65 ans pour le complĂ©ment rĂ©gime professionnel. Le dĂ©tail exact figure Ă  l’article 6 E de la notice.
Que se passe-t-il si je perds mon emploi, cesse mon activité ou pars à la retraite ?
Les garanties liĂ©es Ă  l’incapacitĂ© et Ă  l’invaliditĂ© cessent de plein droit. Vous devez impĂ©rativement en informer ADIS pour ajuster votre adhĂ©sion et votre cotisation ; Ă  dĂ©faut, le paiement de cotisations ne donnera pas droit Ă  des prestations devenues sans objet.
Comment résilier mon adhésion CAP ?
Vous devez notifier votre demande Ă  ADIS avec un prĂ©avis de deux mois avant l’Ă©chĂ©ance du 31 dĂ©cembre, soit en ligne sur agipi.com (fonctionnalitĂ© « rĂ©silier mon adhĂ©sion »), soit par courrier Ă  ADIS, 12 avenue Pierre Mendès France, CS 10144, 67312 Schiltigheim Cedex.
ADIS peut-il résilier mes garanties de son côté ?
ADIS peut rĂ©silier les garanties autres qu’en cas de dĂ©cès durant les deux premières annĂ©es suivant la souscription, moyennant un prĂ©avis de deux mois par courrier recommandĂ©. Ce droit ne s’applique pas si votre adhĂ©sion CAP remplace, sans interruption, un contrat individuel similaire rĂ©siliĂ© par vos soins.
Puis-je renoncer Ă  mon adhĂ©sion après l’avoir signĂ©e ?
Oui, vous disposez de 30 jours calendaires Ă  compter du moment oĂą vous ĂŞtes informĂ© que l’adhĂ©sion est conclue. La renonciation se fait par lettre recommandĂ©e avec avis de rĂ©ception adressĂ©e Ă  ADIS, et entraĂ®ne le remboursement intĂ©gral des sommes versĂ©es sous 30 jours.

Déclarations et obligations

Quelles informations dois-je dĂ©clarer Ă  l’adhĂ©sion ?
Vous devez rĂ©pondre avec exactitude aux questions sur votre âge, domicile, profession, Ă©tat de santĂ©, antĂ©cĂ©dents mĂ©dicaux, conditions d’exercice professionnel, activitĂ©s sportives et vos autres contrats de prĂ©voyance. Ces dĂ©clarations servent de base Ă  l’adhĂ©sion et au calcul de votre cotisation.
Que risque-t-on en cas de fausse déclaration intentionnelle ?
ConformĂ©ment Ă  l’article L 113-8 du Code des assurances, toute rĂ©ticence ou fausse dĂ©claration intentionnelle entraĂ®ne la nullitĂ© de l’adhĂ©sion. Les cotisations dĂ©jĂ  versĂ©es restent alors acquises Ă  l’assureur, qui peut rĂ©clamer toutes les cotisations Ă©chues Ă  titre de dommages et intĂ©rĂŞts.
Que dois-je signaler en cours d’adhĂ©sion ?
Vous devez informer ADIS par lettre recommandĂ©e, sous 30 jours, de tout changement de profession, de la pratique de sports Ă  risque, de dĂ©placements dans une zone dĂ©conseillĂ©e, de la souscription d’un autre contrat similaire, ou d’un chĂ´mage/cessation d’activitĂ©/dĂ©part en retraite.
Comment sont payées mes cotisations ?
Les cotisations peuvent être payées mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement, par prélèvement automatique (obligatoire pour les paiements mensuels et trimestriels) ou par chèque. Un règlement annuel donne droit à une réduction de 5 %, semestriel de 3 % et trimestriel de 2 %.
Que se passe-t-il si je ne paie pas une cotisation Ă  temps ?
Ă€ dĂ©faut de paiement dans les 10 jours suivant l’Ă©chĂ©ance, ADIS adresse une lettre recommandĂ©e. PassĂ© un dĂ©lai de 40 jours après l’envoi de cette lettre sans rĂ©gularisation, les garanties sont rĂ©siliĂ©es de plein droit sans nouvel avis.
Comment sont utilisées mes données personnelles ?
ADIS, responsable du traitement, utilise vos donnĂ©es pour la gestion du contrat, des rĂ©clamations, la lutte anti-blanchiment et les Ă©tudes actuarielles. Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition, d’effacement et de portabilitĂ©, Ă  exercer auprès du DĂ©lĂ©guĂ© Ă  la Protection des DonnĂ©es d’ADIS.
Quel est le délai pour réclamer ou agir en justice ?
Le dĂ©lai de prescription est de deux ans Ă  compter de l’Ă©vĂ©nement qui donne naissance Ă  l’action (article L 114-1 du Code des assurances). Il est portĂ© Ă  dix ans lorsque le bĂ©nĂ©ficiaire est distinct de l’adhĂ©rent, et les actions du bĂ©nĂ©ficiaire se prescrivent au plus tard trente ans après le dĂ©cès de l’assurĂ©.
Comment formuler une réclamation et saisir un médiateur ?
Vous pouvez contacter votre conseiller, le formulaire agipi.com/contact ou ADIS Service Voix de l’AdhĂ©rent. Une rĂ©ponse vous est apportĂ©e sous 60 jours maximum. Deux mois après votre première rĂ©clamation Ă©crite, vous pouvez saisir gratuitement la MĂ©diation de l’Assurance (mediation-assurance.org).
Que devient mon capital si personne ne le réclame après mon décès ?
ConformĂ©ment Ă  la loi Eckert, les sommes non rĂ©clamĂ©es sont dĂ©posĂ©es Ă  la Caisse des DĂ©pĂ´ts et Consignations 10 ans après la prise de connaissance du dĂ©cès par l’assureur. Elles restent disponibles pour les bĂ©nĂ©ficiaires pendant 20 ans, puis sont acquises Ă  l’État.

Garanties en cas de dĂ©cès ou de perte d’autonomie totale

Qu’est-ce que le capital dĂ©cès et jusqu’Ă  quand est-il garanti ?
Un capital, dont le montant figure sur les conditions particulières, est versĂ© au(x) bĂ©nĂ©ficiaire(s) dĂ©signĂ©(s) en cas de dĂ©cès de l’assurĂ©, quelle qu’en soit la cause, s’il survient avant son 75e anniversaire.
Existe-t-il une majoration en cas de décès accidentel ?
Si cette option est souscrite, un capital supplĂ©mentaire Ă©gal Ă  200 % du capital dĂ©cès de base est versĂ© si le dĂ©cès rĂ©sulte directement d’un accident survenant au maximum un an avant le dĂ©cès.
Qu’est-ce que la rente viagère temporaire ?
En cas de dĂ©cès de l’assurĂ©, une rente est versĂ©e au bĂ©nĂ©ficiaire jusqu’Ă  son propre dĂ©cès, dans la limite de dix ans, Ă  partir d’un capital constitutif indiquĂ© sur les conditions particulières d’adhĂ©sion.
Comment fonctionne la rente éducation pour mes enfants ?
En cas de dĂ©cès de l’assurĂ©, une rente est versĂ©e Ă  chaque enfant dĂ©signĂ© jusqu’Ă  son 26e anniversaire, majorĂ©e de 25 % Ă  partir de 12 ans et de 50 % Ă  partir de 18 ans. Elle est doublĂ©e en cas de dĂ©cès ultĂ©rieur (ou simultanĂ©) du conjoint, partenaire pacsĂ© ou concubin.
Qu’est-ce que la pension de conjoint ?
En cas de dĂ©cès de l’assurĂ©, une pension viagère est versĂ©e au bĂ©nĂ©ficiaire dĂ©signĂ© jusqu’Ă  son dĂ©cès ; elle est rĂ©duite de 50 % au 65e anniversaire de ce dernier, sauf option contraire (cessation Ă  65 ans ou maintien intĂ©gral).
Qu’est-ce que la Perte Totale et IrrĂ©versible d’Autonomie (PTIA) ?
C’est l’Ă©tat d’un assurĂ© dĂ©finitivement incapable de se livrer Ă  la moindre occupation lui procurant gain ou profit, avec un taux d’invaliditĂ© fonctionnelle de 100 %. Les prestations dĂ©cès (capital, rentes, pension) peuvent alors ĂŞtre versĂ©es par anticipation, avant le 67e anniversaire de l’assurĂ©.
Comment désigner ou modifier mes bénéficiaires ?
Vous dĂ©signez vos bĂ©nĂ©ficiaires lors de l’adhĂ©sion, par acte sous seing privĂ© ou authentique. Vous pouvez modifier cette clause Ă  tout moment, sauf si le bĂ©nĂ©ficiaire a formellement acceptĂ© sa dĂ©signation, ce qui la rend irrĂ©vocable.

Incapacité de travail, invalidité et maladies graves

Qu’est-ce que la garantie « IndemnitĂ©s perte de revenu » ?
Des indemnitĂ©s journalières sont versĂ©es Ă  l’assurĂ© en incapacitĂ© totale de travail mĂ©dicalement constatĂ©e, après application de la franchise choisie. Un assurĂ© au chĂ´mage ou Ă  la retraite ne peut en bĂ©nĂ©ficier, sauf cas de cumul emploi-retraite en profession libĂ©rale.
Quelles franchises puis-je choisir pour l’incapacitĂ© de travail ?
Vous pouvez opter pour des franchises absolues (15, 30, 60, 90, 180 ou 365 jours) ou semi-relatives, avec des durĂ©es spĂ©cifiques selon qu’il s’agit d’hospitalisation, d’accident ou de maladie. La franchise choisie figure sur vos conditions particulières d’adhĂ©sion.
Existe-t-il un forfait maternité ?
Oui : l’Ă©quivalent de 15 indemnitĂ©s journalières (plafonnĂ© Ă  1 500 €) si la naissance intervient entre le 25e et le 36e mois suivant la prise d’effet de la garantie, ou 30 indemnitĂ©s (plafonnĂ© Ă  3 000 €) Ă  partir du 37e mois. Aucun forfait n’est versĂ© avant le 25e mois.
Qu’est-ce que le « ComplĂ©ment rĂ©gime professionnel » ?
Il s’agit d’indemnitĂ©s journalières complĂ©mentaires aux prestations de votre rĂ©gime professionnel obligatoire, versĂ©es en cas d’incapacitĂ© totale de travail, dans la limite de 90 jours et jusqu’au 65e anniversaire de l’assurĂ©.
Comment fonctionne le remboursement des frais professionnels ?
Cette garantie prend en charge, dans la limite d’un plafond journalier, les frais fixes de votre activitĂ© (loyer, salaires, charges, assurances…) durant votre incapacitĂ© de travail, sur justificatifs, franchise dĂ©duite.
Qu’est-ce que la bonification des garanties en cas d’incapacitĂ© ?
Sur demande lors d’un arrĂŞt de travail, la franchise appliquĂ©e peut ĂŞtre rĂ©duite d’un jour par annĂ©e calendaire complète Ă©coulĂ©e depuis la prise d’effet de la garantie, sans pouvoir descendre sous zĂ©ro. Cette bonification ne peut ĂŞtre exercĂ©e qu’une seule fois durant toute la vie de l’adhĂ©sion.
Comment est calculĂ© mon taux d’invaliditĂ© ?
Le taux d’invaliditĂ© (n) croise l’invaliditĂ© fonctionnelle (barème des accidents du travail de la SĂ©curitĂ© sociale, ou barème spĂ©cifique pour certaines professions) et l’invaliditĂ© professionnelle (expertise apprĂ©ciant l’impact sur votre activitĂ©). Un tableau de correspondance fixe le taux final applicable.
Qu’est-ce que la rente en cas d’invaliditĂ© totale ou partielle ?
Une rente totale est versĂ©e si votre taux d’invaliditĂ© (n) est Ă©gal ou supĂ©rieur Ă  66 %. En dessous, jusqu’Ă  33 % minimum (voire 15 % ou 25 % sur option), un taux correcteur ou la formule n/66 rĂ©duit proportionnellement le montant de la rente totale garantie.
Existe-t-il un capital en cas d’invaliditĂ© (en plus ou Ă  la place d’une rente) ?
Oui, si cette garantie est souscrite, un capital total est versĂ© pour un taux d’invaliditĂ© (n) Ă©gal ou supĂ©rieur Ă  66 %, et un capital partiel entre 33 % et 66 % (voire dès 15 % ou 25 % sur option). Le capital est rĂ©duit progressivement Ă  partir du 61e anniversaire de l’assurĂ©.
Qu’est-ce que le « Relais autonomie » ?
C’est une garantie de perte d’autonomie prenant effet dès 65 ans (ou Ă  la survenance de la dĂ©pendance si postĂ©rieure), versant une rente totale (100 % de la garantie, pour une dĂ©pendance sĂ©vère) ou partielle (50 %), accompagnĂ©e de prestations de services et d’assistance.
Quelles maladies sont couvertes par le « Capital maladies graves » ?
Cette garantie couvre notamment le cancer, l’infarctus du myocarde, certaines maladies coronariennes, l’accident vasculaire cĂ©rĂ©bral avec sĂ©quelles, l’insuffisance rĂ©nale nĂ©cessitant dialyse, la greffe d’organe, la maladie de Parkinson, la sclĂ©rose en plaques et la sclĂ©rose latĂ©rale amyotrophique, sous conditions prĂ©cises dĂ©finies Ă  l’article 31.
Puis-je ĂŞtre exonĂ©rĂ© du paiement de mes cotisations en cas d’arrĂŞt de travail ?
En incapacitĂ©, les cotisations payĂ©es sont remboursĂ©es Ă  raison de 1/365e par jour d’incapacitĂ© au-delĂ  d’une franchise de 90 jours. En invaliditĂ© totale ou en perte d’autonomie, vous ĂŞtes exonĂ©rĂ© du paiement des cotisations correspondantes tant que dure votre Ă©tat, dans les limites d’âge prĂ©vues.
Quels sont les principaux risques exclus des garanties ?
Sont notamment exclus le suicide la première annĂ©e, les faits de guerre ou de terrorisme (sauf participation passive), certaines pratiques sportives Ă  risque non dĂ©clarĂ©es, les tentatives de suicide, l’usage de stupĂ©fiants non prescrits, le refus volontaire de soins, ainsi que les maladies ou infirmitĂ©s antĂ©rieures Ă  l’adhĂ©sion non dĂ©clarĂ©es.
Qu’est-ce que le dĂ©lai d’attente et Ă  quelles garanties s’applique-t-il ?
Toute affection dont la première manifestation survient dans les 90 jours suivant la prise d’effet n’est pas couverte (incapacitĂ©, invaliditĂ©, maladies graves, relais autonomie). Ce dĂ©lai est portĂ© Ă  365 jours pour les affections psychiques et Ă  1095 jours pour les dĂ©mences dans le cadre du relais autonomie.
Que couvrent les garanties d’assistance et de protection juridique ?
Ces garanties, assurĂ©es par Inter Partner Assistance et JURIDICA, sont dĂ©taillĂ©es dans la notice complĂ©mentaire « Garanties d’assistance et de protection juridique CAP » (rĂ©fĂ©rence AGI 0708), qui fait partie intĂ©grante de la prĂ©sente notice.
Comment mes indemnités et rentes évoluent-elles dans le temps ?
Les prestations en cours depuis au moins un an au 31 dĂ©cembre sont revalorisĂ©es chaque 1er avril, selon l’Ă©volution du coĂ»t de la vie et du point AGIRC, d’un commun accord entre AGIPI et l’assureur au sein du ComitĂ© de Suivi des Rentes. Toute revalorisation est acquise dĂ©finitivement.

Cette FAQ rĂ©sume la notice CAP AGI 0325 (Édition Octobre 2025) Ă  titre informatif. Seuls les termes de vos conditions particulières d’adhĂ©sion et de la notice contractuelle font foi. Pour toute situation personnelle, contactez votre conseiller ou ADIS.

Qu’est-ce qu’une prĂ©voyance professionnelle ?C’est un contrat qui verse un revenu de remplacement ou un capital en cas d’arrĂŞt de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cès, en complĂ©ment des prestations du rĂ©gime obligatoire.

Pourquoi les indĂ©pendants ont-ils besoin d’une prĂ©voyance ?Parce que le rĂ©gime obligatoire ne couvre au mieux que 50 % de leurs revenus en cas d’arrĂŞt de travail, alors que leurs charges professionnelles continuent de courir.

Les indemnitĂ©s journalières de la CPAM sont-elles suffisantes ?Non. L’IJ CPAM maximum correspond Ă  50 % de vos revenus, avec un dĂ©lai de carence de 3 jours et un versement limitĂ© Ă  90 jours maximum.

Quelles garanties choisir pour bien se protĂ©ger ?Les garanties essentielles sont l’indemnitĂ© perte de revenu, la rente invaliditĂ©, le capital dĂ©cès et, selon votre situation, la rente Ă©ducation et le remboursement des frais professionnels.

Qu’est-ce que la loi Madelin et quels avantages fiscaux offre-t-elle ?Elle permet aux travailleurs non-salariĂ©s de dĂ©duire leurs cotisations de prĂ©voyance de leur revenu imposable, sous conditions d’ĂŞtre Ă  jour de leurs cotisations obligatoires.

Comment est calculĂ© mon taux d’invaliditĂ© ?Il croise l’invaliditĂ© fonctionnelle (barème de la SĂ©curitĂ© sociale ou barème spĂ©cifique Ă  votre profession) et l’invaliditĂ© professionnelle, Ă©valuĂ©e par expertise.

Quel est le dĂ©lai de carence avant la prise en charge ?Le dĂ©lai d’attente gĂ©nĂ©ral est de 90 jours après la prise d’effet du contrat, portĂ© Ă  365 jours pour les affections psychiques.

Puis-je modifier mes garanties après la souscription ?Oui. Une diminution de garanties prend effet 24 heures après votre demande. Une augmentation nécessite une nouvelle acceptation médicale.

Comment rĂ©silier mon contrat de prĂ©voyance ?Il suffit de notifier votre demande avec un prĂ©avis de deux mois avant l’Ă©chĂ©ance annuelle du 31 dĂ©cembre, en ligne ou par courrier.

Comment obtenir un devis prévoyance personnalisé ?Il vous suffit de renseigner le formulaire en ligne avec vos informations professionnelles : notre spécialiste vous recontacte avec un comparatif de garanties adapté à votre métier.